如果你被一辆穿越市区的巴士撞了，你的客户怎么办?
ria和其他零售顾问的数量惊人没有太多的答案对此问题。事实上，今年，在施瓦布的战略举措的年度基准测试调查中，继承规划排名，AHEM，最后死了．
金融规划协会(Financial Planning Association)的一份报告显示，尽管41%的顾问表示，他们有某种形式的计划，考虑在不再全职工作时进行业务转型，但只有27%的顾问表示有正式的书面计划。小顾问不太可能像大顾问那样做这种计划。
“规模较小的顾问，无论是在酒店工作的还是独立代表，通常都不愿意谈论这个问题，因为他们没有现成的计划，”顾问成长战略(advisor Growth Strategies)的创始人兼负责人约翰•弗瑞(John Furey)说。“他们的看法是，公司里没有专业人士来接手你的客户，所以谈这个没什么意义。”
不用说，很难找到没有计划的顾问愿意公开讨论这个话题。E*贸易顾问服务公司(E*Trade Advisor Services)商业管理与策略主管加布里埃尔•加西亚(Gabriel Garcia)补充道:“继任是这个行业的第三条轨道。”“没有人愿意考虑自己的死亡。”
但是，没有雄心勃勃的接班人计划的顾问们——就像咨询公司的顾问们吹捧的、在行业媒体上讨论的那种——不必太过焦虑。
几次对金融顾问的采访清楚地表明，这些计划的主要好处是，在有多位合伙人的大型咨询公司中，如果有一位顾问去世或病得无法工作，这些计划可以帮助它们保住业务。
对于任何将自己视为持续经营企业的企业来说，这当然是一个明智的做法。但对于那些不太关心业务连续性的小顾问来说，一个应急计划可能就足够了，而不是一份详尽的继任计划。应急计划包括一套基本的指示，建议万一某位顾问去世时可以求助于某位顾问。当然，这也比不采取措施计划接班要好。如果一个顾问经营着一家只有一两个顾问的小公司，那么被推荐的顾问最终可能是另一家公司值得信赖的专业人士。
即使是那些为顾问提供一整套复杂继任计划的主要顾问也愿意承认，继任计划不是必须的，一套更简单的指示可能是一个合理的中间地带。
“应急计划是一个非常基本的安全网，至少应该有一个有文件记录的结构和实施计划。”Garcia说。但他补充称，“一个更全面的继任计划可以帮助顾问们建立一个长期持久的业务。”
当然，许多顾问，尤其是那些没有继承人想继续经营的人，并没有建立持久企业的意图。他们的客户一点也不担心这些事情。他们只是想要好的理财建议，想要自由地向任何他们想要的人寻求帮助，如果他们的理财顾问可以继续为他们服务的话。
新泽西州恩格尔伍德市咨询公司MarketCounsel的首席执行官布莱恩·汉伯格说:“如果(一名顾问)被公交车撞了，他的客户可以去找另一家公司。”“对客户来说，这个问题并不像监管机构认为的那么严重。”
不过，这并不是不向客户提出继承问题的借口。在这个问题上，太多的顾问仍在逃避现实。
“我们听说过一个小公司顾问去世，客户陷入困境的可怕故事，”富里说。“客户可能会打电话给账户的保管人问，‘我该怎么办?’客户将会有一段不确定和焦虑的时期。”