眼睛明亮的高中毕业生为了上大学而负债，结果却失业和违约，这样的故事已经变得再熟悉不过了。但另一个人口群体正在努力应对学生债务的负担，对他们来说后果可能要可怕得多。虽然许多人越来越担心孩子的财务前景，但他们可能忽视了同样的债务对父母的影响。
随着美国学生的债务激增，平均每个学生高达3万美元，议员们——包括一些刚刚首次当选或在上周的选举中再次当选的人——已经把这个问题提上了议事日程。马萨诸塞州民主党参议员伊丽莎白·沃伦(Elizabeth Warren)因努力通过学生贷款再融资法案而登上了新闻头条，而田纳西州共和党参议员拉马尔·亚历山大(Lamar Alexander)等人则是最受欢迎的健康教育劳工和养老金委员会主席人选，已经开始寻求通过减少联邦贷款来解决这个问题。
但言辞在很大程度上重点关注所谓的传统学生大学的可负担性 - 最近的高中毕业生竞争高雄心 - 以及在整个成年生活中无法宽恕的贷款的财务影响。然而，真相更加复杂，正如立法者和许多退休的老年人都会很快发现。
“没有限制核算，”希瑟·贾维斯，北卡罗来纳州威尔明顿的律师和学生贷款专家说。“政府将借款人追求坟墓。”
由于债务，65多人越来越遭受了金融困难，尽管它通常以抵押贷款或高信用卡余额的形式。虽然退休人员的债务百分比纳入学生贷款的黄金年仍然相对较小 - 超过65岁以上的家庭的约3％ - 这些数字已经以惊人的速度增长。
退休年龄人群的学生债务从2005年的28亿美元跃升至2013年的182亿美元最近的研究由政府问责办公室进行。但是，应该准备享受退休的人，估计中位数债务负荷为12,000美元？
答案很复杂。一些观察人士指出,所谓父+直接联邦贷款,人们有时会代表他们的孩子,但是GAO报告显示,大多数学生债务由退休人员是自己的大学经历几十年前遗留或发生最近的人回到学校。(后者在一定程度上要归功于大衰退(Great Recession)和随后的经济增长缓慢，这让许多老年人重返校园，因为他们预计自己需要第二份工作。)由于学生贷款的营销和展示方式——无论是私人贷款机构还是政府——专家认为许多借款人并不真正知道他们将面临什么。
“很多人认为教育或重新教育是一种重建他们的技能组织的方式，可能没有完全了解债务的成本以及它会如何影响它们，”Richard Motter，Richard Gotterer（一位高级财务顾问）说在迈阿密的Wescott财务咨询小组。
学生贷款支付对于毕业生来说可能是艰难的，特别是如果他们没有立即找到有利的就业。但对于没有收入而没有收入的退休人员，可能是完全享受养老金或社会保障福利，学生债务可能意味着生活在贫困线以下。
“持有大学债务的退休人员的趋势可能对已经为退休的一代人令人难以置信的影响，”宾夕法尼亚州普斯西亚国王，宾夕法尼亚州的保险和投资咨询公司的常规公司的管理合伙人Brian Menickella Brian Menickella说。
对这一群体来说，最大的担忧是，如果他们超过一年不还贷款，他们的收入就会缩水。去年，年龄在65岁至74岁之间的借款人中有27%拖欠学生贷款;根据政府问责局的数据，在75岁以上的人群中，这个数字上升到50%。相比之下，25岁至49岁的借款人中只有12%的人违约。而后者可能会有麻烦买一个家或者由于违约而支付汽车贷款，前者的社会保障支票被转移了。过去10年，退休人员的支票被挪用以偿还贷款的人数激增，从2002年的3.1万人增至2013年的15.5万人。
Jarvis说，它不一定是这样。通常被埋葬的真相是借用为自己的教育借来的联邦贷款往往有资格获得基于收入的还款计划，如果借款人在公共服务职业生涯中花了一定的时间，许多人也有资格获得宽恕计划。最近的计划还允许借款人在赚取的时候支付，20年来封装还款。
根据Jarvis的说法，部分问题是，大多数借款人都不了解这些机会。“我的整个业务正在跟上疯狂，令人复杂的规则，”她说。“对于甚至复杂，聪明的人来说，这对甚至是非常困难的，而且规则经常变化。”
所有年龄段人所采取的新学生债务的数量继续增长。然而，像贾维斯和戈尔人这样的专家乐观表明，立法者和宣传群体的焦点增加了使系统更加透明的人可以从类似的命运中拯救后代退休人员。“虽然学生债务在过去十年左右爆发，但也更加重视学生债务是什么以及它的意思，”搬运工。“对于今天拿出贷款的学生来说，有更多的教育，他们有更多的选择。”
很难知道目前对联邦援助的依赖是否可能会导致Reteree债务数的飙升。但有些专家担心与此同时，退休人员和他们依赖的金融系统可能会有麻烦。信标集团的menickella至少担心经济的潜在“多米诺效应”，至少在近期。
“许多进入退休的婴儿潮一代是每个人都应该上大学的最早的采用者，所以我们可以看一段时间为十到15年的时间，他们的违约和其他后续问题开始登山，”他说。
虽然立法者对背负学生债务的退休人员日益严重的困境基本上没有进行调查，但从长远来看，对年轻学生的关注可能最终会为每个人带来好处，如果这意味着他们获得了更多的保护，并在借款时更加谨慎。