当一位客户给新泽西州韦恩市Highland Financial Advisors的CFP安娜玛丽•莫克(AnnaMarie Mock)发电子邮件，要求她从个人退休账户中提取23万美元——这几乎是她总投资的一半——莫克的直觉尖叫道，事情出了问题。
Mock叫客户，并得知一个人声称来自社会保障管理局的人命令她从个人账户或面临严重处罚的资金。嘲笑闻到A.骗局，否认了该请求，让她的客户更改在线密码，并报告了向监察长和联邦贸易委员会（FTC）办公室的威胁。
当印度的客户休假时，要求丹佛的Paragon资本管理管理合作伙伴的亚历克斯·费希克，立即疑似犯规。他是对的。他的客户被黑了被攻击，因为他使用了没有虚拟专用网络的公共Wi-Fi酒店账户。
但这些诈骗以及富有的方案通常涉及加密货币和房地产，都在互联网和通过冷呼叫中飙升。
联邦贸易委员会负责追踪消费者欺诈和身份盗窃的消费者哨兵网络报告称，去年消费者因欺诈投诉损失了约14.8亿美元，是2017年报告的4.06亿美元的近四倍。
根据这一客户的飙升，落在危险的投资和诈骗，顾问需要更积极地培训客户成为街头聪明的人。
“当你看看典型的零售投资者时，他们几乎没有经验和对投资的知识很少，”H. Kent Baker撰写Savvy Investor的指南避免陷阱，欺诈和诈骗。诈骗艺术家掌握了丑陋，贝克强调。“欺诈者就像穿上节目的演员并携带虚假凭据。如果它看起来太好了，它可能是。“
虽然投资者更有可能恐慌，但当股票摔倒时，当股票飙升时，拥抱富有的快速计划，他们的独特的宣誓赛必须理解并不断监测。
顾问可以通过发展 - 与客户建立 - 一个投资政策声明枚举短期，中期和长期目标的投资政策声明，防止客户陷入这些陷阱。
贝克指出:“它制定了一份蓝图，顾问了解客户和风险承受能力，并制定如何实现这些目标的行动计划。”任何偏离计划的事情都会引发顾问的跟进。
顾问需要保持警惕，因为金融景观充满了杜佩毫无戒心的客户的新方法，堪萨斯城，堪萨斯城，澳门队的法证会计师和与联邦调查局合并28年的注册会计师，仍用作联邦调查局承包商。“第一件事是熟悉当前的安全欺诈风景。”
为此，顾问可以研究SEC，FBI，FINRA和AICPA的网站。例如，AICPA的“眼睛对欺诈”部分的警告标志包括高回报的索赔，风险最小，攻击性战术和误导性销售文件。
沃尔弗顿已经看到了大量的加密货币计划，他说，这些计划打着“瞬间致富”的幌子。
“财务顾问希望他们的客户了解投资是什么，为什么他们投资，风险和它的复杂性，”Wolverton声明。“欺诈者不断调整和预测新方案。你必须不断留在新兴的欺诈之上。“
老年人往往是在富有的方案中瞄准，因为他们有时具有“容量减弱”，Moira Somers是一位写道的建议棍棒：如何给予人们遵循的财务意见。“轻度认知障碍使他们陷入欺诈者和蛇油销售人员。”
然而，顾问往往忽视了大多数财务决策是“情绪驱动”，Somers说。“其中百分之九十是在情绪上和10％的合理性完成。”
Wolverton注意到许多欺诈者在他们的智能手机上定位千禧一代，因为它们往往不了解投资，并不知道要问的问题。
他强调，任何人都是潜在的目标。他说:“人们都很懒，”他们脑子里想着钱，然后就分心了。
Sexton咨询小组总裁Steve Sexton研究了计划，并说顾问需要大多数人：
•美国国税局冒充诈骗
•RoboCalls /未经请求的电话
•抽奖/彩票诈骗
•大金融滥用
•祖父母诈骗，欺诈者作为孙子们姿势
•浪漫主义/陪伴骗局，欺诈者充当浪漫的兴趣
•身份盗窃
在上述黑客攻击之后，Paragon Capital在内部分发了最佳实践列表，以帮助客户检测欺诈，包括避免网络钓鱼尝试的方法。Paragon还建议通过电子邮件，通讯和博客与客户分享有关新欺诈或误导投资的信息。
然而，合理的建议也有其局限性。虽然大多数理财顾问都正确对待客户，但仍有一些人继续投资他们自己的利益。