退休吗?啐。
大多数20多岁和30出头的人都没有认真考虑过退休储蓄。他们应该。
去年，AON的一项研究报告称，大多数千禧一代(1981年至1996年出生的人)的退休储蓄不足，没有将收入的10%至15%存起来。学生债务是罪魁祸首。
去年毕业的大学生中，近70%有学生贷款，平均债务为29,800美元。经通胀因素调整后，2017年25至34岁人群的收入低于2000年同一年龄段人群的收入。
这一切都让顾问们很难吸引千禧一代作为客户。然而，一些智慧和专注的努力，以他们的条件，可能会创造一个双赢的局面。
以33岁的Dylan O 'Shea为例，他是纽约美林证券公司的财富管理顾问和注册金融规划师。奥谢制定了一个吸引年轻客户的策略，从专业但不沉闷的数字形象开始。
这有助于奥谢接触到一个有效地生活在网上的群体。（Josh Brown和Barry Ritholtz是两位毫不古板的顾问，他们破解了与年轻客户和大众富人建立联系的密码。)
奥谢的科技前进策略帮助他与不太懂科技的顾问区分开来。最近，他在Webex上为一位正要出售公司的客户做了一次演示。在Webex上，奥谢的客户分享了她的电脑屏幕。他检查了她的限制性股票(RSU)和既得股份，并就可能的选择提出建议。
奥谢寻找的是处于金融十字路口或卷入流动性事件的潜在客户。这可能包括遗产、出售企业或股票期权的意外之财。
鼓励目前建议同事的客户成功地为O'Shea成功工作，他使用了无压力策略。“你的公司是否有任何人，我可以与我也可以提供帮助的咖啡连接？”o'shea问道。
奥谢试图开发一种“无摩擦的数字体验”，他说。这包括能够在线签署电子文件，并使一切都尽可能数字化。
O 'Shea强调了早期投资的重要性。“他们有的是时间。时间越长，他们对投资的预期就越高，他们的境况就会越好。”
参加公司的401(k)或退休计划可以带来很多好处，特别是复利，以及它如何能随着时间的推移从根本上增加财富。
奥谢认识到，许多20多岁或30出头的客户都有紧迫的财务义务，阻碍了长期储蓄。在短期内，买房、组建家庭和大学债务往往优先考虑。
一旦一个顾问吸引了一个年轻的客户，债务往往就会成为谈话的一部分。
33岁的菲利普•丹格尔(Philip D’unger)是北卡罗来纳州罗利(Raleigh) Captrust financial Advisors公司的财务顾问。他说，控制学生债务往往是千禧一代制定长期计划时采取的第一步。
丹格尔建议这些客户严格控制自己的“现金流和预算”。他建议分析一个人的预算，钱花在哪里，分析什么是必要的，什么是可自由支配的，然后分配资金来减少债务。
丹格尔建议年轻的客户追踪他们的学生贷款、余额以及哪些贷款的利率最高。D 'Unger说，这“提供了预算的概览，以及如何组织预算。”“我们的目标是想出一种策略来跟踪和管理每笔付款。”
O'Shea经常敦促千禧一代投资自动储蓄计划。这需要“先付钱。它是自动的，然后没有花钱。“
值得庆幸的是，随着时间的推移，大多数人会赚得更多。丹格尔说:“当你的收入增加时(希望会这样)，你就可以考虑什么可以转变为增加储蓄。”
通常情况下，人们下意识的反应是把钱花在可自由支配的东西上，但这正是顾问可以帮助在长期储蓄和当前支出之间建立平衡的地方。