固定的年份似乎是一个解决方案，以至于往往是401（k）计划的主要缺点：不可预测的支出。这种类型的年金就像一个传统的养老金，因为它每月分配一定的金额 - 并且在经济不确定性的时候，人们被吸引到任何可以提供稳定的投资车辆。
那么，在股票市场的后果崩溃的情况下，许多被摧毁的许多投资者被摧毁到固定的年份：销售额从2007年的728亿美元增加到2008年和2009年的超过1.09亿美元，虽然需求变得松懈根据Limra International的股票市场股市，去年第四季度，康涅狄格州的保险公司贸易协会介绍了股市。
由于从白宫中产阶级工作队提升，请呼吁“促进年份和其他形式的保证寿命收入的可用性”的需求再次接受。劳工部和财政部要求在5月3日提出行业评论。
并非所有的输入都预计将是积极的。“年金在我们的文化中是一个糟糕的词语，”伊利诺伊州威利诺伊州亚慱体育app怎么下载的福利顾问林肯郡的卫生尼斯委员会的退休研究总监Pamela Hess说。“这就像把你的巢蛋放在保险公司，放弃控制权。”
其他感知缺点脱颖而出。通过典型的固定直接年金，买家被锁定在购买时占上风的利率 - 如果税率随后下降，这是一个好处，但如果增加，则是一个缺点。此外，计划赞助商和年衣必须考虑未来保险公司的财务稳定，在美国国际集团的1820亿美元救助之后，没有轻微关注。如果雇主交换记录人员，后台工作可以是噩梦，如果改变工作，员工可能需要尽早退出年金。最后，根据行业报告，存在成本问题：委员会，费用和其他费用各不均匀，可占总合同总额的1％至10％。
目前尚不清楚奥巴马政府看似拥有的国内州的立法变化，如果有的话。一些观察者推测，可以为年金支付提供减税，或者可以允许退休计划赞助商在审判的基础上自动注册员工，除非他们选择退出。但关注国内营造的关注是刺激的兴趣，保险公司一直在开发新产品，以满足不断增长的需求。
一些提供商提供所谓的梯形年金，其中一名参与者购买了每401（k）贡献的迷你年金;每次将适用的利率挂钩，所以一名参与者每两周做出贡献的参与者在年底将有26个迷你年金。Metlife，与美国银行Merrill Lynch一起提供这样一个产品，大约有两次计划的赞助客户，从2005年底为15。
Putnam Investments希望引入个人触感的变化：参与者将能够每年购买一个年金，利率基于生日普遍存在的利率。
投资管理人员正在投资其他类型的保证收入选择。谨慎的净收期目标产品确保退休人员年度支付等于其最高点的持有市场价值的5％。审慎的退休解决方案高级副总裁Jamie Kalamaride表示，普鲁的401（k）客户的10％已注册。
虽然这些新产品解决了一些问题，如锁定的利率，但他们培养了其他人，例如迷你年金的记录清洁麻烦。他们可以花费35到130个基点，而不是传统的固定年金。
“在50,000英尺的水平上，听起来很好，”纽约咨询公司塔·沃特森的福利律师William Kalten说。“当你进入杂草时，它会变得复杂。”