富人顾问为他们的客户提供最复杂的资产配置计划，接触到表现最好的基金经理，甚至有人帮他们遛家里的拉布拉多犬。金融顾问和财富管理专家不仅负责管理投资组合，还负责诸如遗产规划、慈善捐赠和信托等领域，或者推荐从事这些工作的专家。最近，一些面向高净值客户的顾问开始引导他们的客户去找保险公司和保险经纪人。
例如，威尔明顿信托(Wilmington Trust)的全国私人财富管理主管托尼•格恩西(Tony Guernsey)表示，他的许多富有客户都保额不足。他说，有钱的人就像磁铁一样吸引着各种各样的诉讼，而足智多谋的原告律师擅长寻找那些富有的客户可能认为不可碰触的资产。格恩西喜欢讲一个富有家庭的儿子的故事，他最近在一起诉讼中失去了统一未成年人礼品账户(Uniform Gifts to未成年人账户)的24万美元。他的儿子是一名18岁的高中摔跤手，他在一场比赛后打伤了对手。对手起诉并胜诉。这个男孩没有责任保险，他的资产也没有信托。
Charles Johnson Jr.德威特斯特恩集团高端纽约的保险经纪人执行副总裁，表示，富裕的投资者开始醒来增加保险需求，私人银行和其他人正在与他的公司形成关系提供。他说，许多财富顾问正在实施双重财富管理战略：通过投资和另一个战略，以通过保险保护资产。约翰逊补充说，当董事和官员责任保险或错误和遗漏保险等领域，投资者往往没有充分的覆盖范围，以及在建造期间或广泛的家庭装修期间的覆盖范围。“顾问在寻找投资组合和财务风险的良好工作，但他们经常错过包括保护资产的风险图片，”他说。
纽约梅隆银行财富管理公司(BNY Mellon wealth management)财富管理策略高级总监琼•克莱恩(Joan Crain)说，她的客户越来越多地要求投保。该公司管理着1,640亿美元的资产。一些引人注目的案件，比如涉及身份盗窃和针对曾在公司董事会任职的个人的诉讼，引发了客户的质疑。纽约梅隆银行培训其保险顾问，但与第三方保险公司合作，本身不提供任何内部产品。克莱恩说，她的许多富有客户没有意识到，尽管公司和非营利组织的董事会经常为董事提供保险，但这往往是不够的。威尔明顿信托的格恩西补充说:“在过去，成为董事会成员是一种荣誉。现在很难找到人，因为可能有责任。”
免受法律诉讼的保护——不管是无聊的还是其他的——是北方信托公司(Northern Trust Corp.)认为其高净值客户面临的最大风险之一。“我们的很多客户都是公众人物——为美国企业工作的人。他们的信息都在互联网上，”北方信托的财务规划总监格雷格·耶格尔说。他说，一个客户有两个十几岁的男孩，当他们开始开车时增加了责任保险。耶格尔说，一个男孩在一次事故中被起诉，但他的家人得到了责任保险的保护。“他们意识到自己的名字很容易辨认，需要保护，”他说。
瓦乔维亚财富管理(Wachovia Wealth management)旗下保险经纪公司瓦乔维亚保险服务(Wachovia Insurance Services)的个人风险管理部门副总裁兼经理玛西亚•杰克逊(Marcia Jackson)说，为雇佣员工的家庭提供保险的做法在富裕家庭中越来越受欢迎。它涵盖了歧视诉讼、性骚扰、不正当解雇和其他问题。
一个富裕家庭有各种不同的保险政策，费用可能会成为一个问题(据德威特·斯特恩公司的约翰逊称，1000万美元的责任保险每年的费用可能高达5000美元)。顾问们表示，即使是富人也会因为价格问题而在保险上省吃俭用。纽约梅隆银行(BNY Mellon)的克莱恩说:“人们对股市的小损失感到不安，但(当客户面临)可能使他们的资产净值蒸发50%的灾难性事件时，保险的成本就变得非常小了。”