千禧一代更有可能携带学生债务，生活在父母的地下室，并研究他们使用的品牌的社会政策。但像老年代一样，他们需要财务指导。虽然经济仍然是喧嚣，但年轻的美国人在学生贷款债务中盯着1.5万亿美元，因为他们建立了职业，开始家庭并计划期货。
为了实现经济独立，1981年至1996年出生的千禧一代需要的不仅仅是投资建议，他们还需要理财教育。为了满足他们的需求，精明的理财规划师正在采取全面的“从摇篮到坟墓”服务，为他们的成年铺平道路。他们会提供各种建议，包括预算、保险、退休储蓄、大学基金、住房支持、学生贷款债务，当然，还有投资建议。
据此，十千年期内有四个不与任何金融专业人士合作一项研究由全国咨询解决方案。千禧一代比Z一代和婴儿潮一代更有可能背负学生债务，这使得偿还债务成为他们第二大担忧(仅次于税收)。报告称，在选择顾问时，他们关注的主要问题包括:历史表现(19%)、移动技术使用量增加(18%)、社交媒体使用量增加(17%)和强大的网络安全程序(17%)。
这是一个独自解决的很多，年轻的美国人的选择比以往任何时候都有更多的选择和支持。有些人仍然依赖于他们的父母的专业人士，而其他人则为Robo-Advisor支付，广泛可用在线或通过富丽限或Schwab等巨人电话。一些着名的银行正在进行游戏，例如高盛使用其新的高盛的金人萨赫斯个人金融管理作为其更广泛的财富管理服务的宣传。
面对激烈的竞争，ria吹嘘他们的定制生活规划支持，而不仅仅是投资。他们提供基于收费的服务，并强调从任何供应商购买产品和服务的独立性。丰富的菜单可能包括详细的预算分析、人寿保险、残疾政策、雇主福利、退休储蓄、财产规划、学生贷款管理等。理财顾问会检查客户的消费习惯和储蓄情况，包括客户是否有应急基金以防他们失业或生病。当他们无法完成某项任务时，比如起草遗嘱或申报纳税，他们会将客户推荐给外部专业人士。
“在一家大公司，每次打电话，他们都可能会得到一个不同的代表，并且每次都必须重新开始。与我一起，您获得定制和连续性，“罗切斯特脉脉金融管理的CFP说，Matt Elliott说。
为了帮助，财务顾问正在适应年轻一代的特殊性。与学生债务飙升至1.5万亿美元，房屋成本上升，他们面临着强烈的财务压力。而且，正如他们接近30多岁，千禧一代正在考虑退休储蓄，流动性和居所。与年龄较大的美国人不同，千禧一代更有可能切换作业并多次重新安置。他们关心的社会问题和可持续性。
“我将团队方法带入通常从未提供的大银行，并且在达到10美元或2000万美元的门槛之前，詹姆斯·康事总裁詹姆斯·康普表示“我们提供法律，保险，税收，投资和包装成一个整体计划。”
这个自助餐要求身兼数职。一个客户可能需要别人帮助他们理解新雇主的福利待遇，而另一个客户可能被租房所需的财务文件搞糊涂了。为了帮助他的客户处理学生贷款，艾略特正在为他的认证学生贷款专业指定工作。他的许多年轻客户都是医疗保健专业人员，这可能使他们有资格获得贷款减免计划。
“我希望舒服地给他们最好的建议。学生贷款很复杂，它可以对他们的财务产生如此巨大影响，就像六个数字差异一样，“Elliot说。
他们帮助培训年轻客户。布里奇沃斯的助理顾问、注册理财规划师斯蒂芬·冈特(Stephen Gunter)从储蓄账户、利率和信用卡等基础知识开始。
“他们可能有多余的钱，想买特斯拉的股票，但他们的银行账户里只有400美元。我们必须首先建立一个金融基础，比如应急基金。”“我们的工作是培养和建立我们的关系。”
在另一个极端，2008年的金融危机让一些千禧一代在财务上变得谨慎。在经济衰退期间，一些刚毕业的大学生在开始偿还学生贷款的时候还在努力找工作，而其他一些年轻的专业人士则失去了工作。一些人还目睹了他们的父母在失业、储蓄损失和丧失抵押品赎回权的困境中挣扎。
丹佛艾尔伯特资本公司(Elbert Capital)的理财顾问兼CFDA、千禧一代理财经理杰森·奥尔德森(Jason Alderson)说，这些经历让他的许多客户和朋友感到不安，他们对金融安全的重视程度很高。例如，一个客户有大量的信用卡余额，但仍然为她的401(k)计划缴纳最多的钱，但是。她在2008年失去了工作，靠401(k)储蓄生活，所以尽管有债务，这一特别的安全网仍然是她的头等大事。他说，还有一些客户担心，如果他们无法偿还抵押贷款，或者房价暴跌，他们就会失去自己的房产。
在使用年龄或年度费用的年轻专业人士时，金融规划者正在银行，客户将积累财富，因为他们专业提升，后来继承了父母的资金。他们可能没有重大资产来管理，但如果他们有一个妥善收入并展示未来收入的潜力，顾问表示他们会从财务规划费中开始，并将在路上的AUM费用。
冈特说:“这让我们可以在他们还年轻的时候帮助他们，而不是告诉他们等有了50万美元可以投资我们的时候再回来。”“通过这种方式，我们可以避免在最低限度的账户上划清界限。”
“我们的信念是，通过为年轻客户提供服务，有时可能无法提供，我们可以让您在长远来看的客户盈利，如果这些客户确实进入财富，我们将巩固我们的关系，”阿尔德森说。
XY规划网络，一个专注于年轻客户，倡导这个“订阅模式”，以适应千禧一代的学生债务和成本问题的顾问的组织。该组织报告称，只有30％的财务顾问正在寻找40岁以下的客户。它争辩说，传统的AUM模型对于大多数“早期成人家庭”而言，剥夺了他们的财务规划咨询和服务。相比之下，如果顾问提供具有实惠费用的固定费用计划，则年轻专业人士可以登录开始。
在Pulse Financial，无论客户的年龄，Elliott的费用结构也是如此。对于财务规划，他为家庭每月收取一次性999美元和每月199美元。他将AUM视为额外的服务，并为财务规划客户提供的第一个50,000美元。从那里，他的费用每年上涨至0.75％，高达500,000美元，超过500,000美元。
其他公司正在采取类似的机智，例如Stearns Financial，其中提供一个叫做新兴富裕的程序。该公司通常需要100万美元的投资，但为年轻专业人士开发了这一新的匝道上，并提供了财务规划，最终提供资产管理。
虽然千禧一代每月收取的费用在今天可能不是一个大的赚钱工具，但顾问们正在打一场持久战。RIA对客户的推销就像一场求爱:结识年轻人，共同建立生活，然后获得经济回报。随着这些客户年龄的增长，他们可能会积累财富，因此现在就建立关系是明智之举。
有时，这涉及艰苦的谈话。Gunter表示，他正在磨练的沟通技巧，他无法在大学或金融培训中学习，就像一个30岁的客户在五年内宣布入门但缺乏足够的资源时。
“我必须学会说，”我不告诉你不要追逐你的梦想，但你必须考虑一下你是否可以做到这一点以及如何支付它，“他说。“我的训练中的任何东西都准备了我试图像金融父亲一样行事。”