考虑到自动化在许多经济领域的爆炸式增长，这一趋势也影响到了投资领域——至少对散户投资者来说是如此。无袖长衫顾问——管理个人投资的自动化服务——已经扎根。
根据金融研究公司Corporate Insight的数据，去年4月至12月，排名前11位的机器人顾问管理的资产增长了约65%，达到190亿美元。总部位于芝加哥的咨询公司科尔尼(A.T. Kearney)预计，到2020年，这个数字将超过2万亿美元。然而，机器人顾问行业到底有多大的生命力呢?
可以肯定的是，机器人投资至少已经进入了401(k)计划的领域，进入了公司赞助的计划，员工要么自动注册，要么注册为工作场所的一种便利设施。亚博篮球怎么下串像Financial Engines和晨星(Morningstar)这样的公司，他们向规划经理出售自动化服务，并提供诸如Blooom它提供了一个应用程序的便利性和一个投资顾问的个人接触。不过，从长远来看，机器人顾问的可行性仍有待检验。首先，自从此类应用被广泛接受以来，股市一直没有出现过一次持久的大幅回调。
“市场低迷将挑战至少一些公司的偿付能力，”Corporate Insight机器人顾问分析师肖恩•麦克德莫特(Sean McDermott)表示。“这取决于他们的算法在形成投资配置方面做得有多好，以及他们与投资者沟通得有多好，以让他们保持冷静。”
传统的金融顾问指出，只有在压力大的时候，他们才会为客户提供最有价值的建议，并努力防止投资者的非理性行为。
麦克德莫特表示，即使市场没有出现严重低迷，机器人顾问行业也可能从一些整合中受益。至少有50个完全自动化的投资服务，还有100多个也提供一些人力接触。他说，在完全自动化的系统中，“可能只有15到20个值得关注”。“有些公司会被收购，有些会破产。没有足够的需求来养活所有这些人。”据麦克德莫特称，主要经纪商的进入嘉信理财公司和先锋集团进入自动化投资行业只会加速整合过程。
Robo顾问通常提供交易所交易基金(etf)投资组合，为投资者购买和管理这些基金。费用一般为0.35 - 0.50%，包括ETF费用。这远远低于投资者通常需要支付的1%或更高的人力顾问费用——在ETF和共同基金费用之前。低成本当然有助于销售这些服务。前机器人顾问分析师格兰特•伊斯特布鲁克(Grant Easterbrook)表示，机器人顾问服务的吸引力还来自更大的透明度和更好的网站。伊斯特布鲁克最近在纽约创建了一家401(k)服务公司Dream Forward Financial。“人们喜欢简单，”他解释道，“而且人口结构也在发生变化，”越来越多的年轻投资者进入投资渠道。
维持机器人顾问生存能力的一种方法是招募更年轻的客户，他们很可能被非常低的最低投资标准所吸引——行业领先企业的最低投资标准是500美元Wealthfront为例。“提供全方位服务的经纪公司通常不会对你感兴趣，除非你拥有至少25万美元的资产，”公司Insight的麦克德莫特说。他补充说，大多数使用机器人顾问的投资者可能达不到这个门槛。他认为，大多数用户可能是年龄较大的千禧一代和更年轻的一代人都在2008年至2009年的金融危机和股市崩盘之后，他们中的许多人可能对金融服务业感到有些不安，并将资金投入其中。麦克德莫特说:“科技可以为他们提供多种选择，”并帮助他们感到放松和控制。
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