去年，退休人员和跳槽者从401（k）计划中拿出近2000亿美元，转入了延期IRA计划。随着更多婴儿潮一代在未来十年退休，这些退出资产的数量将爆炸式增长。摩根士丹利（Morgan Stanley）股票分析师克里斯托弗·迈耶（Christopher Meyer）估计，在2001年至2046年间，20万亿美元将退出固定缴款计划。
在这个市场的诱惑下，几家小型科技公司正在积极销售一项服务：处理将资金从固定缴款计划转移到个人个人账户的具体事宜。
计划提供商现在有一个选择：他们可以建立自己的滚动系统——将资产从401（k）计划转移到个人IRA的技术——或者从外部供应商处购买必要的服务。为参与者不到50万的提供商开发内部滚动系统的成本：约100万美元。
三家供应商对该专业市场的主张索赔：Chattanooga，TennesseeBased Prince，成立于2000年;夏洛特，北颂歌的滚动系统，成立于2003年;和普林斯顿，新的泽西累累的财富管理系统，成立于2000年。
所有这些公司都实现了展期手续的自动化，将投资者做出投资选择所需的信息发布在网络上。
技术公司从计划参与者选择的IRA或年金提供商处收取费用——每笔交易150至250美元，提供商连接系统的初始费用约为1000美元。
去年年初，展期服务公司的业务前景得到了提振。美国国税局（Internal Revenue Service）发布规定，要求所有计划发起人安排将账户总额在1000美元至5000美元之间的离职员工的401（k）账户转入IRA。以前，这些小账户要么被兑现，要么留在现有的401（k）s。
该账户既是计划提供商的管理头痛和商业机会。被迫处理跨越小账户的汇率，他们渴望找到一个有效的方法来完成完成的任务。然而，随着账目的谦虚，翻转艺术家的奖励不会被驳回。
康涅狄格州斯坦福德Brightwork Partners的顾问罗纳德·布什（Ronald Bush）估计，2004年有320万换工者的401（k）余额为1000至5000美元，总资产为80亿美元——“不算大，”他说，“但也不算小。”
更重要的是，潜力是开放式的：如果提供商可以通过小型401（k）账户持有人的早期建立关系，它通过他们的工作生活甚至退休，它有一个很好的镜头，甚至进入退休并更健康地发挥作用。
Fidelity Investments是最大的401（k）计划提供者，管理和管理着4250亿美元的固定缴款资产，有足够的资金支持对其自身的转期工具进行投资。去年春天，它推出了AR——自动滚动——但不会透露它在这项新技术上投入了多少资金，也不会透露它正在处理的滚动量。
拥有3500亿美元资产的TIAA-CREF在去年9月选择聘请RolloversSystems为其320万计划参与者处理展期事宜。RolloverSystems首席执行官雷金纳德·鲍瑟（Reginald Bowser）说，当供应商向一小群即将退休的TIAA-CREF参与者发送初始邮件时，44%的人询问了展期事宜。
对于RolloverSystems来说，其合同的潜力是巨大的：TIAA-CREF报告称，每年有400000名计划参与者寻求转期IRA，要么因为他们退休，要么因为他们换工作。
Rollowsystems的董事会由罗伯特·豪森主持，罗伯特·豪森，这是黑色娱乐电视的前首席执行官，他们拥有北卡罗来纳州夏洛特国家篮球协会团队的山猫队。约翰逊为他在私人举行的滚动系统中提供了三个原因，但在私人举行的滚动系统中的投资：它是一个新兴市场的创新业务;他支持“热情的企业家”;他喜欢在家乡的支持业务。
通过滚动系统，像TIAA-CREF这样的公司可以为参与者提供15个IRA提供商的菜单，包括美国世纪投资管理，忠诚，纽约人寿保险公司和主要全球投资者。参与者可以以电子方式比较IRA提供商的产品，评估其费用和投资产品，其财务建议的可用性以及其网站的用户友好性。
然而，RolloverSystems会将文书工作转发给IRA提供商，以验证签名。首席执行官鲍瑟（Bowser）指出，只有约8%的金融机构接受电子签名，这使得像他这样的滚动公司的工作复杂化。
一位资产经理加入了RolloverSystems的个人退休账户提供商名单——不涉及成本——获得了一个向使用该科技公司服务的雇主展示其个人退休账户产品的展示台。计划提供者可以在15个选项中进行选择，但一旦做出选择，计划赞助人必须提供提供者提供的任何选项。
当参与者在他或她的IRA为名单上选择金融机构时，滚动系统收取费用。如果提供商选择不使用滚动系统注册，它仍然可以使用该公司处理滚动的机制，节省与繁琐过程相关的费用。
ProNvest是三个自动展期系统中最小的一个，于2000年开始作为向401（k）投资者提供建议的自动来源，并于2002年增加了展期功能。目前，它已与30名第三方管理员签订了服务合同，总资产约为220亿美元。
财富管理系统围绕着签名，因此通过规定计划参与者只能通过他们的计划赞助商的密码保护网站访问其“翻转解决方案网络”的问题。“当计划参与者找到他们的方式，他们已经通过了身份支票，”WMS创始人兼首席执行官裘尔福尔·梅卡尔法解释了六年的忠诚的合格退休计划服务。
WMS专注于第三方管理员，即仅提供记录保留服务的固定缴款计划提供商，因此无法接收滚动资产。根据波士顿咨询公司Cerulli Associates的数据，他们在所有401（k）计划中的市场份额已从1995年的15%增长到2005年的20%。通过WMS提供产品的金融服务提供商包括美国世纪、富达、美林和T。罗·普莱斯集团。
Merrill Lynch的零售退休营销总监James Mccarthy报道称，当计划参与者获得WMS时，该公司在401（k）资产上的保留率 - 即，参与者退休或辞职后留在美林产品中的比例 -从“低青少年到20多岁时，在一年的过程中逐渐加倍。”