财务规划一直在稳步下降市场。曾经正面专注于富人的服务蔓延到了大众富裕。这些是往往具有低6号收入的人，如果是，并且退休投资组合在100,000美元到100万美元之间。
然而，这意味着，这一职业仍然无法对绝大多数美国人有很多帮助。“现在，使用AUM作为基础的财务规划方法，忽略了85％的人口，缺乏足够资产来吸引顾问的关注，”行业分析师Bob Veres表示在面试中和ria英特尔。
并且缺乏对财务规划的机会在工作场所产生了深远的影响。一项研究通过财务精致发现，“只有大约5％的员工符合金融健康的所有标准。”
来自该研究的一些其他发现：调查中的81％的员工表现出一些程度的财务压力;完全有一半缺乏任何应急现金基金;73％缺乏退休的游戏计划。
这就是人力资源经理进来的地方。越来越多的数字正在将雇主付费财务计划添加为员工福利。
作为顾问接近公司提供计划作为一个好处，他们可以帮助解释改善的金融健康如何改善底线。根据财务精致的说法，强调员工往往具有更高的营业额，缺勤程度较高，更低水平，较低的工作满意度，效率低。
此外，提供这种有价值的好处是雇主可以提高人员保留的最佳方法之一，而不会达到急剧薪水的增加。在它2019年员工福利调查，人力资源管理人员（SHRM）的社会指出，“人才市场紧张。工资增长已经开始发生，但雇主对经济不确定性的威胁仍然持谨慎持谨慎增加工资和薪酬赔偿，并选择多元化的福利产品，以代替支付更高的工资。“
直到最近，财政规划课程主要由401（k）计划提案国提供。这些并不是真正计划会议，而是狭隘的PEP谈论围绕投资组合选择。此外，退休计划赞助商并不总是被视为与唯一的费用rias具有相同的信托护理水平。
那么顾问如何提供此员工的利益？在线网络研讨会的组合以及各种群体前面的局部现场讨论，它与一对一的会话配对，通常持续30-60分钟。根据2017年SHRM福利研究，36％的雇主现在提供某种在线教育工具，35％提供一对一的金融咨询会议，28％提供组/课堂课程。目前尚不清楚这些数字是否代表唯一的投资建议或拉舍其他传统的财务规划主题，如债务管理，退休计划，遗产规划和保险审查。
Shrm总奖励和分析总监Suzanne Goulden，注意到大部分财务规划“历史上通过退休计划赞助商。”然而，当涉及到更广泛的规划建议时，她认为“对雇主来说，这对雇主来说真的很有帮助。”
一些历史上帮助管理退休计划的公司 - 并为他们提供员工教育 - 正在推出全部范围的规划服务。新泽西州的财富增强小组高级副总裁Peter Hoglund表示，他的公司“七年或八年前搬了七年或八年前，并与401（k）计划一起开始抨击抨击计划。”
但他的公司避开了一定尺寸的所有方法。“你必须根据每个雇主为他们的工作人员定制每个方案，”他说。他的一些客户支付了覆盖每年每个员工的一到两小时的实时计划。其他一些雇主支付每位员工以获得全面的财务计划。Hoglund承认，为整个公司的雇员福利提供财务规划“可能是一个挑战，对独奏计划来处理。”
Hoglund注意到顾问不应将计划咨询会议视为降落新客户的一种方式。“你不能在销售模式中，这可以导致糟糕的印象，”他说。
虽然雇主付费的财务规划往往有利于接近退休的老雇员，但该过程是“适用于需要有助于现金流量规划，大学资助规划和房地产策略的年轻高管，”凯瑟琳·莱格拉（Cherine Valega）表示，驾驶温彻斯特，基于Mass.的绿色蜜蜂咨询。
升高这种财务规划实践耐心。“有时候我会和人谈谈它，他们会说'我甚至没有现在这是一件事，'”莱格拉说。因此，将需要一些传教士销售。
顾问如何找到潜在的企业客户？莱格拉建议在您所在地区的公司达成，管理401（k）计划，但不提供财务规划服务。
顾问还可能希望联系其地区的人力资源管理人员。Shrm在全国各地维持区域章节。
有些顾问通过纯粹的陈述找到了成功。Christina Emptocles，他们专注于基于旧金山的咨询惯例的企业家，发现她的客户有时会带她与员工一起工作。“企业主经常致力于其员工的福祉，”她说。Emptocles通常通过在各种主题上持有组讨论，然后雕刻一对一会话的时间来构建现场访问。
谈到费用时，没有关于收费的金色规则。莱格拉和露出股份都向他们的每小时充值，这可以为顾问每天每天发达1,500美元至2,500美元。
Kristi Sullivan是以丹佛为基础的Sullivan财务规划，将她的计划作为固定费用，雇主支付约2,000美元。像莱格拉和露出的人一样，她还向雇主收取一天的费率，进入并提供一对一的咨询，经常为之前从未见过财务计划者的人。“曾经在退休规划周围有关员工的知识是令人惊讶的，员工在退休规划周围的问题中，”Sullivan说。
虽然财务规划作为员工的福利往往是旨在为广泛的员工带来急需的建议，一些基于休斯顿的STA财富管理等公司正好专注于公司高管。这些客户常常具有特殊需求，例如导航SEC和公司特定的公司股票的交易限制。
STA顾问斯科特主教说，雇主在提供这项服务方面看到明确的福利。“适当的财务规划可以帮助确保执行的努力和利益与企业目标保持一致，可以帮助加强利润 - 以及公司的股票价格，”主教说。
在整天提供财务规划，提供了一种vidi，Vidi，Vici方面。在一天结束时，没有任何挥之不去的后续工作，这可能对顾问来说是一个很大的救济，否则他们的手为持续的客户的规划工作。
不过，沙利文说，规划日“可以筋疲力尽。这就像财务规划改进......你必须为你抛出的东西准备好。“但在一天结束时，“这是肯定的奖励。”