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你是在一家餐馆的长期菜单混淆吗？计划赞助商与他们的投资菜单面临相同的挑战，这可能导致参与者无所作为和不平衡的投资组合。餐厅菜单背后的科学可能会对如何打击这方面提供一些洞察力。
菜单工程科学
你知道菜单旨在让你更容易选择你想要的饭吗？“餐厅行业可能花费了数十亿美元over the years trying to understand menu design, menu engineering and psychology,” according to restaurant consultant Aaron Allen. Every item you see on a menu is placed in a precise location to drive customer behavior, which often comes down to making difficult choices easier and quicker.
菜单工程的例子
Menu engineering naturally extends to the number of options diners have. “More than seven is too many, five is optimal and three is magical,” according to menu engineer Gregg Rapp.
流线型菜单使食客更容易选择-and take less time to read.
我们可以在退休计划行业中学到这一点。
76％的直流资产在目标日期选项之外
尽管目标日期基金的成功作为退休计划参与者的“一站式”解决方案，但最明确的贡献（DC）参与者仍然是“独自为自己的”投资者，这些投资者在投资菜单上挑选资金。
With 20 funds on an average plan’s menu, this may be too much choice, and can lead todecision paralysis。
DC菜单是如何如此大的？晨星风格的盒子，最初是对管理人员投资风格的描述性评价，已经变成了规定的东西-作为投资组合的构建块。
Some action steps to consider for reducing plan menu size:
U.S. equity
Checking all the style boxes is no substitute for offering a small number of well-thought-out U.S. equity menu options.
- 小心太多的主菜-通过限制美国权益使参与者的决定更容易菜单选项为三个或四个资金，具有明确而独特的投资目标。
- 融合在风格箱外-Select funds that capture a broader range of styles, market capitalizations and sectors to make it easier for participants to digest.
- Consider participants’ appetite for risk-Look to pure growth funds for younger participants and to more dividend-oriented “blue chip” equities for those nearing retirement.
International/global
具有广泛地理灵活性的资金可用作核心国际/全球菜单产品，以简化和直接参与者选择。
- “It’s good for you”-对待非美国。参与者教育的股票作为蔬菜参与者可能不想吃但是没有足够的。许多参与者是“家庭偏见”，更喜欢更熟悉的美国公司到熟悉的外国名称。
- 全球冰沙-Make non-U.S. exposure easier to stomach by offering global funds, which combine unfamiliar non-U.S. firms with more familiar, multinational companies.
- 不要在家里尝试异国情调-让投资组合管理人员，而不是参与者，在发达国家和新兴市场曝光之间取得正确的平衡。考虑国际股权基金，灵活地在新兴市场上有意义地投资。
固定收入
一个核心固定收入菜单选项，已经完成了它应该在没有令人不快的惊喜的情况下做的事情可以走向在退休计划中提供平衡。
- Balance the meal-使用债券资金以四种方式帮助抑制投资组合波动：股票，资金保存，收入和通胀保护多样化
- 不要花幻想-Emphasize core bond funds that stay true to their role by not reaching for yield at the expense of too much credit or duration risk.
- T.aste出现前-评估固定收益是如何表现的-market conditions instead of just relying on benchmark or category to approximate risk and return levels.
在美国以外投资涉及风险，如货币波动，非线性和价格波动的时期，如招股说明书更全面地描述。这些风险可以加强与发展中国家的投资有关。债券资金负责人及其基金的返还不保证。基金股份须遵守与税务债券持有的相同利率，通货膨胀和信贷风险。
投资不是FDIC保险，银行或任何其他实体的存款也不是或保证，因此它们可能会失去价值。
Investors should carefully consider investment objectives, risks, charges and expenses. This and other important information is contained in the fund prospectuses and summary prospectuses, which can be obtained from a financial professional and should be read carefully before investing.
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