去年金融科技初创企业在财富管理业务上崭露头角。这一新品种的第一波是机器人顾问（robo advisors），这是一种收费最低的自动化投资平台。他们的成功为寻求通过迎合超级富豪、提供高度专业化服务甚至帮助人类财富管理者应对虚拟顾问威胁来获取更高利润的金融科技公司铺平了道路。
CircleBlack就是这样一个新来者，它于2015年由John Michel发起，他曾领导BloombergBlack（Bloomberg三年前放弃的一个在线财富管理实验），并在美林银行（Bank of America Merrill Lynch）的网络咨询服务机构Merrill Edge担任高级职位。
除了将不同银行和券商的客户资产作为单一投资组合进行分析外，总部位于纽约的CircleBlack还提供教育资源和点对点信息共享；它还计划利用专有数据让客户衡量其投资者的情绪。该公司支持高净值、成熟的个人投资者和独立顾问，这种结构使其区别于第一代风险分析提供商和StockTwits等信息交易所，后者往往只为机构或主要街道服务。
“在社交媒体现实中，顾问们需要让自己与众不同，”首席执行官米歇尔说，他指出，CircleBlack早期的个人采用者属于一个令人垂涎的群体：拥有巨额净资产的年轻专业人士。他补充说，该公司的平均客户为43人，投资资产约66万美元。“自我导向，他们的生活已经到了一个复杂的地步，需要更多的外界帮助。”
CircleBlack还自称是财富顾问和服务提供商（如税务和房地产规划师）与其富裕用户群交融的场所。尽管其平台仍处于beta测试模式，但该公司表示，在准备首轮融资时，已通过口碑吸引了源源不断的用户。
另一个为私人财富行业提供机构级服务的在线业务是Tradelegs，它允许没有衍生品专业知识的经理和顾问设计和实施期权叠加策略。尽管总部位于纽约的Tradelegs的历史可以追溯到2011年，当时它的前身刚刚成立，但芝加哥期权交易所（Chicago Board Options Exchange）母公司CBOE Holdings在2014年和去年9月的投资推动了该公司的发展，帮助它聚集了管理资产总额超过2500亿美元的客户。
联合创始人兼董事总经理彼得•豪瑟（peterhauser）表示：“我们赋予财富管理者创造、理解和维护特定于其投资标准、资本和风险约束的战略的权力。豪瑟认为：“财富管理公司可以利用Tradelegs来推动alpha，提高风险调整后的回报率。”客户投资组合的定制期权策略是顾问们在竞争中脱颖而出的一种方式。
独立财富管理公司面临的一个挑战是风险调整。让新客户填写标准的多项选择表来衡量他们的风险偏好，充其量只能产生好坏参半的结果。把握投资者希望承担多大的风险，以及他们在市场突然逆转（比如1月份的股票大幅抛售）时将如何反应，绝非易事。总部位于加州萨克拉门托的首席执行官亚伦·克莱恩风险分析，已着手简化流程。“我们的目标是帮助顾问们真正了解他们的客户需要什么，而不仅仅是他们想要什么，”克莱恩说，他是2011年该公司的联合创始人。
Riskalyze平台的核心是从问卷调查和后续访谈中得出的数学分数，为顾问提供更定量有效的评估，评估客户如何抵御市场波动。克莱恩和他的团队希望这样的结果会是更好的投资组合，但他们也希望通过揭示潜在客户当前的投资如何与长期目标相匹配，帮助管理者赢得新的资产。
在线寻找客户是另一个令人头痛的问题。X代千禧一代的投资者通过互联网找到了许多产品和服务，这两类人都倾向于信任在线提供商，而不是传统顾问提供的握手式个人服务。对于那些习惯于在高尔夫球场开展营销活动的注册投资顾问和多户型办公室来说，接触这些潜在客户可能会让人望而生畏。
Vestorly是科技初创企业Tori开发的一个平台，旨在弥合这一数字鸿沟。在其他工具中，Vestorly允许跟踪顾问与客户共享的内容，并将其传递给朋友和熟人，通过社交媒体和电子邮件创建一个虚拟推荐网络。
自2013年Vestorly推出以来，几家主要的RIA都采用了这项服务，包括总部位于加利福尼亚州纽波特海滩的联合资本顾问公司（United Capital Advisors），该公司管理着约90亿美元的资金。“在遵守日益严格的市场营销监管准则的同时驾驭社交媒体，对个人顾问来说是一个巨大的挑战，”Torii首席执行官Justin Wisz说，他曾在Fisher Investments工作，Fisher Investments是RIAs的顶级营销机器，2012年他与人合办了位于纽约的公司：“我们专注于一个简单易用的解决方案已经过全面审查，以帮助用户避免陷阱。”
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