natuities有401（k）s的地方吗？传统上，他们只提供了退休时兑现的方式。即便只有1到6％的参与者选择它们。现在，少数计划提供商正试图向雇主销售雇主的日元 - 作为员工在仍在工作时建立保证退休收入的一种方式。该想法是复制义福利计划的保证收入。
一组公司要么设计，要么是最近推出的年金型产品。他们包括Genworth Financial，保险公司从一般电气公司的金融服务部队旋转;大都市人寿保险有限公司与美林林奇＆CO .;谨慎的财务;和退休工程，新的波士顿基本公司。
“我们有很多累计401（k）余额的环境，而且与参与者如何将这些余额转化为终身收入，而且- 审慎的退休服务子公司的服务退休。
倡导者承认这些产品可能意味着更高的费用和更少的流动性，但他们表示风险厌恶客户将愿意支付保证收入的安全性。他们认为获得足够收入的一种方法是在退休前开始建立年金。
产品共享基本结构。在为年金型产品开展401（k）款项时，参与者“购买”特定数量的月份的PostretiveInd收入。基本上，参与者正在通过各种贡献购买碎片的年金。根据当前利率和参与者的年龄和预期寿命，定期缴纳收入公式。例如，在退休工程版本中，一次性67美元的捐款将为一名47岁女性的每月终生收入提供1美元，在她在65岁的情况下退休，或者总共约有230美元的预期寿命为84年。
除了提供保证的收入流外，产品还避免了美国盈利共享/ 401（k）委员会主席David Wray，一个贸易协会，称“利率轮盘赌”。标准固定年金的购买者通常会在购买标准固定年金的那天陷入困境。但这些新产品通过每项贡献重新计算贡献收入公式。“它会随着时间的推移顺利，”Wray说。“有些年份的利率将会很高，一些低点。”
Merrill已向15万美元的计划签订了15万至6000万美元的规划资产;它希望额外十年持续十年。Genworth预计在年底之前签署其第一个计划赞助商，审慎旨在明年推出。
他们提前销售艰难。首先，他们为收入保证收取额外费用，通常约为75个基点。“如果供应商将要预订40年来的东西，他们将确保他们保护自己，”纽约城市巴克顾问的董事总经理Richard Koski Notes Richard Koski。“价格差异是多少，以影响参与者的更大回报？”
Vanguard Group决定不提供产品，因为它决定了参与者的成本将太高，Revert Nestor表示，Retiree Services负责人。相反，Vanguard希望在退休时劝说更多人将他们的401（k）秒的某些部分转换为国会州。