随着婴儿潮一代步入退休年龄，几代人财富的管理者也不会发现他们的工作变得更容易。首先，他们可能不得不重新与家庭客户建立联系。理查德·斯通(Richard Stone)是加州圣拉斐尔(San Rafael)私人海洋公司(Private Ocean)的创始人兼董事长，该公司管理着近9亿美元的资产顾问．“作为一家依赖多代人关系的财富管理公司，你如何定位自己，以确保自己是新一代的顾问?”石头问道。“这是当前行业的一大主题。”
经理们还必须说服当前的家长们，是时候把一些权力交给孩子们了。“婴儿潮一代不愿意承认自己在变老，也不愿意放弃控制权，”市场街信托公司(Market Street Trust Co.)的客户关系主管贝丝•兰丁(Beth Landin)说。该公司总部位于纽约康宁(Corning)，管理着逾10亿美元的多户型办公室。
据行业组织投资公司协会(Investment Company Institute)报告，2012年，美国共同基金管理公司监管的13万亿美元资产中，年龄在49岁至68岁之间的婴儿潮一代家庭约占60%。但据兰丁说，二战后出生的这一代人往往会推迟制定必要的计划，并在晚年提出身体和智力下降等不愉快的话题。市场街并不害怕向客户提出这些问题。兰丁说:“我们和家人讨论整个过程的各个方面，从提前为家庭医疗护理做准备，到决定哪个孩子将成为财务决策的关键人物，以及哪个孩子将处理父母的护理需求。”
专家指出，客户继承财富的年龄将对经理人与家族维系关系的能力产生重大影响。年龄在18到29岁之间的千禧一代客户与更年长的X一代客户有着不同的态度。而X一代的人往往更怀疑财务顾问总部位于明尼阿波利斯的咨询公司BridgeWorks的研究员金•李尔(Kim Lear)表示。该公司帮助投资公司和其他企业管理内部及与客户之间的多代沟通。BridgeWorks的研究表明，与前几代人相比，父母的意见对千禧一代的影响更大，因此顾问可以让年轻家庭成员参加父母的会议，从而与他们建立持久的关系。李尔解释说:“如果他们看到你有他们父母的信心，那对他们这一代人来说会有很长的路要走。”
留住千禧一代客户可能相对容易，但这些“直升机父母”的孩子需要的服务与其他年龄段的孩子不同。根据财富经理斯通的经验，千禧一代和X一代的客户往往缺乏他们前辈的投资风险偏好。他指出，这两类人可能都规避风险，部分原因是他们的职业稳定性不如他们的父母。“我的一个客户在同一家公司工作了40年，然后退休了，”斯通说。“这在今天是闻所未闻的。”
市场街公司的兰丁指示团队成员，当年轻客户对其他交流方式没有反应时，就给他们发短信。她承认，管理20多岁的人的期望可能很困难。兰丁说:“由于在成长过程中接触到了快速的技术创新，他们往往期望立即得到满足。”“他们父母那一代可能希望我们能在一周内回答一个复杂的问题，但他们会问你能否在明天之前回复。”新技术可以帮助年轻客户放松心情。近年来，各大托管银行对它们提供给投资公司的网络和移动界面进行了全面改革，使不同年龄的客户能够以最适合自己的方式获取信息——例如，通过智能手机，而不是等待每月的账单。
作为财富管理公司在努力留住家庭客户的同时，他们所在的行业是对婴儿潮一代离开就业市场准备最不充分的行业之一，这一点也于事无补。超过三分之一的美国人财务顾问纽约梅隆银行(Bank of New York Mellon Corp.)的子公司、金融服务公司潘兴(Pershing) 2013年发布的一份报告显示，美国人离退休不到10年了顾问作者计划。对于那些高管准备离职的公司来说，现在注入新鲜血液可能为时已晚，因为培训员工并将他们介绍给客户需要时间。并购咨询公司认为，缺乏接班人规划是最近行业整合的催化剂。Private Ocean的Stone表示:“从关灯锁门到把公司卖给更大的第三方公司，公司正在做出非常艰难的决定。”••