就大多数问题而言，人们很容易对华盛顿发生的事情不予理睬，认为这是一个巨大的“我们/他们”摊牌。但在5月23日，美国人学到了一件重要的事情:立法者希望尽可能多的人有安全的退休生活。因此，众议院以417票赞成、3票反对的方式通过了《安全法案》(为每个社区提供退休保障法案)，并将提交参议院审议。
CAPTRUST董事总经理兼固定贡献实践负责人斯科特•马西森(Scott Matheson)表示:“当你看到华盛顿特区时，你可能会认为，我们在这么多不同的事情上并不一致。”“我们在这里看到的是，无论你站在过道的哪一边，都有很好的对齐。”
与退休有关的商定条款包括，向小企业、家庭保健工作者、社区报社雇员和长期兼职工作者等没有退休帐户的工人提供退休帐户。议员们还考虑到预期寿命的延长和年龄较大的工人开始将全面退休推迟到晚年。
根据Matheson的说法，该法案可能会在以下几个方面影响顾问:
所需最小分布(rmd)
目前实施rmd的年龄预计将从70.5岁增加到2023年的72岁，到2030年可能增加到75岁。马西森说:“这一举措旨在解释人们都活得更长这一事实。”“但是，真正考虑更长的预期寿命所需的另一个‘修复’是更新IRS发布的用于计算RMD本身的预期寿命表。”
同样值得注意的是，一个确实影响个人退休账户的非rmd相关变化是取消了传统个人退休账户中可扣除缴款的年龄限制的条款。马西森表示:“这将为我们的部分财富管理客户提供持续减税的机会。”
非配偶继承ira
除了未成年儿童和有特定残疾的人，SECURE将要求大多数继承的个人退休账户在所有者去世后10年内全部分发出去。这有效地消除了绝大多数拉长IRA机会。
Matheson表示，现在有可能将以前被排除在外的延伸IRA分配纳入客户的遗产计划，并补充说，“未来为某些客户使用基于另类财务规划的策略，可能包括其他工具，如慈善剩余信托(crt)和合格慈善分配(QCGs)。”
在401 (k)养老金
恐怕我们忘了，美国人在养老方面的准备仍然严重不足。2017年10月，政府问责局(GAO)报告称，55岁至64岁美国人的退休储蓄中值为10.7万美元。立法试图通过多种方式弥补这一差距，包括将安全港上限从员工工资的10%提高到15%。
尽管SECURE提供了安全港，“我们预计在401(k)计划中实现年金的可能性，假设定价比零售年金产品更好，而且计划内年金具有所需的功能和设计元素，”Matheson说。“然而，尽管我们支持401(k)计划中提供的以机构定价的年金，但我们也意识到其他阻碍计划赞助商采用的障碍。”