在金融危机挥之不去的阴影下，传统银行已经解决了许多资产负债表上的问题，盈利能力也达到了新高。
1月份，JPMORGON CHASE＆Co.连续第三年发布了纪录的年度收益，2012年净收入为213亿美元，从2011年增长12％。威尔斯法尔加股份有限公司推动其底线19％，达到189亿美元。
从整体上看，美国银行业正处于高位。根据美国联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corp.)公布的最新数据，2012年第三季度，这些银行总计盈利376亿美元，为六年来最高的季度总收入。
国际货币基金组织(imf) 10月份的一份报告显示，在全球范围内，银行通过做出重大战略选择和出售资产，对“弥补枯竭的资本缓冲、减少风险敞口和适应不断变化的市场条件的需要”作出了回应。巴克莱(Barclays)、花旗集团(Citigroup)和汇丰控股(HSBC Holdings)等公司的资产剥离，帮助这些公司重新定位，以进入下一阶段的复苏，而这些抛售——包括资产和衍生品投资组合、房地产和整个业务——“为其他公司提供了有利可图的投资机会，”IMF表示。
不仅利润激增，而且随着周期性复苏的继续，前景只会更加光明。然而，银行家当前和未来的成功似乎与潜在的经济条件无关。这些警告似乎也与摩根大通首席执行官杰米•戴蒙(Jamie Dimon)和其他高管的警告无关，这些高管一直直言反对新的监管规定。当他们说提高资本金要求将限制银行放贷时，他们说的有道理吗?即使贷款不再流动，他们还会继续积累利润吗?
这类问题和问题以前曾给该行业带来麻烦，包括公共政策(多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案)和公共关系(占领华尔街)的后果。从一些与自身形象和经营方式有关的非底线指标来看，银行家们仍有一些赤字需要弥补。
事实是，银行一直都做得很好。它们经历了艰难时期，并根据条件进行了合并和重组，但最终，随着经济的繁荣，它们也做到了。沃尔克规则将银行的核心职能(吸收存款和放贷)与投机性更强的活动区分开来。围绕沃尔克规则的所有争论，只是突显了一个不言而喻的事实，即银行最稳定的收入来源和对社会最明显的贡献:传统贷款。
由于在相当细腻的萧条的大萧条，jpmorgans和wells fargos不需要任何特殊的治疗以来，以来的最具挑战性的时间。他们的规模，范围，损失储备和资本都会发挥作用，但使其一切可能都在一起，是他们是银行的基本事实。他们被有线赚钱在任何“新正常”中。
但仅仅因为它们是好赌注，并不意味着它们就不可战胜。戴蒙强调，摩根大通需要“一种速度和创新的文化”，因为他知道，破坏性的竞争已亚慱体育app怎么下载经存在。如今，它不再正面攻击存贷模式;它通常采取移动服务和电子支付的形式，挑战传统的分行和信用卡。例如，初创公司Movenbank承诺，用智能手机取代银行卡，“银行能做的一切都可以做，但做得更好”;简单来说，这是一个“为厌倦银行的人提供的在线金融服务”《纽约时报》的标题对其进行了描述；Zopa是一家总部位于英国的网站，“人们聚在一起借贷”——换句话说，就是绕过银行的个人对个人贷款。
安永(Ernst & Young)全球银行业首席分析师史蒂文•刘易斯(Steven Lewis)表示:“绝对需要警惕这些颠覆性的概念。”刘易斯曾撰写安永咨询公司2013 - 2014年业绩报告。全球银行前景他表示，银行家应该“非常担心”零售商和其他非传统企业可能会切断来自支付服务的收入流，或提供借记卡和信用卡以外的替代服务。
为了他们的信用，银行已经投资于移动技术“表格赌注”，基于华盛顿的数据分析公司应用预测技术的副总裁William Weidman Notes。了解他们的长期业务影响将需要正在进行的研究和实验 - 通常在贷款部门发现的技能。
Jeffrey Kutler是全球风险专业人士协会出版的《风险专业》杂志的主编。