当Dann Ryan于2019年3月成立Sincerus Advisory时，他的客户的平均年龄一夜之间从76岁降至36岁，同时他管理的资产也从76岁降至36岁。这正是他想要的。
Ryan之前曾在RCL Advisors(现在是Wealth Enhancement Group的一部分，该RIA管理着138亿美元)和Brownson, Rehmus， & Foxworth(总部位于芝加哥的RIA管理着55亿美元)工作过。和财富管理领域的大多数公司一样，这些公司专注于高净值和超高净值客户。但瑞安表示，关注一个他认为没有得到充分服务的群体是有机会的:亨利家族，即“还不富裕的高收入者”。
henry’s通常被定义为年薪超过10万美元的年轻、早期职业人士，他们的收入远高于大多数人。在2018年,美国的平均净薪酬为5万美元根据美国社会保障局(Social Security Administration)的数据，净薪酬中值为32,838美元。
不过，尽管亨利父子有充分的条件来积累财富，但他们并没有花数年的时间来积累财富。如果没有可供投资的储蓄，财务顾问通常不会去寻找或接受他们作为客户。大多数ria根据客户所管理的资产的百分比收取费用，典型的1%的费用可能根本不能等同于顾问的有意义的金额。
Ryan对此并不担心。他和大卫·弗洛雷斯·威尔逊（David Flores Wilson）今年加入了辛塞勒斯咨询公司（Sincerus Advisory），他们渴望与年轻的高收入者合作。这对亨利夫妇和RIA都有好处。
“对于他们来说，没有太多的解决方案，”瑞安说，而亨利夫妇想要、也需要理财建议。“我客户的平均年龄一夜之间从76岁降到了36岁。但这并不意味着我的客户的需求或财务复杂性有所降低。”
瑞安表示，年长的投资者仍倾向于将财务顾问视为投资经理。与此同时，亨利夫妇正在“接受建议”，并希望顾问们在他们所有的财务决策上帮助他们。
信诚咨询的许多客户都是企业主，或者为科技公司或初创企业工作。他们是一个异常忙碌的群体，他们也在考虑是租房还是买房，组建家庭，或者应该存多少钱或花多少钱。有些人正在考虑创办或出售自己的企业，或者持有公司期权，不知道该如何处理这些资产。亨利的大部分财务计划都致力于优化资本在任何给定时间的去向，以一种税收有效的方式。
诚信咨询与客户合作，确定哪种类型的费用最适合他们。一些客户为理财计划预付3000美元，然后再支付经常性费用(RIA每年收取3000至15000美元)。对其他人来说，根据资产的百分比收取费用可能更有意义。例如，瑞安表示，它认为后者对资金紧张的客户更好，至少目前是这样。RIA目前管理着5100万美元的资金。
这家公司不按小时提供财务建议。“以我的经验来看，按小时计费的模式给人一种交易的感觉。随着时间的推移，随着我们相互了解，规划的实质性层面会变得更好，”威尔逊说。
RIA认为，随着时间的推移，亨利一家的大院将受益匪浅——他们不仅仅是在退休前跳伞进入自己的生活。Ryan和Wilson通常是他们客户共事的第一位顾问，他们想成为他们的最后一位顾问。了解客户，以及他们的家庭和企业，将为他们今后提供建议。他们说，这引起了客户的共鸣。
“说到底，他们付钱给我们是为了智慧，而不仅仅是为了教育，”威尔逊说。
在历史性的市场低迷时期，一位客户在3月份打电话询问是否使用一些应急基金购买股票。威尔逊叫他别动，他做了件好事。该客户不久就被解雇了，需要现金。
也与大流行:客户现在完全重新考虑他们花了多少时间在纽约,所以RIA回到绘图板,帮助他们确定他们能负担得起的第二个家,所有的其他因素,可能会与(例如,生活在一个不同的状态,不同的税率)。
和亨利合作对以后的生意有好处。特别是在顾问的指导下，他们很可能会积累财富，需要有人帮助他们管理财富。在未来的几年里，拥有一批这样的客户的RIA资产将显著增长。