他们说家人一起留在一起，但是，当涉及维持和越来越多的财富时，这几乎不那么简单。
财富管理中毫不秘密，一个家庭拥有大量资金的越来越困难，维护家庭动态和财富越难。事实上，从一代到下一个世代的财富耗散往往是戏剧性的：研究表明，平均而言，70％的富裕家庭将失去他们的财富第二代 - 而90％的人将失去第三代。1
在家庭结构上拥有丰富的障碍，缺乏生成的优先事项，缺乏有效的沟通和教育不足是Dwindling财富的关键罪魁祸首。当许多数百万美元有股份时，有企业，房地产和共同拥有的结构考虑，谈话有时很难。在这种情况下，家庭办公室的投资专业人员可以提供帮助。
“讨论财务状况以及谁将接管业务或者将要管理投资组合，这可能是非常复杂的，这使得有效的沟通更为重要，”BNY Mellon财富管理高级总监Joan Crain说。
为了确保跨越人的财富的顺利过渡，重要的是不仅使最年轻的家庭成员意识到家庭遗产和财富，而且还可以帮助他们看到他们继承的责任，因为他们可以往往朝着他们的激情渠道渠道。
这是家庭办公室如何在该过程中发挥作用。
尽早开始
随着人们今天的更长时间，家庭内的广泛年龄可以是障碍。当最古老的一代 - 祖父母或在某些情况下甚至是伟大的祖父母 - 都有大多数投票时，他们之间可能会在数字环境中长大的第二代或第三代或第三代。这可能使一个仍然拥有运营公司的家庭难以确定如何以及何时开始准备较新的一代接管。
“我们建议父母尽早开始谈话并保持进展，”李克兰说。“频繁的对话允许父母有机会利用教育时刻，因为他们突然与孩子们常谈的东西突然和孩子们说话似乎奇怪。”
这是家庭价值观和年轻人的期望可以成为讨论的那些受教的时刻，根据Vincent Hayes，BNY Mellon Healtom Matural Management的Vincent Hayes，根据Vincent Hayes。
“了解与家庭价值观有关的预期对可持续遗产至关重要。当出现一个困难的情况时，它可以向积极的教学时刻开门，提供较老一代的机会将家庭价值纳入讨论。反过来，这可能导致接受，坚持和努力通过年轻一代维持家庭的遗产，“海斯说。
将世代分为共同点
下一代家庭成员可能与以前几代不同的优先事项以及那些建议他们的人。例如，年轻几代可能更加热情地对可持续投资更加热情，并且可以将家庭办公室的投资专业人员在可能的不熟悉的职位上，以便加工和目前超越最大化回报的投资策略。
“财富管理公司综合了广泛的投资解决方案，以满足各种利益的家庭成员，年轻的世代在家庭的投资决策中正在积极作用。如果他们了解更年轻一代的决定，财富经理将定位提供支持。哈耶斯说，通过活跃的客户参与制定了这种理解。
一个良好的开始，请问年轻一代的每个成员对他们最重要的事情。从那时起，家庭办公室专业人士可以成为帮助年轻家庭成员找到反映其价值观的合适解决方案的资源。
寻找共同点的另一种方法是分享其他富裕家庭的例子，其动态允许他们继续建立财富。“了解每一代是下一代财富的管家是一个关键，”海耶斯说。“当你将那种管理意识与有目的的特派团相结合时，包括纪念家庭过去，教育和吸引本人的家庭成员，并确保家庭的未来，您可以创造持续多代财富和家庭遗产的可能性。”
鼓励参与
家庭办公室的专业人士可以通过鼓励他们参与慈善和社区有关的努力，帮助促进与年轻家庭成员的接触，旧世代也是热情的。例如，李克兰人参与了一个社区基金会，在那里她已经看到这种方法得到了偿还。在那种情况下，主要捐助者是老世代，使传统投资提供资助他们选择的赠款。然而，经验表明，为了让年轻一代最终捐赠他们必须先感受到。参与的一条途径是鼓励年轻人志愿者为社区项目提供支持，他们对其充满热情。
“如果我们不捕捉他们对他们感兴趣的东西的关注，我们将失去它们，”李克兰说。
此外，基金会的投资委员会制定了一个导向ESG的基金。Crain承认，委员会的一些老成员对吸引有多少投资者有点持怀疑态度。但是，她说，他们缺少这一点。“这不是关于更年轻的几代人来资助它。其主要目的是展示我们有利益和激情，随着年轻的一代在家庭中迁入领导作用，基础将定位与他们有很强的关系。“
跨越世代建立信任
家庭办公室专业人士和顾问的主要目标是与每一代家人建立持续和信赖的关系。当然，信任需要时间建立。
“你必须赚取信任的秘密，你这样做，通过一致听，然后提供证明你的真实解决方案，实际上听了。我们知道，大约80％的顾问一旦财富从一代人转到下一代，就会失去他们的关系，因此在关系的早期阶段和持续保持联系的情况下进行坚实的联系，“海耶斯说。
信任可以通过共同的归属感来联系。理想情况下，一家家庭办公室将有一个团队，以便在年龄和经验方面反映家庭本身。至少，年轻一代应该觉得家庭办公室里有一个人的观点。
还可以通过为年轻的一代提供更多的机会来促进信任，以便更多地参与财务决策。例如，当一个家庭成员的转弯21时，可以以他们的名称建立投资账户，他们具有唯一的责任 - 但只与顾问合作。如果年轻的家庭成员必须使用所得款项支付父母所涵盖的东西，那么这样的过程可能会更有影响，就像他们的手机账单或汽车保险一样。
“这一点是游戏中有皮肤，必须要注意，”李克兰说。“有些父母可能会抵抗一个年轻人的想法几十万美元左右，但即使孩子犯错误，它也花了很好的花费。”
奠定金融扫盲基础
每个家庭都是不同的，它的每个成员都以独特的方式吸收和处理信息。但是，有一些基础外来的外来的外科应该包括在下一个生殖器中。
海耶斯认为，青少年年仅青少年是帮助孩子们开始了解成本的好事以及可能赚取多少钱的好时机 - 也许可以为他们建立储蓄账户。现在有应用程序允许孩子们用自己的钱做小型基本交易，并获得融资的理解有源 - 它并不无穷无尽。
年轻的家庭成员还应该了解设定目标的过程，致力于他们，并实现它们。对于与年轻人合作的顾问，一直欢迎选择是购买一辆新车。Beyond that, as young family members near completion of their higher education, it’s a good time for advisors to help them understand more sophisticated financial analysis – what it means to have a mortgage and purchase a house, for example, and financial planning for their own potential family.
对于顾问来说，它是教育进程的一部分，了解一个年轻的家庭成员希望通过金钱实现的目标。有关目标的对话将导致关于如何全面地分配的讨论，以实现目标，而不是在个人股票采摘中陷入困境 - 以及大多数对股票和债券的基础知识自然会在此类会谈中覆盖。作为教育过程的一部分，顾问还应为必要奠定基础，以尽量减少税收，并讨论信任如何工作。
“信任可以觉得一个神秘的概念，”李德兰说。“如果你要从信任那里获得资金，你有一些职责才能完成。在BNY财富管理中，我们有一个研讨会，我们向家庭办公室提供有关受益人所期望的受益人以及他们需要做些什么来实现信任工作。“
强调家庭治理
对于许多家庭办公室及其客户，教育下一代是为所有家庭成员提供合作和建立家庭治理准则的更广泛进程的一部分。重要的是要注意家庭治理与家庭企业利益的治理不同。例如，可以有家庭领导者致力于慈善事业，或培训即将到来的一代，或推进家庭遗产而不与业务相关联。
家庭治理专业知识并不普遍，因此可以帮助携带专门和培训的家庭治理专家的公司合作。
“我已经与家庭办公室合作，对监督家庭治理自己非常感兴趣和热情，并且在我的经验中，有时是最好的方法，”李德兰说。“如果家庭办公室对导致努力或想要合作的家庭办公室并不感兴趣，我们将通过确定联合家庭价值的练习来进行家庭会议并引导他们。”
这些练习出现的是关于家庭遗产目前的陈述的声明，应该是未来的声明。也许家庭治理最重要的方面是，它通过认识到每个人的通信风格和价值，帮助家庭成员相处彼此相处。
“良好的家庭治理确保了每个家庭成员的声音被听到，”海耶斯说。“在一个年轻一代的成员揭示他们不希望参加家族企业的情况下，例如，良好的家庭治理可以防止该人被视为善待家庭努力的价值。家庭治理在某种程度上承认，每个家庭成员都给桌子带来了价值。“
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1威廉姆斯集团，准备继承人，2003年。
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