所谓的Silver海啸在2007年10月正式始于大媒体Fanfare的时候，这是美国最古老的婴儿潮一代最古老的婴儿潮一代。根据2013年世界银行的统计数据，14％的美国人口为65岁或以上 - 这是一个比例，即将成为高级公民身份的婴儿潮一代成长。但是，正如2013年底的最后一分钟的推动所证明，今年年初为年轻，健康的成年人在奥巴马拉德，XERS和千禧一代在为政府项目提供资金和维持资金方面发挥关键作用。
银行内部的财富管理部门和独立注册投资顾问(RIAs)也面临着类似的人口结构挑战。正如行业头重脚轻在五十多岁的顾问——他们年轻的婴儿潮一代,客户群的年龄正在越来越高,引发担忧未来几十年退休储蓄是撤回没有足够数量的新的、年轻的客户来抵消资金外流。多户理财室侧重于几代人的财富，其结构就是为了应对这种人口结构的变化，但从定义上讲，这是财富管理行业中的一种利基业务。
该行业面临的问题很明显。根据第四年度零售业财富管理报告多伦多财富管理咨询公司PriceMetrix今年3月发布的数据显示，2013年美国和加拿大财富管理客户的平均年龄约为61岁。对于独立公司来说，其客户群可能更老。嘉信理财顾问服务公司(Schwab Advisor Services)在6月公布的一项调查中，对720家独立财富管理公司进行了采访，结果发现受访公司40%的客户已经退休，另有30%的客户在10年内退休。
起初脸红，解决方案显得明显：公司可以重点致力于获取与上升的年轻企业家和高管采购关系的新一代顾问，以确保未来几十年管理新资产的平稳管道。在波士顿资产管理研究公司Cerulli Asseariates的一项研究中，据估计，美国投资者在30岁至45岁之间的可投资资产中的3.5万亿美元。然而，建立与这种新一代财富的关系可能不是那么简单。对于初学者来说，经济数据表明，美国富裕和非新列之间的收入差距越来越升高，较少的工人占总人数较大的份额。另外，这些数据表明，美国的大部分财富都集中在几个关键的行业细分市场，包括金融服务和技术。因此，许多顾问将营销营销给年轻的人口，以成为挑战。50岁以下的个别家庭具有较少的财富创作者。
第二个主要绊脚石是行业赔偿的性质和深入的管理文化。亚慱体育app怎么下载大型财富管理公司通常以食物为基础，而具有小团队或唯一顾问的独立人士需要稳定的收入来留在业务中。“雇用一个年轻的顾问是在这个环境中做得很难做到的事情，”科林斯伙伴首席执行官Mitchell Manoff说。“很难鼓励他们建立不需要偿还的客户关系。”基于纽约的科林斯经销商是一个混合批发经销商，资产管理公司和RIA于18年前由Manoff and Company总裁Richard Calabrese成立后，在这双手离开了雷曼兄弟控股的财富管理部门之后。该公司专门向客户提供替代投资，并直接访问超高净值家庭的投资银行交易流程。
尽管大多数财富管理公司仍在维持传统方式，迫使处于资产聚集模式的理财顾问专注于即将退休的客户，但一些公司正通过将年轻理财顾问转变为基本工资和奖金薪酬模式来应对挑战。然而，即便如此，为了建设未来而放弃唾手可得的果实可能还是很困难的。
37岁的保罗·西兰斯基(Paul Sydlansky)就是这样一位顾问，他正在为这个困境而纠结。Sydlansky在摩根士丹利工作了13年——大部分时间是在机构股权大宗经纪部门工作——两年前转入财富管理行业。通过加入纽约州北部现有的一家提供基本工资的独立咨询公司，他得以将部分营销精力集中在通过地区活动在初创企业家之间建立关系网，与年轻家庭建立关系上。尽管如此，对于Sydlansky来说，要想在今天获得足够的收入，不花费大量时间去追求老客户是不可能的。他表示:“你必须能够谋生，这让你很难建立一个在20年内保持稳定的客户群。”
更多地获得更多注册投资顾问。