随着日历边的夏天 - 在一些地区的天气落后三只步伐 - 尴尬的家庭讨论在很大程度上是在11月结束的假日赛季踢到装备之前。与此同时，大家庭应该跳跃最近的趋势并开始对代际讨论的明确健康的话题：如何管理和维护家庭的财务状况。逐步，财富管理越来越多地从客户和顾问之间的一对一对话变化，涉及与各种年龄和技能背景的顾问与多个客户交谈的顾问。
刻板印象直升机父母调查显示，家庭财富问题依然存在。例如，瑞银(UBS)在2014年第一季度发布了报告投资者看婴儿潮一代更深入地参与他们后代的财务状况比先生为几代父母。“我们所看到的是真正关心他们的孩子，特别是他们的财务状况的年轻成年人的父母，”纽约州瑞银富国财富管理美洲美洲美洲美洲美洲美洲美洲美洲美洲美洲大学市场研究负责人杰夫·斯科特说。“这相信，年轻的成年人需要更多帮助今天取得成功而不是[他们的父母]那个年龄段，并且担心他们的孩子会比他们的成功不那么成功。”
也参加了婴儿潮一代的潮流，徘徊在他们的财务范围内千禧年的孩子是2008年至2009年的金融危机，在此期间，许多千禧一代不幸从大学毕业，许多父母发现自己要为20多岁的孩子提供经济支持，而不仅仅是偶尔的回家机票。斯科特表示，瑞银2013年第三季度《金融时报》的研究发现投资者看展示瑞银在2013年6月23日至7月1日推出的4,450名美国投资者中的3分中，为成年儿童提供财政支持;1 in 5有成年儿童住在家里;5分中的4个是为另一代提供支持，这也包括婴儿潮一代的父母。
美林私人银行与投资集团(Merrill Lynch Private Banking & Investment Group)驻西雅图董事奥尔雷德(Stacy Allred)说，这种迹象十年前就开始在客户需求研究中出现。她说，当时正值互联网泡沫破裂末期，但在2008- 2009年的金融危机之前，客户已将教育孩子理财知识视为家庭理财顾问最重要的任务之一。
从那时起，多个世代聚集在一起的家庭财富管理讨论的趋势已经获得了蒸汽，金融教育是客户顾问经历的关键组成部分。“这曾经是一个更多的利基领域，”Allred说。“今天我们看到了越来越多的客户要求这个。”如今，经纪人正在基于是否采取更全面的方法获胜或失去业务。在这一行业转变的一部分中增加了顾问的挑战是，许多人与高净值客户合作发现20-和30个 - 某些事情有少于对基本金融和投资概念的掌握 - 特别是因为他们已经长大了富裕家庭。正如Allred所说，“橡子在橡木的阴影中难以生长。”
这并不是说，家庭中的长辈和年轻人都不能从财务规划和培训中获益。Allred帮助理财顾问学会举办“便利投资度假”(faciltedinvestment retreats)活动。在这种活动中，家庭成员会进行几天高度结构化的会面，包括问卷调查、预先设定的议程和最后的书面总结。她说:“这在很大程度上是围绕这些话题展开的。”
关于财富的对话也可能需要一些指导，当配偶来自非营合法的家庭时。Melissa Transier是一位拥有Merrill Lynch私人银行和达拉斯投资集团的私人财富顾问，说与这些配偶讨论展示他们必须鼓励他们参加投资过程。“他们并不完全舒服地问，因为它不是”他们的“钱，”跨国说。舒适性的问题是家庭财富咨询期间的重复主题。例如，跨跨度说，在鼓励家庭成员讨论个人价值时，她有时会导致阻力，而不是将这些客观主题关注平均退货和资产拨款。“有些家庭成员有点持怀疑态度，这可能有点太敏感，”她说。
除了这些障碍，这种更自由的代际间关于家族财富的讨论，有可能在误解成为更大的问题之前消除它们。Waldemar Kohl是位于新罕布什尔州梅里马克的富达财富服务机构(Fidelity Institutional Wealth Services)的实践管理副总裁，他举了一个例子，一位客户计划将自己的小企业留给一个家庭作为遗产。结果是，这个被期望经营这家公司的孩子并不想参与进来。“他们需要在这个过程的早期就掌握这些知识，”科尔说。他说:“这将彻底改变金融计划。如果不进行这些讨论，结果可能会给客户和顾问带来巨大压力。”这种压力带来了导致客户破裂的真正威胁。科尔说，父母去世后，86%的情况下，孩子会更换家庭的财富顾问。
也发现了慈善事业参与多个代．特兰瑟说，当资产被信托用于支持慈善事业时，守口如瓶的家庭成员可能会公开。“一旦你把钱捐给一个基金会，钱就不再是你的了。所以你可以谈论它，”她说。
特雷西尔还指出了一个家庭财务讨论的例子，这在几代人以前是不可想象的:家庭成员录下自己讲述积累财富的经历。亚慱体育app这样的录音可以促进对家族财富的讨论，特别是关于未来几代人(包括那些尚未出生的人)的目标和价值观的讨论。“这些都将代代相传，”她说。
这种咨询方式的总体主题是远远超越传统的金融事务，因为它可以大大加强顾问与客户的关系。然而，特雷西尔说，这并不容易也不快。“与几代人一起工作不是短跑，而是马拉松。”
随着现有客户年龄的增长和代际财富转移变得越来越重要，未来可能会有更多理财顾问开设这门课程。“问题是，你是想走在潮流前面还是落后于潮流?”“缪斯奥尔雷德。在这两种情况下，财富都与家庭玩笑交织在一起。
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