特蕾莎修女Ghilarducci他是劳动经济学家，也是新社会研究学院(New School for Social Research)的教授，并不倾向于全力支持富人的利益。如果有什么不同的话，那就是相反。
在如何带着足够的钱退休:以及如何知道什么是足够的，吉拉尔杜奇的新书将于12月15日由Workman Publishing Co.出版。她在书中建议使用税收抵免而不是税收减免来奖励人们为退休储蓄的行为。她的理由是:税收减免对高收入纳税人更有价值。同样，她表示，取消社会保障扣缴的收入上限(目前的指数为11.85万美元)，是为社会保障储备提供更充分资金的理想方式。
吉拉尔杜奇同时也是公共养老基金的顾问，他把银行和经纪人描绘成拥有“游说者大军”的人，他们试图阻止联邦政府采用保证退休账户(GRA)，这是她在2007年首次提出的一种退休账户，用以取代401(k)和个人退休账户(ira)。她说，401(k)和个人退休账户未能实现让人们为自己的退休生活提供资金的目的。
只有在这本薄薄的书的最后几页讨论了GRAs物质。其余部分是针对中低收入个人的退休储蓄的基本指南，其中包括将领取社会保障福利的时间推迟到70岁的建议，以及其他常见的建议。但很明显，作者认为GRA是她对退休计划的主要智力贡献——也是对退休危机最好的、唯一可能的解决方案。
正如吉拉尔杜奇所描述的那样，整体的退休状况的确很严峻。她指出，数据显示，大多数50岁以上的美国人的退休储蓄只有3万美元，而实际需要的是100万美元。她说，按照目前的情况，半数美国人退休后将生活在或接近贫困，平均每天的食品预算为5美元。
她的主要观点是，始于1978年401(k)递延税退休计划的diy退休储蓄实验已经失败。吉拉尔杜奇说，人们储蓄不够，投资也不够明智。他们从本已资金不足的退休账户借款，并支付了太多的销售佣金和管理费。她并不因此责怪普通储户。她指出，退休计划虽然在概念上很简单，但执行起来却很困难。
她的处方是一项全国性的强制性储蓄计划。每个挣到钱的人会把收入的2.5%投入到这个计划中，雇主会匹配这些金额。这些基金将投资于由联邦官员挑选的私营部门经理挑选的低成本指数基金。
Ghilarducci指出，GRA每年的回报率经通胀调整后为3%。与个人退休账户(ira)和401(k)不同的是，这些钱要到退休时才能拿到，退休人员将开始收到通胀指数年金，足以让他们过上舒适的生活，而不必担心钱花光了。
GRA将与社会保障部一起工作。包括雇员和雇主两部分在内的12.8%的社会保障工资预提，加上5%的GRA综合缴款，将迫使储户存入17.8%。这个数字处于最有利的位置，即15%到20%的收入被认为足以为退休储蓄。她写道:“这是我们退休储蓄危机的完美解决方案。”
经过40年的工作和缴纳，由gra资助的年金将取代一般退休人员退休前收入的30%左右。就目前情况而言，社会保障为许多美国退休人员提供了大约40%的退休前收入。因此，这两个来源加在一起就可以替代退休前收入的70%左右，这个数字通常被认为足以让退休生活过得舒适。
吉拉尔杜奇并没有确切地说明GRA的颁布将如何影响目前的个人退休账户和401(k)计划，只是“让整个金融行业去寻找抗酸剂”。她指出，许多金融服务业以外的人反对这个想法，因为有些人不喜欢强制规定。其他人则担心在退休前无法获得基金。许多潜在投资者只是对把钱交给政府感到不安。
考虑到这些反对意见，以州为单位一些州已经颁布或正在考虑类似于gra的退休计划．例如，加州在2012年通过了“安全选择退休储蓄计划”(Secure Choice Retirement Savings Program)，该计划的运作方式与GRA类似，不过区别之一是，人们可以选择退出该计划。然而，加州的这项计划在真正投入使用之前必须满足几个要求。一个是决定是否可以推迟缴纳联邦所得税。目前正在对这些问题进行研究。
吉拉尔杜奇提出了一些难以反驳的观点，即让个人自愿为自己的退休提供资金是一种挑战。她明确地列出了工人需要做的事情——更多地储蓄，明智地投资——并提出了一个政府计划，迫使他们这样做。理财建议并不是什么新鲜事。政府方案之前已经提出过。与此同时，几乎大多数未来的退休人员仍在考虑每天5美元的收入。如何带着足够的钱退休仍然是一个相对很少有人能解决的难题。