三年前主要街道财务管理的经理遇到了问题。基于芝加哥的注册投资顾问的客户已经期待他们的金融保管人的技术复杂程度，并且当它与他们的顾问沟通时，缺少一些东西。
MainStreet首席执行官大卫•里昂（David Lyon）表示：“我们很难让他们回电话与我们会面。”。
该公司的客户平均账户规模约为1100万美元，他们希望建立更为合作的关系，并能按需访问他们的投资和顾问，而不是再进行一次长达5页的现金流分析。Main Street在这类报告中做了大量工作——该公司的服务模式侧重于采用高接触度的礼宾服务方式——但客户发现这一过程是一个拖累。
这从来不是顾问想要听到的反馈，但在Main Street进行了一些研究之后，Lyon认识到这是一个全行业的问题，并设计了一个解决方案：一个名为Oranj的web应用程序，旨在增强协作和可访问性。
Though custodians such as Omaha, Nebraska–based TD Ameritrade and San Francisco–based Charles Schwab Corp. had long been providing high-tech access to information on the go, what Main Street’s clients were really asking for — a combination of real-time investment information plus quick, unlimited access to an adviser — wasn’t widely available. Although much of the financial industry had been capitalizing on the fintech start-up culture for years, creating web and mobile apps to make life easier for everyone from hedge fund traders to individuals managing their checking accounts,放射免疫分析他变得自满了。
“人们只是以不同的方式生活 - 使用亚马逊，使用移动银行，利用所有这些东西来管理他们的生活 - 我们的行业落后于十年，”里昂说。
这已经开始改变了。从客户那里得到线索，个人财务管理工具像薄荷和波罗夫顾问一样，rias和第三方开发人员正在推出一股新的财务管理工具，旨在提高可访问性和合作，提高客户对流程的看法。
“在我们的空间中的技术采用了很长时间，”纽约的Redi Holdings，Rediplus贸易管理平台制造商首席执行官Rishi Nangalia说。“Getting going on something like Mint.com where you’re using it manage cash flow and bill payment is one thing, but when you’re talking about an RIA selecting a tech platform to manage their entire business, that’s a whole other thing, as the due diligence process is understandably much more robust.”
这种犹豫，加上创造新技术所需的时间和金钱，是为什么许多rias选择依赖他们的监护人或第三方开发人员，如波士顿的Blueeaf财富和旧金山的出现软件监控服务。其他新产品包括基于达拉斯的GuardVect，这使得投资者可以比较他们的控股，风险概况和对行业平均值的费用，并为顾问提供了一个平台，以创建样本投资组合作为一种引诱新客户的方式。
客户需求的快速增长正在推动一些独立顾问自己创新。对于主要的街道，这意味着花费2013年与第三方开发人员共同努力创建oranj，Lyon描述为“协作个人财务管理工具”的Web应用程序。它的功能与薄荷的功能类似，允许个人跟踪他们的帐户并在线和移动设备支出，但具有允许顾问与客户沟通的额外能力，并按照他们创造和更新财务目标进行跟踪，权衡这些目标按重要性和使用连接帐户进行事务。该应用程序与在线房地产数据库Zillow集成，因此客户也可以查看他们的财产持股。但关键特征是与顾问的互动：投资者可以直接向经理或顾问转移或转移账户，双方都可以通过应用程序发送直接消息和计划会议。希望，里昂说，这就是当那些会议发生时，谈话现在将更有意义。
它不仅是现有的客户的业务是股权。只有这么多的数量美元的账户来管理，但大量的客户池正在形成大量富裕（资产超过100万美元的人）。根据基于波士顿的保真投资进行的2014年研究，高达60％的人口统计的人口统计的X和Baby Boomer成员的人口尤其不适用于财务顾问。里昂称这种“令人惊叹”，并对独立顾问说，这是一个巨大的机会，不能在没有拥抱技术协作的情况下被剥削。
这个机会并没有被忽视。在Main Street将Oranj与其托管人TD Ameritrade整合后，其他TD客户认识到了产品的价值以及自己创建类似产品的成本。来自TD客户群内部和外部RIA的许可申请开始蜂拥而至。
里昂说：“我们不打算进入fintech许可领域。但这项以私人解决方案起家的计划却轰动一时，在过去的12个月里，已有180多家公司选择了该产品的许可证，使总数达到227家。
从Oranj的受欢迎程度和对GuardVest等其他产品的需求来看，RIA对其警钟的回应令投资者感到鼓舞。在一个即时在线浏览、购物和银行的世界里，各方都清楚，旧模式几乎已经过时。
里昂说：“我们正试图消除人们已经习惯的静态和僵化的过程。”现在的谈话是关于客户想谈什么，而不仅仅是我们想告诉他们什么。”