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Plan Sponsors Remain Cool to Annuity Products
Annuities should appeal to sponsors of defined contribution plans by giving employees a guaranteed retirement income. But despite a wealth of such offerings by asset managers and insurers, plan sponsors aren’t biting.
界定缴款计划的美国人担心害怕超出退休储蓄。令人担忧的是，计划提供商已经掌握了一系列的年金联合产品。保证最低退出福利（GMWB）并保证终身提款福利（GLWB）年份是资产管理人员可以与目标日期和其他计划匹配的要素的两个例子。这些年份的股份应向雇主申请审议界定计划;他们承诺参与者余额安全和可靠的每月退休收入，而无需返回界定的福利时代。“一切都有效，保证了客户每年可以在一生中提取一生，无论市场表现如何，即使账户价值耗尽，”丹佛的退休中心董事斯蒂芬·埃尔施斯说研究。
太糟糕的计划赞助商不是咬人。In consulting firm Aon Hewitt’s latest survey of employers that offer defined contribution plans, 90 percent of the 546 respondents had no annuity or insurance products within their retirement plans and didn’t intend to add them in 2011. Asked if they would offer such add-ons as out-of-plan options, though, only 78 percent said no.
赞助商有理由保持距离。“If it’s an in-plan option, it’s permanently linked back to the plan,” Utkus explains. It’s expensive to fight even an unsuccessful claim that a plan didn’t deliver on its promises. “It’s hindered adoption among some employers,” Utkus says of the legal vulnerability.
计划提供商知道，年份是艰难的销售。“我们等待在其他计划提案国内看到更多采用，”纽瓦克，新泽西州纽瓦克议员收入高级副总裁Srinivas Reddy。10月份，雷迪公司通过在基金经理T. Rowe价格和先锋集团的基金管理人员中添加目标日期提议，扩大了审慎的收益汇率，了解裁定捐助赞助商的收入保障产品。
Reddy Contends，在2011年的大型和中等规划赞助商的所有25多个行业活动中，保证或永久收入是一个热门话题。“这是非常重要的，”他说。“我认为他们还在等待看到其他计划的赞助商。”
计划提供商通常与保险载体配对，以获得保证收入产品。这种合作伙伴关系是完美的意义：禁止资产经理担保保证结果，保险公司不能贸易证券，但后者专注于通过人寿保险政策支付预设金额。In a typical arrangement, as part of its LifePath Retirement Income program, New York–based BlackRock has teamed up with Metropolitan Life Insurance Co. BlackRock’s target-date-fund clients have the option of using money otherwise earmarked for fixed-income investments to buy an annuity from the insurer.
10月份，山谷福格，宾夕法尼亚州的Vanguard开始提供GLWB功能，作为其先锋变量年金的一部分，由塞瓦雪松迅速纪念人寿保险公司发布。随着Vanguard Center的utkus注意，传统和变量年金之间的主要区别在于，随着后者，客户仍可换取其主要费用以获得更高的费用。他们可以停止在没有罚款的情况下取款。
年金一直是最复杂的投资形式之一，并用目标日期基金捆绑它们并没有任何更简单的东西。例如，计划费用，以保险公司承担的风险增加。Vanguard的GLWB，只有在一个个人退休账户和应税资金的定义缴费计划之外，其计划和年金费用的额外收费为95个基点，总年费约为1.5％。
“大多数人需要支付计划并保护投资组合免受股票和债券波动，”埃尔库斯说。
太糟糕的计划赞助商不是咬人。In consulting firm Aon Hewitt’s latest survey of employers that offer defined contribution plans, 90 percent of the 546 respondents had no annuity or insurance products within their retirement plans and didn’t intend to add them in 2011. Asked if they would offer such add-ons as out-of-plan options, though, only 78 percent said no.
赞助商有理由保持距离。“If it’s an in-plan option, it’s permanently linked back to the plan,” Utkus explains. It’s expensive to fight even an unsuccessful claim that a plan didn’t deliver on its promises. “It’s hindered adoption among some employers,” Utkus says of the legal vulnerability.
计划提供商知道，年份是艰难的销售。“我们等待在其他计划提案国内看到更多采用，”纽瓦克，新泽西州纽瓦克议员收入高级副总裁Srinivas Reddy。10月份，雷迪公司通过在基金经理T. Rowe价格和先锋集团的基金管理人员中添加目标日期提议，扩大了审慎的收益汇率，了解裁定捐助赞助商的收入保障产品。
Reddy Contends，在2011年的大型和中等规划赞助商的所有25多个行业活动中，保证或永久收入是一个热门话题。“这是非常重要的，”他说。“我认为他们还在等待看到其他计划的赞助商。”
计划提供商通常与保险载体配对，以获得保证收入产品。这种合作伙伴关系是完美的意义：禁止资产经理担保保证结果，保险公司不能贸易证券，但后者专注于通过人寿保险政策支付预设金额。In a typical arrangement, as part of its LifePath Retirement Income program, New York–based BlackRock has teamed up with Metropolitan Life Insurance Co. BlackRock’s target-date-fund clients have the option of using money otherwise earmarked for fixed-income investments to buy an annuity from the insurer.
10月份，山谷福格，宾夕法尼亚州的Vanguard开始提供GLWB功能，作为其先锋变量年金的一部分，由塞瓦雪松迅速纪念人寿保险公司发布。随着Vanguard Center的utkus注意，传统和变量年金之间的主要区别在于，随着后者，客户仍可换取其主要费用以获得更高的费用。他们可以停止在没有罚款的情况下取款。
年金一直是最复杂的投资形式之一，并用目标日期基金捆绑它们并没有任何更简单的东西。例如，计划费用，以保险公司承担的风险增加。Vanguard的GLWB，只有在一个个人退休账户和应税资金的定义缴费计划之外，其计划和年金费用的额外收费为95个基点，总年费约为1.5％。
“大多数人需要支付计划并保护投资组合免受股票和债券波动，”埃尔库斯说。