谢丽尔·加勒特预测收费理财建议的需求很大

2015年，在华盛顿AARP总部的一次演讲中，奥巴马总统以一种很好的方式让只收取费用的理财规划师谢丽尔·加勒特(Sheryl Garrett)在场。这位总部位于阿肯色州尤里卡斯普林斯(Eureka Springs)的加勒特规划网络(Garrett Planning Network)的创始人之所以能上榜，是因为她曾在一些案件中担任专家证人，这些案件涉及向不知情的客户出售昂贵或不恰当的投资产品。马萨诸塞州参议员伊丽莎白·沃伦和新泽西州参议员科里·布克也参加了这次活动奥巴马关于需要一个受托人或利益冲突规则更新已有40年历史的金融法规。总统请加勒特站起来，称赞她一直致力于推广无冲突理财建议。

加勒特是全国收费理财规划师社区的负责人，她将自己对这一领域的兴趣追溯到大学二年级，当时她自称对个人理财杂志上瘾。加勒特回忆道:“我把这些东西读了一遍又一遍，然后开始认为，你学得越多，就越好。”加勒特今年54岁，在家乡堪萨斯州的朋友大学(Friends University)获得了人力资源管理学士学位。“我当时没有意识到，人们实际上是以此为生的。”她的创业倾向甚至可以追溯到更早的时候:上世纪六七十年代，她在堪萨斯州的农村长大，骑在马背上送报纸。资深作家弗朗西丝·丹麦在上个月她的网络第16届年度休假结束时采访了加勒特。

你什么时候创立了自己的公司，为什么创立了自己的理财顾问网络?

1998年愚人节，我开了一家名为Garrett Financial Planning的公司。我选择这一天是有目的的:你必须要有幽默感，才能当个体户并保持理智。我创办了自己的公司，因为我热衷于为普通人提供客观的建议。

在Stepp & Garrett公司，我和凯西·斯特普(Kathy Stepp)从1995年开始共同拥有这家公司。每当我们接到一个寻求客观建议、价格合理、符合他们需求的电话时，我的心弦就会被拨开。我们律所的年费不低于4000美元，这就排除了大部分或者所有美国中部的人。我不认为大多数人一辈子都需要理财规划师，我认为理财规划师可以以更低的成本提供。2000年，我收到了许多规划师的咨询，他们喜欢我的工作:按小时计费的财务规划。我们现在有大约250名成员，其中大多数都经营着自己的RIA公司。

谁是你的客户?

我发现在中间市场有一个巨大的空白，那就是自己动手的人——不管是否富有;他们可能非常富有——初学者、中等收入和中低收入人群。我不会从他们的收入中收取一定比例的费用。你每年会将收入的5%或10%支付给律师或牙医吗?在这个国家，其他每一位顾问——律师、会计师、建筑师——都是按小时或按项目的时间和复杂性支付报酬的。当我开了自己的公司时，电话响了起来，是三个理财规划师打来的，他们都是堪萨斯城的收费理财规划师，他们为我提供的推荐服务占了我新公司第一年业务的四分之三。这是因为没有足够的这类规划者来满足需求——今天仍然没有足够的规划者。

你如何服务资产规模或净资产规模较低的客户?

对于那些只有100到400美元用于财务规划的客户，我们采用一种我们称之为实时或协作规划的做法。它涉及到“可及性”的概念:在受托水平上提供有能力的建议，让收入不高的人(可能刚刚开始职业生涯或婚姻)可以获得。客户赞成这个计划，因为他们与顾问在这个计划上合作。目标是清晰地解释复杂的概念。交付给客户的内容是简短而清晰的。

有一次，一位母亲买了两份计划书作为礼物送给她的女儿和即将成为女婿的女儿，她们刚刚订婚，开始了第一份工作。我们见面了，没有使用复杂的计算机模型，我们帮助他们在工作场所的退休计划中分配资金，并确定他们应该从国税局中扣缴多少。这些是简短的，集中的咨询会议，回答重点问题。我们也用这种方法进行金融分类。例如，当人们面临财务困难，比如没有足够的资产可以退休，需要具体的解决方案时，我们就会深入挖掘，迅速有效地提供帮助。

你的社交网络最大的问题是什么?

在我们最近的一次聚会上——我们称之为在科罗拉多州布鲁姆菲尔德召开的网络年会——最共鸣的话题与我们的成员和解决我们的主讲嘉宾,威廉•伯恩斯坦Eastford负责人,康涅狄格州有效边界顾问,艾伦·罗斯,财富逻辑的创始人在科罗拉多斯普林斯,科罗拉多州,是一个投资组合可以是简单还是很有效的。部分原因在于现有的产品。四支共同基金可以为投资组合提供20,000至2,000万美元的分散投资。我们网络的重点是低成本和对有效市场的信念。这种理念在我们团队中变得越来越普遍。许多客户认为金融服务过于复杂，而且这个行业是故意这么做的。

你怎么看待劳工部(Department of Labor)的新法规?该法规要求从2017年4月开始，所有退休投资顾问都必须是受托人。

在过去的十年里，我一直是诉讼中的专家证人，代表非信托金融顾问的受害者。在过去的七年里，我一直在争取为所有金融顾问制定一个信托标准。在此期间，我不再从事个人客户的工作，而是专注于与顾问合作，目的是帮助他们为每个人提供有能力、客观的建议。2015年，我们第一次接到有人打电话说，“我在找一个受托人。”多年来，他们一直要求按小时收费的建议。我相信在20年，或者也许只有10年，我们将看到按小时收费的建议成为主要的服务之一。