今年4月，纽约梅隆银行(Bank of New York Mellon Corp.)挨了一顿打。英国金融市场行为监管局(Financial Conduct Authority)因未能遵守相关规定，对这家全球最大托管银行的伦敦分行处以1.26亿英镑(合1.85亿美元)的罚款。该行托管和管理的资产规模达28.5万亿美元。FCA发现，从2007年11月纽约银行(Bank of New York Co.)收购梅隆金融公司(Mellon Financial Corp.)到2012年8月，该托管人对英国客户资产的保护力度不够，无法防止其破产。尽管纽约梅隆银行的伦敦分行只占该公司全球托管资产的5%左右，但它被认为对英国市场具有系统重要性。
托管银行采取了哪些措施来防止客户资产在资不抵债时被吞并，特别是在2008 - 09年金融危机及其余波的动荡时期?
美国银行和监管机构以类似的问题抓住类似问题，尽管预防措施比危机面前迫使。首先，保管资产不能用于偿还普通债权人。在美国破产，资产旨在指示联邦存款保险公司或国家银行权力机构，称为接收者。股票证书和标题文件等物理资产将由业主自动收集和可将其转移到另一个银行。“自20世纪70年代和20世纪80年代的数字交易发展以来，传统的概念并不像数字交易的发展，”2012年文件的作者“托管银行破产后机构资产的安全性如何?以及弗吉尼亚大学投资管理公司(University of Virginia Investment Management Co.)的总法律顾问以个人身份发表讲话。
对于机构而言，保管下持有的资产很少是物理的。如果一个托管银行达到肚子，FDIC依赖于所有权记录和机构与银行有效的监护协议，以验证所有权。“保管人和机构通常是非常纪要的，以保持清晰的记录，”肖恩曼尼（Sean Mahoney）解释说，基于BOSTON公司K＆L Gates的BOSTON Mahoney解释说，他们专注于银行监管问题。“这是所有各方都过敏的东西。”
另一个风险是交易证券的不合理配置。如果因为一个错误，证券在银行破产当天被排除在外，联邦存款保险公司无力追踪和返还这些资产，客户就倒霉了。
与监管机构一样，在托管机构中存储资产的投资公司也在不断监测每家银行的财务状况。亚博赞助欧冠机构投资者倾向于评估银行的网络安全措施和技术进步。联邦存款保险公司的免费在线机构目录允许任何人生成定制的报告，包括资本比率、流动性状况、银行资产的相对实力和其他重要迹象。所有投保的银行也受到定期现场检查的频率取决于最新考试的启示和存在的任何趋势,需要特别注意,Kroener威廉三世说,律师在华盛顿律师事务所sullivan&cromwell和总法律顾问办公室的联邦存款保险公司从1995年到2006年。克罗纳补充说，考试过程的一部分是评估公司的偿付能力，他的工作重点是银行的监督和监管。
FDIC使用综合评级系统，评估骆驼或资本，资产，管理，收益，流动性和敏感性，以确定银行是否可能崩溃。“在良好的经济体中不到一半的银行在可能的故障名单上失败，”克罗纳议员。
规模也很重要:对于资源较少的小银行，文件质量差的风险更高多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案需要为大银行增加一层保险。所有具有系统重要性的金融机构，包括纽约梅隆银行(BNY Mellon)、道富银行(State Street Corp.)和摩根大通(J.P. Morgan)等主要托管机构，都必须设计一份路线图，说明如何管理它们的破产，以取代救助——即所谓的“预嘱”，或有序清算计划。最大的银行也保留了全职的独立审查团队。
审查员发现的任何缺陷必须立即纠正，再犯将导致非正式和正式的执行命令。马奥尼说:“这涉及到大量费用，从聘请外部法律顾问和顾问，到制定和执行合规计划。”他补充说，执法通常是保密的，因此审查人员可以注意到令人不安的风险并采取行动，而不会引发银行挤兑。上市银行通过发布积极的新闻稿来抢占公共公告的先机。
正如在2008年级危机的危机之后，监管机构对破产的典型反应是安排合并或占据银行，关闭它并立即将其资产销售给第三方。律师Klees建议有第二名监护人，因为谈判监管协议可能需要数月。“作为一个实际问题，FDIC关闭了一个失败的银行是非常罕见的，”K＆L Gates的Mahoney说。
银行资不抵债是马奥尼近来担心的问题之一，他开玩笑说:“可能是在灾难性的流星事件之后。”根据克罗纳的经验，破产问题往往不在托管范围内。“如果一家银行倒闭，”他说，“对于托管客户来说，这几乎不是问题;它不会造成经济损失。”