随着日历边的夏天 - 在一些地区的天气落后三只步伐 - 尴尬的家庭讨论在很大程度上是在11月结束的假日赛季踢到装备之前。与此同时，大家庭应该跳跃最近的趋势并开始对代际讨论的明确健康的话题：如何管理和维护家庭的财务状况。逐步，财富管理越来越多地从客户和顾问之间的一对一对话变化，涉及与各种年龄和技能背景的顾问与多个客户交谈的顾问。
刻板印象直升机父母持续存在于家庭财富的问题，调查显示。例如，瑞银于2014年第一季度报告投资者钟表婴儿潮一代更深入地参与他们后代的财务状况比先生为几代父母。“我们所看到的是真正关心他们的孩子，特别是他们的财务状况的年轻成年人的父母，”纽约州瑞银富国财富管理美洲美洲美洲美洲美洲美洲美洲美洲美洲美洲大学市场研究负责人杰夫·斯科特说。“这相信，年轻的成年人需要更多帮助今天取得成功而不是[他们的父母]那个年龄段，并且担心他们的孩子会比他们的成功不那么成功。”
也参加了婴儿潮一代的潮流，徘徊在他们的财务范围内千禧年儿童是2008年 - 09年的金融危机，在此期间，许多千禧一代毕业于大学的毕业生，许多父母发现自己提供财政支持 - 远远超出了偶尔的飞机机票 - 到他们的20个孩子。根据Scott，瑞银的第三季度第三季度的调查结果投资者钟表展示瑞银在2013年6月23日至7月1日推出的4,450名美国投资者中的3分中，为成年儿童提供财政支持;1 in 5有成年儿童住在家里;5分中的4个是为另一代提供支持，这也包括婴儿潮一代的父母。
西雅图美林林基私人银行业私人银行业私人银行业总监Stacy Allred表示，这是十年前的迹象。那时候，在2008年 - 09年的金融危机之前，客户在2008年级金融危机之前，她说，客户已经确定了有关资金的教育儿童作为家庭财富顾问最重要的任务之一。
从那时起，多个世代聚集在一起的家庭财富管理讨论的趋势已经获得了蒸汽，金融教育是客户顾问经历的关键组成部分。“这曾经是一个更多的利基领域，”Allred说。“今天我们看到了越来越多的客户要求这个。”如今，经纪人正在基于是否采取更全面的方法获胜或失去业务。在这一行业转变的一部分中增加了顾问的挑战是，许多人与高净值客户合作发现20-和30个 - 某些事情有少于对基本金融和投资概念的掌握 - 特别是因为他们已经长大了富裕家庭。正如Allred所说，“橡子在橡木的阴影中难以生长。”
这不是说，老年人和年轻的家庭成员都无法从财务规划和培训中受益。Allred帮助顾问学会投入促进投资撤退，家庭成员在结束时遇到的一些高度结构的日子，预设议程和一份书面摘要。“这非常围绕这些主题的过程，”她说。
关于财富的对话也可能需要一些指导，当配偶来自非营合法的家庭时。Melissa Transier是一位拥有Merrill Lynch私人银行和达拉斯投资集团的私人财富顾问，说与这些配偶讨论展示他们必须鼓励他们参加投资过程。“他们并不完全舒服地问，因为它不是”他们的“钱，”跨国说。舒适性的问题是家庭财富咨询期间的重复主题。例如，跨跨度说，在鼓励家庭成员讨论个人价值时，她有时会导致阻力，而不是将这些客观主题关注平均退货和资产拨款。“有些家庭成员有点持怀疑态度，这可能有点太敏感，”她说。
随着障碍，这种关于家庭财富的互动讨论有可能在稍后变得更大的问题之前铁误导。新罕布什尔州Merrimack的保真机构财富服务实践管理副总裁Waldemar Kohl引用了一个计划将小企业作为持续的遗产留给一个家庭的客户的示例。事实证明，预计经营业务的孩子希望与它无关。“他们需要在这个过程中提前拥有这种知识，”Kohl说。“它将大大改变了财务计划。当这些讨论没有发生时，结果可能会对客户和顾问产生重大压力。“那种应变带来了真正的威胁，导致休息作为客户。当父母死亡时，根据科尔，孩子们改变了家庭的财富顾问86％的时间。
也发现了慈善事业搞多个世代。Transier说，当资产被信任以支持慈善原因时，闭嘴家庭成员可能会开放。“一旦你把钱送到基础，它就不再是你的。所以你能够谈论它，“她说。
Transier还指出了几个生成的家庭财务话语的一个例子：家庭成员在筹集财富的经验时录像。亚慱体育app像这样的录音可以促进家庭财富讨论，特别是关于几代人之间的目标和价值观，包括那些尚未出生的人。“这些将通过一代人，”她说。
这种建议方法的总体主题是远远超出传统的财务问题，因为它可以大大加强顾问 - 客户联系。还是不容易或快速，越来越多。“与多个世代一起工作不是Sprint但是马拉松队。”
由于现有客户年龄和代际财富转移变得更加重要，这似乎是一个课程将更多的顾问将在未来运行。“问题是，你想领先于曲线或曲线后面吗？”弥漫的缪斯。在任何一种情况下，财富已经与家族迷人缠绕在一起。
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