评级机构惠誉正在推出一种名为Prism的新的随机模型，旨在比现有的基于风险的资本模型更精确地评估保险公司的资本充足率。该机构还采取了一种新的方法来评估公司的内部资本模型，以便更好地理解保险公司账簿上不同风险之间的相关性。
推出的时机至关重要，因为在2004年和2005年飓风季节造成了前所未有的损失之后，评级机构承受着越来越大的压力，要求它们证明对灾难性风险进行压力测试的合理性。5月12日，惠誉宣布对其巨灾风险分析进行初步修改，要求企业平均增加10%的资本金，以支持其巨灾风险敞口。
基思·巴克利惠誉国际评级(Fitch Ratings)的全球保险业务主管马凯拒绝评论这一新工具可能如何影响企业评级。他表示:“当我们开始开发Prism时，我们根本没有刻意提高或降低资本金要求的计划。”“我们的唯一目标是，试图创建一个模型，更能反映我们所评级的不同保险公司的风险概况。”
巴克利表示，与监管机构和其他观察人士使用的工具相比，Prism使用了更详细、更复杂的数据。他说，该工具具有创新性，因为它使用了特定市场和公司的信息、公共和本地市场数据、个人风险概况以及风险建模的输出全球空气Cattrader产品。
他说:“Prism可以让我们模拟一家公司在没有提供额外信息的情况下，与猫接触会发生什么。”“在结果可能不同的地方，我们处于非常有利的位置，可以就原因与他们进行健康的对话。其他很多车型都做不到这一点。”
从现在到7月10日，惠誉将征求有关Prism的反馈。在此日期之后，保险公司将能够在大约6个月的时间内通过互联网访问该工具的草稿版本，同时对其进行微调。最终版本将于2007年初推出，届时保险公司将进入所谓的“治愈期”，持续3至5个月。在此期间，如果企业能够表现出改善资本状况的意愿和能力，惠誉将不会根据Prism的结果采取评级行动。
最初，该评级机构将把Prism的用途限制在分析美国寿险和年金、非寿险、基本保险和再保险市场。然而，今年第三季度，它将在德国、法国和英国推出平行模型，随后在百慕大和亚洲推出模型。