人们经常会写一些关于经验丰富、坚定的财富管理者及其最新投资或成就的简介。但年轻的顾问——他们所占比例极低老龄劳动力-也在建立蓬勃发展的咨询业务。
我们很少听说年轻顾问的一个原因是他们很少。根据Cerulli Associates的数据，只有10.3%的美国金融顾问年龄在35岁以下。年龄歧视也持续存在于这一人群中。
他说，一些客户对年长的顾问表现出明显的年龄偏好或偏见，而不是对加入该机构的年轻顾问迈克尔·基茨，白金汉城战略合作伙伴的规划战略主管，XY规划网络的联合创始人，行业博客“书呆子的视角”的发行人
“通常会有这样的评论‘哦，你让我想起了我的孙子!就像几年前我帮他换尿布一样!“Kitces说。
里亚因特尔最近，他们遇到了两位年轻的顾问，他们正在证明自己的可信度，并非常重视建立和维护客户关系。他们的部分秘密似乎是，他们自我认同为“老灵魂”——其他人也是这样看待他们的。
“我今年28岁，但我觉得自己已经38岁了，”CFP和旧金山湾算盘合伙人Daria Victorov说。
父母各做两份工作的维克托洛夫必须迅速成长。自己做午餐、洗衣服、工作支付她想要的东西都是她童年生活的一部分。12岁时，维克托洛夫开始遛邻居的狗。14岁半时，她有了工作文件和一份水疗工作。在高中和大学期间，她在S塔巴克。
她说，她的工作让她接触到比她年长得多的客户和同事，并教会她如何与人合作、发展关系和有效沟通。“早上5点，你肯定会遇到一些脾气暴躁的人，”她回忆起星巴克时说。
她仍然会想起一个非常挑剔的老顾客和她经常点的东西:三倍大杯，含三分之二咖啡因，不含泡沫，195度，两杯脱脂牛奶代糖拿铁。维克托洛夫(她指出牛奶在摄氏195度就会凝结)说，她设法赢得了这位顾客的信任，而她的同事都不喜欢和这位顾客共事。
这段经历还告诉她，有时你必须比预期更加关注客户，找到解决方案可能需要比预期更长的时间。她说，这些经验在她的财务规划职业生涯中发挥了很好的作用。
多年后，维克托洛夫意识到，她的咖啡师工作让她接触到了各种资产净值的客户——Abacus Wealth Partners也是如此。RIA管理的资产约为25亿美元，不要求最低投资，为1,700个家庭提供服务。
她说，她早期的工作也教会了她如何成为一只“变色龙”，在保持专业的同时适应客户的语言和需求。她试图了解客户的兴趣，并向他们提出许多问题。
维克托洛夫就读于弗吉尼亚理工大学，已经偿还了近一半的3万美元学生贷款，她计划主修企业金融。但当她参加了一个介绍性的财务规划课程，学习如何管理自己的财务时，她上瘾了。作为一名顾问，人际关系方面有很大的吸引力。
“如果我不是一名理财规划师，我可能会成为一名兽医，”这位动物爱好者宣称。
维克托洛夫在Abacus的一个虚拟团队中工作，但也会亲自与全国各地的客户见面。亚慱体育app视频聊天是她最喜欢的虚拟交流方式。她的客户年龄从22岁(一家科技公司的创始人)到81岁不等。
她更喜欢与35岁以上的客户合作，她认为这与她的成熟程度有关。她真的很喜欢帮助“突如其来的钱”的人找到新的财务状况，并最大限度地利用他们通过股权补偿继承或获得的财富——这在海湾地区很常见。
维克托洛夫的课外兴趣也帮助她发展了有用的理财技能。她说，在当地一家健身房的拳击运动增强了她的力量。
她说：“我真正喜欢拳击的一点是，没有机会做白日梦，你真的必须考虑你在做什么。”。“这也很好地缓解了压力，我认为这可以让你思考得更清楚。”
她说，参加即兴表演课也教会了她“随遇而安，而不是僵硬和不舒服。”她最大的考验是，她的教练将练习普拉提的情景改为分娩。
维克托洛夫大约一年前加入了演讲会。“我认为它完全重塑和重建了你的信心，”她说，无论是面对一个小团体还是大团体，通过视频还是电话。她说，她在演讲会上的培训使她非常了解不使用填充词，这有助于她在Abacus公司的静修会上向同事演讲。亚慱体育app
在Abacus导师的建议下，维克托洛夫参加了一门在线商务写作课程，还学习了创意写作，以帮助提高写作流畅度。“虽然英语是我的母语，但有时感觉不是，”她说，因为在她成长的过程中，父亲用母语俄语和她交谈。
她的多元文化教养也是一笔巨大的财富。“我可以与任何年龄的人交流。”维克托洛夫说，她是一位热心的旅行者，已经访问了近20个国家。家庭、食物和旅行是她与客户之间打破僵局的谈话话题。当一位客户最近访问阿姆斯特丹时，维克托洛夫请她分享旅行建议。
她发现，最大的怀疑者是她通过金融规划协会（Financial Planning Association）提供咨询的无偿客户。他们最常对她说：“你多大了？你在这个行业干了多久了？我希望你有足够的经验坐在我面前的椅子上。”。
“我认为他们只是想更快地得到答案，”她说，“他们已经有了这些紧迫的问题，他们终于有机会问了。”
她向他们解释说她是CFP。她还试图开玩笑说，她哪儿也不去，“仅仅因为我没有白发并不意味着我没有资格来这里，”她说。“通常情况下，他们很快就克服了。
维克托洛夫在9/11事件中只有九岁，在大萧条时期还是个十几岁的孩子。她说，她正试图保持冷静，在应对冠状病毒的比赛中保持领先，并专注于事实、逻辑和可以控制的事情。蒙特卡洛的情景起到了作用。她也会在客户思考的地方与他们会面。
在金融规划中，比如在拳击比赛中，“有时候你会记住这些组合，你会有自己的计划，”她说，“有时候事情会突然出现，比如冠状病毒或左上勾拳。”她说，在拳击场上表现瘫痪不会有任何好处，“在财务规划方面，如果你只是发疯，什么都不做，那也不好。”
对于29岁的查尔斯·道格·麦克莱恩（Charles“Doug”MacLean）来说，冠状病毒也是他的第一次“职业危机”，他说，他是巴纳姆金融集团（Barnum Financial Group）的注册代表和投资顾问，巴纳姆金融集团是马萨诸塞州共同人寿保险公司的子公司。
总部位于康涅狄格州斯坦福德的麦克莱恩从他的同事那里学到了很多关于如何传递信息的知识，并就这一前所未有的时代与客户进行了公开对话。冠状病毒“是一场起起落落的旋风，”他说，但他长期以来习惯于使用图像和插图，放慢与老客户的沟通速度，并解释说，“这就是我们为什么要这样做。”
当麦克林第一次加入巴纳姆时，“人们开玩笑说我是个老家伙，”他说。“但我和年纪大的人在一起总是感觉很舒服。”当他去朋友父母家做客时，他也总是和他们的父母一起玩。
他说:“年长的人经历了更多的事情，也有不同的观点。所以对他来说，做我自己、开诚布公、进行有意义的对话就很管用。”“你不必非得成为一个与众不同的人，也不必改变你的个性。”
麦克莱恩最近拜访了一位住在45分钟外的客户。“20分钟的进进出出，”他说，变成了一个小时的谈话，一边喝着咖啡，一边和客户谈论高尔夫、客户的孩子和汽车。
他说，对于退休客户，“有时我们更多地谈论他们的生活和新闻，而较少谈论业务。”。
麦克林很高兴自己在圣心大学(Sacred Heart University)商学院读本科时选修了一门礼仪课。在那里，他学会了在握手时平衡一杯酒和餐巾。他在大学预科寄宿学校参加的正式晚宴也帮助他在社交商业环境中感到自在。
麦克莱恩为他的许多朋友提供建议，其中一些朋友的父母也成为了客户。“我赢得了与他们坐下来的机会，”他说，因为他们看到了他如何成功地为他们的孩子提供建议。“他们给了我一个机会。”
他尤其为自己与父母建立的客户关系感到自豪，他是在与他们的孩子一起工作后才认识他们的。“他们见我是因为我过去的表现，”他说。他的一些朋友的父母离开了他们以前的顾问和他一起工作。
麦克莱恩的商业书籍中大约75%是朋友和家人。他说：“比起收入、薪水或产量，我更看重友谊。”。“我决不想让生意妨碍我们的友谊。”因此，他保持开放的沟通渠道，尽早设定期望值，并在问题出现之前提前做好准备。
麦克莱恩曾为神圣之心队打过曲棍球，他通过该校曲棍球校友会会见了一些客户。年长的会员年复一年地在活动中见到他，知道他已经建立了自己的业务，有时谈话会导致会议。
他采用的另一种社交策略是，有时去高尔夫球场，因为他没有会议。他喜欢和三个他不认识的人结对。他四个人中的其他成员通常是50岁以上的退休人员和企业主。
麦克莱恩必须快速成长，因为他的母亲患有早发性痴呆症。这让他更好地理解了如何帮助客户解决长期护理等问题，他说他的母亲在未来将需要长期护理。
与客户建立密切关系也丰富了他的个人生活。“他们总是来检查，以确保我好，妈妈好，家庭好，”他说，“有了额外的支持水平是非常棒的。”