一批财务顾问正计划退休在未来几年，但他们还不能放松。顾问们被视为在新冠肺炎大流行期间依然忙碌今年有很多人梦想着未来更简单的日子，从海边的一栋公寓里，手里拿着一杯冰镇饮料，悠然自得，无休止地凝视着地平线。
也许开始或过渡到“生活方式练习”。
对于那些已经克服了抵押贷款、教育经费和其他大额支出的财务障碍的顾问来说，减轻工作量可以减轻压力，实现更好的工作与生活平衡。
“你最终会意识到停止加油是可以的，”位于南卡罗来纳州的DeHollander&Janse Financial Group的顾问罗伯特·德霍兰德（Robert DeHollander）说。大约十年前，他开始了一种生活方式的实践，例如，让他可以自由地与家人共度周末，而不是去办公室。这是一个漫长的过程。“当我成为一名顾问时，这就是我签约的目的，但我花的时间比我预期的要长。”
对于德霍兰德（DeHollander）这样的顾问来说，这样的举措可以在接手他想与之合作的新客户时达到更高的标准，而不是更多地关注现有的保留客户基础，以此作为稳定收入的来源。
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和许多顾问一样，德霍兰德在与一些比较成功的客户打交道时发现了工作与生活平衡不足的缺陷。他见过很多成功人士在追求更多财富的过程中，最终不得不处理离婚或健康问题。他说:“我从来不想成为那样的人。”他补充说，顾问们很善于与客户讨论平衡问题，但他们自己并不总是采纳这样的建议。
年纪较大的顾问也会发现，随着长期客户的离去，他们的工作量可能会降低。对这些顾问来说，追求生活方式可能不是有意的，但可能会带来更轻松的过渡。
生活方式的实践可能同样对中年改行者有吸引力，因为他们已经通过之前的职业建立了舒适的经济缓冲。对于有经验的顾问和新手来说，挑战都是一样的:如何在处理业务基础的同时，限制你花在提供规划建议上的时间和天数。
需要明确的是，“生活方式实践”这个词可能带有一定的污名，与人们期望顾问们所追求的背道而驰。XY Planning Network的执行商业教练阿琳•莫斯(Arlene Moss)说:“我经常听到‘我应该……我应该组建一个不断壮大的团队，我应该增加收入。’”
2018年文章对于这个话题，莫斯写道:“作为一个行业，我们倾向于赞美‘忙碌’(也有压力)，不尊重那些选择了自己想要的生活方式来创业的人。
尽管如此，顾问们仍需要克服一家缺乏明显优势的小公司的潜在污名团队深度一个更大的。莫斯说，生活方式规划师可以通过加入更大的成员组织，如XYPN，或综合规划师联盟(业内称为“AICP”)而受益。此类成员组织通常还会提供一系列资源和咨询，帮助小型个人执业机构复制大型公司的知识和影响力。
虽然抑制增长和业务规模会降低收入，但并非所有顾问都认为权衡是不可避免的。莫斯说，关注每个客户的盈利能力很重要，这有助于保持收入水平，即使客户基础不在增长轨道上。XY教练补充道：“仅仅因为你看到的客户越来越少，并不意味着你是一个廉价的地下室规划师。”。
有了一两名关键的支持人员，客户就可以与公司保持经常性的联系，即使顾问会抽出几天的时间去旅行和与家人共度其他闲暇时间。当然，这些员工必须高度信任并获得丰厚的报酬，以确保高薪客户得到他们期望的关怀和及时反馈我有昂贵的咨询关系。
最终，如果你不能始终保持生产力和效率，你几乎不可能在工作更少的时间内获得合理的收入水平。一个强大的技术堆栈可以帮助实现这一点。通过客户关系管理(CRM)项目，如Redtail和Wealthbox，与支持人员和客户进行协调只是其中的一部分顾问技术难题．虽然规划软件和易于使用的托管平台已经被许多顾问很好地利用，使用再平衡软件对顾问有效地处理季度投资组合审查至关重要。
莫斯说：“毫无疑问，技术已经成为生活方式实践的真正推动者。15-20年前，我看到顾问们试图转向生活方式实践，这是一个需要应对的挑战。现在，多亏了顾问技术，这变得容易多了。”。
对于那些不想一周五天登录电脑(也没有支持人员为他们说话)的顾问来说，自动回复询问是可行的办法。例如，链接到你的日历，可以设置他们在你的时间表，你可以使用电子邮件引导他们到你的收费时间表或其他突出的前客户信息。
季节性是生活方式顾问的另一个关键变量。重要的是要让你的计划与客户感兴趣的高峰时间同步。这意味着要留出额外的时间进行季度投资组合评估，并明确客户倾向于何时与顾问接触。例如，许多客户倾向于在夏季和假期即将到来的最后六周期间避开计划工作。对于顾问来说，这是一个理想的时间，他们可以退一步，减少自己的时间负担。
有效时间管理的一个方面是根据客户一年需要与顾问会面的次数，将客户分成小组。顾问可以支持多少早期客户是有限制的，因为这些客户需要额外的时间来完成他们的财务计划。随着时间的推移，这类客户需要与顾问会面的频率会降低，可能一年只有一到两次。
专业化是高效生活方式实践的另一个关键驱动力。专注于相同类型的客户，如退休人员或某种专业人员，可以产生提供可重复的专业知识所需的规模经济。随着你的专业化，你可以在筛选你认识的客户方面做得更好这对你不合适．
戴夫·格兰特（Dave Grant）是伊利诺伊州退休事务规划公司的负责人，他把效率、专业化和客户细分放在心上，将业务转向更注重生活方式的方式。他的第一步是提高收费结构，在不增加工作的情况下赚取更多收入。“一些客户决定离开，”他说，“而更多的客户选择留下来，尽管费用增加了。”
为了在工作和休息时间之间取得更好的平衡，格兰特还决定将他的客户按月分组。例如，他在2月份与金融规划的客户合作，3月份与资产管理客户合作，2月份和9月份与收费更高的财富管理客户合作。他指出:“这可能会让他在几个月里非常忙碌。”他补充说，这种结构让他可以花更多的时间在练习的其他部分，在其他月份享受一些休息时间。
格兰特是越来越多专注于特定目标市场而高效工作的顾问之一。在这个例子中，他和伊利诺斯州的教师一起工作，因为他们即将退休。他说:“我知道他们的养老金问题和其他专门针对他们的关键话题，这意味着我不需要额外花很多时间研究客户的问题。”他补充说，这种专业化“也让规划关系变得更有粘性”，因为客户可能不愿转向缺乏这方面专业知识的顾问。
可以肯定的是，这种生活方式可能不适合为高净值客户提供服务，这些客户对过度的沟通和坚实的手拉手有很高的期望，或者需要非常复杂的遗产规划、商业继承规划或其他类似的主题。
对于顾问社区的许多人来说，生活方式实践的概念有些忌讳。这可能会在不经意间造成一种印象，即顾问没有完全专注于他们的客户。事实上，许多接受本文采访的顾问都要求私下发言。他们只是不想对自己的行为产生负面的看法。因此，与客户过多地谈论您的愿望和能力，以获得低于全部工作量，这可能是没有意义的。
决定追求一种生活方式的最后一个因素是长期的财富创造。许多咨询公司都是建立在可以成长的企业基础上，并最终获得一个不错的销售价格。生活方式的实践往往在生命周期结束时没有什么增长或规模，当真正的退休日期到来时，就不那么容易出售了。
在回顾他向生活方式实践的转变时，德霍兰德引用了一句古老的格言:“你总是可以赚更多的钱，但你无法创造更多的时间。”
David Sterman，注册理财师，纽约纽帕尔茨胡格诺金融规划公司的总裁