对于Discover Financial Services董事长兼首席执行官大卫•尼尔姆斯(David Nelms)来说，支付业务的蓬勃发展意味着要跟上不断变化的步伐。例如，即将发布的芯片卡承诺为防止数据泄露提供新的安全保障，而随着数字钱包应用在收银台的普及，塑料可能会逐渐被淘汰。尼尔姆斯只希望这一切能快点发生。
支付服务提供商Discover长期以来选择与新技术一起发展，而不是抵制新技术。2012年8月，伊利诺斯州的Riverwoods公司宣布将与PayPal合作，允许Discover网络上的商家接受在线支付系统的数字钱包服务。同月，Discover与谷歌钱包通过允许信用卡会员使用谷歌的应用程序进行店内购物，或保存信用卡信息以便在线支付。2010年，该公司推出了Discover Zip，这是一款贴纸卡，用户可以通过在读卡器上点击手机或其他设备进行支付。
投资银行Keefe, Bruyette & Woods驻纽约的消费者金融分析师桑杰•萨克拉尼表示:“与大公司相比，Discover更愿意与科技公司合作，创建一种替代支付机制，就像他们与PayPal合作一样。”
Discover是美国全球第六大信用卡发行公司，与竞争对手Visa和MasterCard不同，Discover也是一家银行，因此它直接发行信用卡，并提供其他银行服务。在四大信用卡网络中，维萨和万事达分别是最大和第二大信用卡网络，其次是Discover和美国运通公司。
美国运通(American Express)是另一家主要的垂直整合信用卡提供商，但它的业务严重偏向消费服务，最明显的是商家在向客户收取信用卡费用时支付的费用。相比之下，Discover大约75%的收入来自贷款。Discover公司2014年的净利润为23亿美元，而2010年为7.65亿美元。截至4月1日，该公司股价已从2010年底的约18美元攀升至57.63美元。
那里提取他表示，数字钱包将变得越来越重要，但目前他正专注于挖掘他在贷款产品中看到的重大增长机会。自1998年加入Discover公司担任总裁兼首席运营官以来，现年54岁的他通过向个人和学生贷款等银行领域扩张，实现了业务多元化。在2014财年，这是Nelms的两个亮点领域:公司发放了价值12亿美元的学生贷款，同比增长22%;发放了近30亿美元的个人贷款，同比增长19%。
在2013年2月，Discover冒险进入了另一项新的银行服务——支票账户——推出了Discover Cashback checking，它为每一张借记卡、在线账单支付和支票交易向客户的奖励账户支付10美分。尼尔姆斯说，他目前最兴奋的是这个产品，它刚刚打破了10万个新帐户的大关。
“我们期待着消费者,就像用信用卡年前,从传统银行的直接参与者,”说那里提取,圣彼得堡,佛罗里达,本机哈佛商学院工商管理硕士学位,担任副主席美信银行信用卡公司美国银行之前发现。“这将是我们未来5到10年的重点。”
瑞士信贷集团(Credit Suisse Group)消费者金融分析师摩西•奥伦布赫(Moshe Orenbuch)表示，一些投资者担心，Discover尚未成为苹果支付新数字钱包平台上的合作银行之一，但目前没有理由担心。“从现实的角度来看，苹果支付在短期内对Discover的业务没有任何影响，”纽约的Orenbuch说。“不过五年后，情况就不同了。”
在未来的几年里，Discover将需要专注于吸引更广泛的客户。大约四分之一的美国家庭使用它的信用卡，但奥伦布奇指出，“这使得很多人没有Discover卡。”
尼尔姆斯预计竞争会变得更加激烈。信用卡公司一直在加强奖励计划，以吸引新客户，促使Discover公司去年花费1.78亿美元，使兑换奖励更容易。鉴于Visa和万事达的规模要大得多，在全球范围内被更多的商家接受，Discover无法在这类投资上精打细算。消费者支出放缓也有可能影响到公司的核心贷款业务。
特约撰稿人凯蒂·吉尔伯特(Katie Gilbert)最近与尼尔姆斯(Nelms)谈论了他计划如何让Discover领先一步。
亚博赞助欧冠机构投资者:新技术和不断发展的移动支付系统会扰乱你们的业务吗?
我想说的是，他们正在不断扩大我们的业务。在某种程度上，作为直接银行业务的领导者，我们是一种颠覆者。我们有一个分支，我们依赖技术，这创造了各种各样的新机会，双向短信，与消费者的即时通讯，以及在销售点与商家的特别优惠整合的新功能。作为一家专注于直销业务的银行，我们非常喜欢并充分利用这一点。
消费者正在发生巨大变化。一切都朝着正方向发展。在支付领域，有很多(数字)钱包，尤其是目前苹果支付．但他们仍然从根本上依赖于信用卡公司和网络。如果是借记账户，他们必须把钱汇回银行账户;如果是信用卡，他们必须把钱汇回信用账户。我们认为这是一个很好的机会，可以让消费者获得更多价值，并与这些新玩家合作。没有人想成为银行控股公司或信用卡贷款。Discover是(进入市场的)最后一个成功的新销售点。这真的很难做到。为什么有人想要这样做，当他们可以与我们合作，非常便宜?
你认为Apple Pay会引领移动支付市场吗?Discover成为这个平台的一部分是否重要?
这一点很重要，尤其是在使用Apple Pay的地方越来越多的情况下。我们正在与苹果公司进行讨论。我希望我们能成为其中的一部分。
我们在其他方面的努力都是领先的。Apple Pay的独特之处在于，它是与6个合作伙伴共同推出的。我想我们会期待它们有更广泛的消费者可用性。到年底，将会有更多的地方使用它，到那时，我认为钱包里的钱对我们来说将变得更加重要。
在采用芯片和密码信用卡方面，美国要多久才能开始向欧洲靠拢?
我希望它能被芯片和密码识别。我们当然准备支持这一点。在短期内，它将主要是芯片和签名。到今年10月，Discover和其他三家网络将出台一系列激励措施，鼓励商家升级终端，银行业今年正在重新发行约5.75亿张带有芯片的信用卡。我预计，在销售点升级的终端可能多达1200万台。
这是一个更大的挑战:商家要把设备安装到位。这更贵，也更困难，但我认为会实现的。我认为这将是一种二合一:人们将获得芯片卡功能，商家的终端将接受Discover Zip。
Discover为商家提供的激励机制是什么?
如果一个商家在芯片卡技术上投资，他们将不会对芯片卡的欺诈责任负责。他们和银行一样，有很大的动机去降低欺诈成本。我们希望降低当前技术被黑客攻击或其他安全漏洞的可能性。
Discover提供这些激励的动机是什么?
坦率地说，几年前我就希望手机能更快地发展，我们作为一个国家将超越欧洲和其他地方。尽管有Apple Pay，但它花的时间比我们想象的要长。
在塔吉特(Target)和家得宝(Home Depot)的安全事件发生后，行业认为我们必须继续前进，投资(这些鼓励商家接受芯片卡的措施)，我认为这是一种临时安全技术。
从根本上说，我们需要接受安装终端和重新发行卡的费用，以减少网络攻击。这不是我们必须做的唯一一件事，因为当我们在销售点收紧时，(安全威胁)将转移到其他地方。我们将在网上做更安全的事情，我希望看到更多的个人识别码的使用，特别是在借记卡。
discovery在提高安全性方面还做了什么，这对公司来说有多重要?
目前，我们在后台做了很多事情来监视和认证客户。尽管有那么多头条新闻，这些卡片还是很安全的。如果出现问题，我们会保护我们的客户，这样他们就不用负责了。这是一个很好的故事。
想想我的欺诈损失和我的信用损失的大小。信贷损失[每年]约230个基点，即2.3%;欺诈损失小于10个基点。所以我们做得很好，没有很多欺诈行为。
这就是美国芯片卡行业发展缓慢的原因之一:因为我们一直在做的其他一些事情在控制欺诈方面非常有效。
您是否努力让零售商更新他们的销售点技术，以接受芯片卡的动机是可能达到新的客户基础或其他利润机会?
我想说的是，芯片卡可能更具有防御性;它们将有助于避免欺诈。它们确实有其他一些功能，但我认为钱包之类的东西有很多其他价值来源，可以发挥作用。
除了钱包，在很大程度上，对我们来说更重要的事情是直接的银行业务，以及我们如何扩展我们的关系，超越信用卡。我们有很多私人学生贷款，个人贷款，我们有一个直接支票账户。我们95%以上的利润来自直接银行业务。
你是否看到数字钱包的利润开始相应增长?
我当然希望这个网络在比例上更大，但直接银行业务的机会非常广泛。
美国是一个巨大的金融服务市场。它是朝着直接的方向运动的。人们越来越多地使用手机，而不是去分行。我向前看,是的,我很兴奋我们能做什么在网络和伙伴关系,但最重要的事情是我们的网络能做些什么来进一步区分美国直接银行,直接银行,如何充分利用顺风,我认为银行会直接。
我们没有其他银行存在的渠道冲突。我们可以更好地控制服务，更好地专注于新技术，整合我们的产品，选择我们所从事的行业，这样我们就不必从事商业贷款，以及其他许多事情。我们可以真正专注于消费者直接银行业务，并做到最好。
不断发展的技术，如智能手机和数字钱包，是否只是增加了你已经从事的直接银行业务的吸引力，而不是要求你做出重大改变?
完全正确。它基本上是对我们现有帐户的额外访问，它是对我们现有业务的附加功能。所有这些新玩家都需要我们。他们需要一个网络;他们需要银行账户权限。他们当然不想像我们一样被监管。它不是替代品;这是添加的东西。
打个比方，当人们开始能够在互联网上购物时，他们并不只是停止在当地的商店购物。它变成了两个渠道。这也是一样的。我们可能会看到数字化、手机和直接部件的发展，但它们都是额外的功能，而不是替代功能。