Cybersecurity Intensifies the Tension Between Banks and Retailers

银行和零售商不是传统意义上的竞争对手。然而，他们的行业往往是彼此的喉舌。他们为钱在他们之间的流动方式争吵不休。销售点（POS）——消费者交出信用卡，银行和其他服务商收取手续费——是一个战场。

零售商和银行通常争论的不仅仅是交易授权和结算的成本，还有欺诈和伪造损失的成本，这些成本在网络犯罪时代已经升级。零售商通过POS技术的升级承担了更多的负担，他们抱怨银行做得不够。

这主要是美国的问题——世界上大部分地区都已转向更高级别的信用卡安全——但在敦促所有行业为了共同利益进行合作之际，这一问题正在上演网络防御.

这种敌意可能只是遗传性的：尽管银行业有着现代的、自动化的特征，但基本上是保守的；对存款的呼吁基本上促进了储蓄。银行家靠存款和贷款之间的利差赚钱；零售商靠成本和价格之间的差额赚钱。两大阵营在谁的利润更容易获得以及支付系统预付款的成本如何分配问题上存在分歧。

自从上世亚慱体育app怎么下载纪五六十年代银行开始用信用卡进行创新以来，这种文化就一直在销售点上发生冲突。在此之前，零售店信贷正是这样一种旨在鼓励在特定商店消费的服务。通用卡，主要是今天的万事达卡和Visa卡的前身，打破了这种模式。与美国运通（americanexpress）和后来发现（Discover）一样，银行自有品牌非常受欢迎，以至于商店觉得必须接受它们，否则就有失去销售的风险。

这一天,卡接受成本零售商在勒ast a percentage point on each sale, and they continue to bristle about it — or at least about where the power lies in the relationship. Retailers have sued card companies for price fixing and won数十亿美元的结算但这并没有真正开启一个缓和的时代。

2013年秋季，4000万个信用卡账号被盗后，情况有所缓和目标攻击. 行业领导者组成了零售网络情报共享中心-在银行推出类似的金融服务信息共享与分析中心. 2014年2月，金融服务圆桌会议、零售业领袖协会（RILA）和其他组织宣布Merchant and Financial Services Cybersecurity Partnership促进信息共享、风险缓解和长期安全解决方案扩展到移动和在线商务。

While those principles are not in dispute, U.S. merchants, to limit their loss liability, face an October 2015 deadline to install POS devices compatible with the so-called EMV standard. That enables them to read cards equipped with computer chips, which are far less vulnerable to fraud and forgery than the old magnetic stripes, and which card issuers are currently distributing.

这些终端总共花费了70亿美元，但如果它解决了180亿美元的问题，成本效益是显而易见的。然而，瑞拉认为，芯片卡是一种部分措施：持卡人仍然签署自己的名字来完成交易。零售商提倡使用个人识别号码。RILA主席桑迪·肯尼迪（Sandy Kennedy）最近在一份报告中写道，使用借记卡时，PIN交易比非PIN交易安全700%Roll Call，引用美联储的数据，并敦促私营部门效仿联邦政府的做法，将芯片和PIN标准化。

“这项技术被证明是非常有效的，”总部位于芝加哥的身份验证系统公司Vasco数据安全通信主管JohnGunn说。“这只是谁买单的问题。”

Paul Kocher是卡安全战争的老兵，也是旧金山Rambus密码研究部门的总裁和首席科学家，他相信这些冲突会自行解决，最终，“我们可能会看到欧洲发生的事情重演——迅速转向芯片和PIN。”他说，至少人们一致认为，“欺诈对每个人都有害”，“20世纪60年代的磁条技术必须改变。”