美国情报和执法机构对合作和信息分享的新重点即将发生在金融界内的一个有趣的测试。
根据美国爱国者法案的规定，美国财政部正在通过一个电子网络将该国的金融机构连接起来，收集和传播有关可能的洗钱交易的信息。该网络计划于本月底上线，希望能帮助抓捕恐怖分子、军火商、贩毒分子和其他非法使用银行和支付系统的罪犯。
由财政部的金融罪行执法网络，或FINCEN，并称为PARTIOD法案通信系统，或PACS，该计划旨在简化对数百万报告的收集和分析，即银行申请大型现金存款和其他可能有质疑的交易。这些报告现在还要求经纪人和其他财务和零售业务的日益增长的名单，这将是第一次通过安全的互联网连接提交。当FINCEN辨别可疑模式时，它可以将及时警报发送到参与机构，这反过来可以使用网络在它们之间进行通信和协调。
事实上，迄今为止几乎没有受到媒体或公众关注的Pacs代表了乔治布什总统希望通过建立一个内阁级的国土安全部来促进的那种协调的情报收集和信息共享。
FinCen主任詹姆斯·斯隆的特别助理、Pacs项目负责人大卫·吉尔斯说：“希望我们能够避免我们似乎遇到的情况，即不同的情报机构有类似拼图的信息，但未能看清大局。”。
成功不仅取决于财政部拼凑信息的能力，还取决于金融机构的充分参与，加入Pacs是自愿的，而且取决于公共部门和私营部门之间异常密切的合作。自从主要的反洗钱法（1970年的银行保密法）颁布以来，美国的银行和政策制定者就在每一套新的合规要求上反复争论。银行通常会以不切实际或威胁客户隐私为由抵制改革；通常情况下，会达成妥协。
尽管《爱国者法案》在国会和金融说客中获得了几乎一致的支持，但它要求银行比以往任何时候都更频繁地交换客户信息，这种方式在过去可能会使银行因不当披露而容易受到代价高昂的诽谤判决。律师们预测，银行家们将谨慎应对，不会在一夜之间改变他们的信息保护做法。
“金融机构将成为警察，并通知他们的客户吗？最终，这将成为一个非常令人生畏的问题。我不认为银行会愿意愿意这样做，”律师事务所吉尔克帕特里克的波士顿办公室的合伙人说＆锁骨。
摩根大通（J.P.Morgan Chase&Co.）高级副总裁兼欺诈预防和调查总监查尔斯•博克（Charles Bock）表示，他对Pacs作为信息共享工具的成功表示乐观，但也承认程序性问题比比皆是“信息共享是个好主意，”这位银行高管说我不认为银行和政府已经进入了它究竟将如何运作。但随着时间的推移，信息共享的过程将会被解决。”
FinCen的Gilles和他在反洗钱界的许多同行认为，已经存在足够的隐私保护措施。更重要的是，他们认为Pacs的好处远远大于并发症。
随着军用级安全保护的易于上网技术运行，网络最直接的改进将是货币交易和可疑活动报告的在线提交。大约1400万这些文件，称为CTR和SARS，每年流入FINCEN;到目前为止，它们已在纸上或在磁带上编码，并且必须在物理上交付到内部收入服务电脑中心。在接收端的运送时间和处理之间，可以将数据输入到电子数据库中需要几天时间。与PACS一起报告几乎可以瞬间发布并准备分析。
理论上，FinCen将能够在不同银行的可疑交易之间“连接点”，并发出警报，其速度将远远快于当前系统下的速度。
摩根大通（J.P.Morgan）的博克（Bock）表示：“我们乐观地认为，我们将通过Pacs、趋势、分析和警报获得有价值的信息。今天，我们通过电子邮件或张贴到各种政府网站收到控制名单[指定可疑账户]和咨询意见。Pacs将为我们获取相关信息提供一个中心点。”
迷上了PACS的公司不仅会更快地通知，而且，LL也能够更快地回应，进一步加剧越来越普遍的执法行动。虽然银行近年来购买了复杂的模式识别技术，但可以帮助确定在数百万合法的货币转移中隐藏的一些可疑交易，PACS可以帮助汇集其单独的调查结果并更有效地协调响应。
“这个网络的巨大优势在于它将是实时的，”拉格列夫斯基解释说政府每天都越来越担心事情发生几个月后会有什么进展。这至少可以部分地阻止这种情况。”
在FINCEN概述了PACS的计划之后，实时互联网平台的建设开始，该计划于3月4日联邦登记册第314条授权。国防承包商TRW，会计公司Deloitte＆Touche及其Deloitte Consulting Affiliate赢得了竞争竞标以建造PACS。大约30个金融机构，从顶级商业银行到小额信贷工会，正在参加5月底开始的试点测试。
J、 摩根大通（P.Morgan）的博克（Bock）表示，银行肯定会发现在线传输CTR和SARs比实物传输更容易、更便宜。”他补充说：“政府还通过削减员工手工将信息输入电脑的相关成本，节省了纳税人的钱。”。
在弗吉尼亚维也纳的芬肯总部，希望能够高度运行，那些成本效益加上与恐怖主义的敦促的冲动，将领导金融机构作为“他们的选择申请工具”，因为机构首席斯隆·斯隆队。
但即使是这个想法的机构也可能需要一些时间来加快速度。BOCK表示，在测试阶段，培训和系统集成问题在测试阶段中具有重要意义，并且德勤顾问与银行努力工作以修复它们。唐纳德寺，曼塔斯的一位反洗钱专家，弗吉尼亚州的Fairfax，模式检测软件提供商，指出较小的机构往往落后于技术曲线。“农村地区的银行可能有三个分支，一年只有一年或两种形式，”他说。“他们，恢复仍然用来使用纸方法。”
寺庙表示，美国客户包括花旗集团和查尔斯·施瓦布＆Cop的曼塔斯。根据Konrad Feldman，SearchSpace的美国子公司的Konrad Feldman表示，竞争对手允许PACS传输的数据纳入其分析系统，以使其检测算法更有效。
随着这些内部检测技术的到位和Pacs的推出，只有少数法律问题可能会让高管们停滞不前，这在财务上相当于公民自由主义者对军事拘留者的担忧。
《爱国者法案》的起草者在批准特殊的信息共享和可能稀释隐私的反恐措施时，加入了“安全港”条款。迈阿密Holland&Knight律师事务所的洗钱专家格雷戈里•鲍德温（Gregory Baldwin）解释说，银行可以确信，只要“真诚地报告活动”，它们就不会对不当披露、串通或其他违法行为承担责任。这项豁免旨在让银行家们在向执法部门申报非典或举报可疑客户时不那么犹豫不决。
财政部试图将银行家放松一下，并表示金融机构，而不是政府，将使所有关于维护客户机密性，结束账目或拒绝转型的决定。爱国者法案也涉及银行客户的潜在疑虑：它需要财政部监管银行，信息分享，确保它只涉及反洗钱和反恐怖活动。法律要求机构提交年度认证，以保护客户，保护客户，隐私。
FinCen的Gilles认为，金融机构需要克服恐惧，实现Pacs的好处。”银行可能对一笔交易有很多了解。这看起来可疑，但他们可能想联系另一家银行，寻找更广泛的模式。他说：“这可以帮助他们决定是否申请搜救。”我认为《爱国者法案》的信息共享目标最终会非常有效。”
许多银行家都同意这一点。”新系统将使我们能够更有效地提交报告，进而协助执法部门的工作，”亚特兰大SunTrust银行负责银行保密法合规的副总裁Thomas Martin说。
J、 摩根大通（P.Morgan）的博克（Bock）表示，Pacs仍然是一项“正在进行的工作”，但他补充说，“我们迄今为止所看到的Pacs，我们非常喜欢。”