计划发起者正在大力支持“助推”。从更慷慨的公司匹配到自动登记，再到有针对性和定时的员工交流，提供固定缴款计划的公司正在采用各种各样的功能和做法，以激励个人为退休储蓄，而这些人以前只会保留或储蓄很少。根据最近的一项调查，超过一半的计划发起者(58%)现在认为401(k)计划中与他们匹配的公司是优秀的或接近优秀的亚博赞助欧冠与谨慎合作的调查。自动特征在他们的途中成为近乎普遍：超过90％期望在三年内提供自动注册，而接近90％期望在2020年之前提供自动升级。86％的计划提案国调查目前提供目标日期基金（TDFS）或计划在明年这样做，因此毫无疑问，大多数计划赞助商（59％）非常同意他们有助于简化投资决策较少精致的计划参与者。
一对一的采访计划提案国和养老金顾问和顾问揭示他们仍然认为这些激励措施中最古老的激励措施，作为雇主的阿森纳中最有效的推动 - 甚至那些具有一般经济复杂的劳动力的人。
“比赛极为重要，”桑迪亚公司退休投资管理高级经理Leah Mitchell说：“我们有更高的储蓄文化而不是其他公司，我们仍然节省了没有比赛的，但它非常令人鼓舞亚慱体育app怎么下载对于可能是围栏的员工，因为他们有很多其他承诺。“Sandia的401（k）计划有32亿美元的资产，接近11,000名参与者。它与每美元的三分之二匹配，贡献高达6％的薪酬，即立即归属。桑迪亚封闭式福利计划未涵盖的新员工和雇员收到额外的雇主缴纳薪酬的贡献，该员工的员工持续到7％，员工为15年的服务，既经过三年。
自动登记有助于改变员工倾向于储蓄的惯性。“Auto-everything !国际纸业(International Paper)投资部副总裁罗伯特·亨克勒(Robert Hunkeler)说。该公司赞助了总计50亿美元的DC计划。“没有什么能达到自动招生和自动增长的效果。”Auto-enrollment尤其有效地让年轻员工开始存钱,帮助他们建立一个庞大的养老金的时候他们准备密切关注自己的最终退休,唐娜Wimbec说,全球利益合规的蒸馏器的高级经理布朗-福曼,与4.48亿年的401美元(k)的资产。
然而，即使有雇主匹配和自动登记，计划的参与者也可能储蓄不足。如果匹配度太低，或者员工的自动登记占工资的比例太低，他们可能会认为自己做了所有必须做的事，但在临近退休时却发现自己落后了。威利斯韬睿惠悦(Willis Towers Watson)北美定义贡献咨询主管罗宾•克雷迪科(robin Credico)表示:“在这种情况下，这些功能需要重新审视。”咨询顾问建议增加雇主匹配，包括额外的雇主贡献，这样参与者可以实现相当于每年节省工资的14%到16%，如果不是立即，那么在几年内，并与自动升级功能配对。
自动升级对以前储蓄水平很低的员工有很大的影响。今年早些时候，一家大型金融服务公司推出了自动升级计划，自动将缴费水平每年提高1%，但仍有20%的员工对公司的401(k)计划的缴费比例不到工资的6%。在改变之后，近九成的低贡献者允许自动增加。
自动再平衡或自动调整是另一种选择，它会推动参与者走上一条更直接的退休保障之路。Sandia已经将其作为一项选择性功能，根据定期时间表自动将参与者的投资组合恢复到他们指定的资产配置，而拥有10亿美元401(k)余额的建筑材料制造商USG Corp.则向要求重新平衡的参与者提供自动平衡通知。
目标日期基金(TDFs)的优势不仅在于重新调整参与者的资产配置，而且在于为他们职业生涯的每个阶段调整合适的资产配置水平。超过一半(54%)的受访者表示亚博赞助欧冠调查强烈认为，与许多员工自己开发的产品相比，TDFs提供了更好的多样化。Credico说，将TDF套件作为该计划自动登记结构的默认选项还有一个额外的好处，那就是限制或消除该计划中公司股票的存在，否则可能会让参与者过度暴露在单一的风险点上。
强有力的匹配、自动功能和TDFs可以提高参与率并改善投资实践，但即使是财务相对复杂的劳动力，也可能包括选择退出或继续储蓄不足的员工。Credico说:“你的平均参与率可能是90%，但其他10%的人有风险。”一些雇主也不愿意添加太多的自动功能。在401(k)计划中拥有150亿美元资产的达美航空公司(Delta Air Lines)只自动登记新员工，部分原因是该公司认为长期员工的储蓄率已经很不错了。但总薪酬副总裁格雷格·塔佛南(Greg Tahvonen)表示，另一个原因是“作为一家公司，我们不干涉。我们相信应该教育员工为自己做决定。”
在这些情况下，以参与者交流的形式进行的另一组推动可能是有用的。在USG，拒绝或选择不使用自动升级的员工会收到通知，解释自动升级会给他们的退休储蓄带来的影响。BMC Software是一家拥有7亿美元401(k)资产的科技公司，该公司全球福利总监娜塔莎•泰勒(Natasha Taylor)说，该公司针对可能对退休储蓄有积极兴趣的配偶，通过向员工家中发送蜗牛邮件的方式进行在线沟通。
一些从业人员指出，计划贷款和经纪窗口通常被视为退休储蓄的一个风险，但它们也可以作为鼓励人们增加储蓄的因素。Fiduciary Investment Advisors管理合伙人兼高级顾问瑞安•加德纳(Ryan Gardner)表示:“对于一些人来说，如果他们觉得自己在紧急情况下拿不到钱，他们可能就不太可能参与。”因此，在真正紧急的情况下能够获得贷款是一件好事，但贷款的数量应该受到限制。”加德纳说，虽然“对普通参与者来说，利用经纪窗口的成本可能更高，但它可能是吸引和留住”计划中那些认为自己在财务上更成熟的员工的有用工具。
对于许多想要提高计划参与率和退休储蓄水平的雇主来说，一个强有力的公司匹配加上自动登记无疑会带来很大的不同。但他们在自动再平衡、有针对性的沟通甚至贷款等附加功能方面的经验表明，鼓励也有助于鼓励特定群体的员工储蓄。未来，计划发起者将希望对他们的员工有更深入的了解，并探索新的方法，将员工的行为特征转向建立一个更安全的退休生活。
关于调查
这项研究是由机构投资者与保诚合作开展的，目的是识别在整个亚博赞助欧冠退休计划过程中需要解决的投资风险和行为挑战，以及计划发起者、顾问和顾问如何努力克服它们。
为了支持这项研究，在2016年1月至2月期间，向机构投资者的计划赞助商以及顾问和顾问受众分发了一份调查。亚博赞助欧冠我们收到了511份来自计划赞助商观众的完整调查回复，以及295份来自顾问和顾问的完整调查回复。
汽车登记:一种自动供款安排，可作为退休计划的一项功能，允许雇主在雇员符合资格要求时自动将其纳入公司计划。
自动升级:一种计划设计选项，允许计划发起者以设定的增量每年增加参与者延期。
风险:投资涉及风险。有些投资比其他投资风险更大。投资回报和本金价值会波动，股票出售时价值可能会高于或低于原始成本，并有可能赔钱。过去的表现不能保证将来的结果。资产配置和分散投资并不能保证在市场下滑时获得利润或避免损失。
目标日期是当投资者计划退休时的大致日期，并且可能开始撤回金钱。目标日期基金的资产分配将通过减少股权暴露并增加固定收益型投资的暴露而变得更加保守。目标日期基金投资的主要价值在任何时候都不保证，包括目标日期。没有保证基金将提供足够的退休收入。不应仅根据年龄或退休日期选择目标日期基金。参与者应在投资之前仔细考虑任何基金的投资目标，风险，费用和开支。资金不能保证投资，并且规定的资产拨款可能会有变化。通过投资证券可以赔钱，包括退休附近和下调的损失。
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