下一个施瓦布？

贾森·温克很少接受采访，但他急于告诉ria英特尔所有关于利他主义者，他的新的，完全数字化的托管人的RIA，承诺是免费的佣金以及来自于运行财富管理业务需要拼凑软件服务头痛。

星期一，在首届财富/堆栈会议，由内而外的ETF和里萨兹财富管理一个为期三天的活动侧重于技术顾问，温克将发表利他主义者的首次公开演讲。

这是一个必要路演的开始得到了这个词对一个新进入一个行业中的规模问题。

多年以来，嘉信理财和照顾资产数万亿美元的庞然大物其他监护人有争夺顾问和投资人的钱，在降价去针锋相对和扩大自己的服务范围。利他主义者打算在自己的游戏中击败他们。

“我们的目标是为大家真心付出几乎没有，”温克告诉英特尔。

和许多新的商业理念一样，利他主义是从创始人自身的挫折中产生的。39岁的温克已经拥有两个成功的RIA；退休财富顾问和公式对开本在三年内增长了13927%，目前管理着超过32亿美元。由于这些努力，他被任命为在2018年度安永企业家。

尽管如此，这位有点默默无闻的创始人还是感到失望。依靠电子签名软件，机器人顾问和一些免佣金的ETF（尽管数量不断增加）并没有给温克留下深刻印象。

“有许多人非常少创新的金融顾问工具方面。多少真正改变在过去的10年呢？这种变化是太过。它不是像这样的一些顿悟对我们来说，”温克说。

更多选择比十年前可用。这感觉就像所有其他月份有一个新的CRM或报告系统。和现有的服务提供商将继续巩固和发展新的工具。这些选择是不断扩大和，据称，与一切整合。

“那么我们有什么不同呢？我认为我们在每一个方面都不同，”温克告诉记者ria英特尔。

10月，利他主义者将推出其顾问门户网站的公测版。RIA只需几分钟就可以将门户网站与主要托管机构集成，并且它将取代运营咨询业务所需的许多现有软件。

该门户网站包括灵活的结算费，客户端性能报告，并帮助顾问跟踪关键业务指标。不久，它将包括外账户聚合等功能。

公开测试的参与者只需要愿意帮助公司解决任何问题，并且至少拥有50个帐户。前100个账户是免费的，此后每个账户每月收费1美元。当该门户网站正式发布时，这些RIA将以该价格进行升级。Wenk说，门户网站的最终成本尚未确定。

由于高中，罗素克勒格尔想成为一名理财规划师。在新贵财富管理在旧金山的合作伙伴实现了，但他没有料到的RIA如何费力的启动和运行是，主要是由于可用的技术。

他欣然接受，以改善自己和新客户的入职经历，以及什么利他主义所提供测试的机会。

Kroeger说：“这项技术不会创造客户体验，但会损害客户体验。”他的客户是海湾地区的年轻专业人士，他们很快就会注意到软件设计的糟糕。

但似乎所有最好的公司和顾问都在鼓吹数字客户体验是一种差异化（如果不是必要的话）因素，Kroeger表示，有一种感觉需要跟上潮流，但RIA为此付出了代价。“这些订阅费削减了一千倍，真是惨不忍睹。”

现在，克勒格尔是利他主义门户网站的Beta测试员，他说他的公司会考虑与公司进行讨价还价。

利他主义计划最快在11月注册成为经纪交易商和合格托管人，并将在明年初能够支持大多数账户类型和证券。它不会向顾问收取交易费用，一旦他们设定参数，利他主义者将自动重新平衡账户。顾问还可以买卖部分股票，使他们能够为较小的账户提供服务。

必要的技术已经建成，以方便开户和交易的快速和容易的免佣金的零售经纪罗宾汉。利他主义者只需要监管部门的批准，根据温克。

谁使用门户网站，并保管与利他主义的RIA将会节省大约70％至90％，在这些服务，温克说。

位于俄克拉荷马城的Windle Wealth的创始人唐纳德·温德尔（Donald Windle）是利他主义门户网站10个测试版用户中的第一个，他预计明年将成为该公司的保管人。他估计，仅在软件方面，他每年就能节省46000美元。

他最近取消了每月2000美元的SS&C黑钻石财富平台（Black Diamond Wealth Platform）订阅费，该平台包括关系管理、投资组合管理和报告、交易和再平衡等。当黑钻石停止服务时，温德尔说他将只使用利他主义。

“他们简直不敢相信，有些东西可能会更便宜，更高效。他们是那种笑在电话中，”温德尔说，大约他后不久黑钻石收到后续的呼叫。

此前作为爱德华琼斯的顾问，温德尔低估平台的便利性。当他开始了自己的RIA，拼凑的软件程序，让他们发挥好彼此很费劲。

Windle对通过利他主义者建立账单感到惊讶，他说，用不到30分钟的时间，他就将自己的整个商业账簿与目前的托管人TD Ameritrade整合在一起。

“这是疯狂的一部分。我把账单到我的工作人员之一。我只是给了她一个登录，我甚至没有告诉她该怎么做。她曾它做它30分钟。有没有培训，没有什么是，如果这充分说明了它的简单性“。

温德尔分享的唯一负面影响是，他的客户必须创建新的登录名和密码，才能通过利他主义查看他们的帐户，这在他看来是一个小小的不便。他告诉每一位新客户，他每年都会审查他的保管关系，如果做出改变符合客户的利益，公司将采取行动。

不知道确切的费用将是怎样的门户网站和托管服务，温德尔说，节约成本和时间已经如此明显，它不应该的问题。即使门户网站花费了他1000美元每月，他仍然会注册。他会继续的唯一软件是eMoney，建立财务计划，Kwanti，或其他一些服务来构建和管理投资组合模型，和QuickBooks的。

“作为一个受托人，尤其是，你怎么能离开你的钱在其他地方？如果我能为$ 0购物一只股票的客户，我为什么要那么做，对$ 6〜”温德尔说。

利他主义者会赚钱以同样的方式其他保管人做，从佣金收入缺席。这将赚取客户的现金利息，但应该有很多是坐在帐户的少，因为利他主义将贸易零股。它还将收到定单流支付和从事证券借贷。

据Wenk称，这家新型托管公司能够降低收费，并发展成为一家有利可图的企业，因为它不受遗留系统的限制，而且依靠自动化任务，这使得它“非常精简”。

“我们的竞争对手无法与我们竞争。这将是很难让他们曾经真的赶上，”温克说。

曾投资于个人资本的帕洛阿尔托风险投资公司Venrock最近领导了一轮850万美元的利他主义种子基金。温克说，这笔钱将能够为该公司提供到明年的资金，但最终将不得不筹集更多资金。

“我从很小的，我根本就失败者，”温克说。“这是否意味着我们将成为下一个施瓦布？谁知道？我们有很多的事情要做，我们要建设“。