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黑人文化如何影响财务亚慱体育app怎么下载规划和决策
黑色的投资者，相比其他富裕客户，更忧虑的债务，更慷慨地与他们的亲属，更可能拥有自己的企业。
这种族经济差距今年，在“黑人的命也是命”(Black Lives Matter)抗议活动和新冠疫情(对美国黑人的打击尤其严重)期间，它受到了更广泛的关注。大部分对话都在讨论贫穷和中产阶级黑人家庭的脆弱性，但收入最高的黑人和白人之间的差距也很大。
根据布鲁金斯学会(Brookings Institute) 2月份发布的一份分析报告，美国收入最高的10%(只有3.6%是黑人)家庭的净资产中值为1789300美元，而黑人家庭的净资产中值为343160美元。
该分析将这种差异归因于几个因素。白人家庭继承的遗产要大得多，在收入分配中达到前10%的黑人家庭在接下来的几年里比白人家庭更有可能辍学。高收入和中等收入的黑人也比白人更有可能在经济上帮助亲戚和邻居。
研究还表明，黑人年轻人比白人年轻人更有可能持有更高水平的学生贷款债务。他们也更有可能是在资金匮乏、投资工具无法获得或利用的家庭中长大的。
“即使你在家庭中的良好保护，很多时候一个很好的节省是谁的人把钱存入储蓄账户，在黑人社区或彩色的社区，”劳伦·威廉姆斯，一名CFP和创始人值得赢得LLC，虚拟财务规划公司为妇女服务，千禧和奥运健儿。威廉姆斯的特立尼达血统，赢得了三个奥运奖牌的田径短跑和bobsledder。
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黑人投资者面临的另一个障碍是缺乏黑人顾问。根据向CFP委员会自我报告的数据，他们只占CFP指定人员的1.5%。
Advisors don't need to be the same race or ethnicity to work well with a client, but they should be able to recognize the cultural difference that impact the client’s financial decisions, say Williams and Luis Strohmeier, a partner and wealth advisor with Octavia Wealth Advisors, an independent Cincinnati-based RIA.
明锐的团队，这断绝了从6月的AXA股票顾问，管理着大约1.2 $十亿的资产。施特罗迈尔，谁是西班牙裔和在秘鲁长大，说少数民族包括关于明锐的2000个多家客户的五分之一。大约100个是非洲裔。一些来自加勒比海群岛，加纳和尼日利亚移民。其他是第二代或第三代美国人，或有祖先来到这里当奴隶。
关于非洲裔施特罗迈尔的客户80％以上是医生，律师，谁拥有自己的企业会计。没有来自富裕的背景。“他们看到他们的父母斗争入不敷出，”他说，这也使他们对债务非常担心。他们往往希望尽快开始作为一个孩子的诞生，并初显成效家庭通常是一个非常重要的目标，节约的大学，他说。
他还发现，他的非洲裔客户更有可能向他们的父母、兄弟姐妹和其他亲属提供经济支持。“他们分享自己的挣扎，分享自己的财富，”他说。他说，他们意识到很少有人能做得很好，他们觉得有责任照顾家人。
因此，而不是建立小家庭的计划，他说这是白色的客户中比较常见的，他开发了他的黑客户的计划也可以为妈妈和爸爸，谁愿意上大学一个哥哥，一个姐姐谁是离婚后苦苦挣扎和侄子和侄女。他还指出，他们宁愿更多地投资于一个主要的家庭，可容纳大型家庭聚会比购买度假别墅。
斯特罗迈耶表示，他的非洲裔客户最初往往羞于与顾问讨论自己的财务状况，因为他们通常不认识任何曾与顾问共事的人。他说:“有一个了解他们家庭动态和传统的顾问是最重要的。”他说，他明白了，因为这很像他的拉美裔文化亚慱体育app怎么下载．他说，在他小时候，每周日都会有50个人来他家。
Williams of Worth Winning也强调了解客户的家庭动态和传统的重要性。她说:“继续深入挖掘，多花一点时间，努力了解更多你可能没有意识到的教养和文化方面的东西。”她说，如果你说的任何事情让客户感到不舒服，鼓励他们告诉你，并问他们是否可以问更多问题。
令人失望的经历的金融顾问的她说不鼓励她超前思维,没有弹出盲点潜伏在投资decisions-prompted威廉姆斯获得工商管理硕士学位,让她房地产执照,开始她CFP课程而仍然作为一个职业运动员竞争。
“当我想到成为一名黑人女性时，我最初的想法是责任感，”她说。“我们知道黑人男性被监禁的程度更高，”她说，所以收入单一的单亲家庭更受欢迎。她说，单身母亲有其他亲戚住在家里是很常见的。她还看到没有孩子的年轻女性抚养年幼的兄弟姐妹或表兄弟姐妹。
她说:“当你做一个财务决定时，很少是为你自己做的决定。“这个决定将影响整个社区的人，他们依赖你的资源。”这使得清晰的预算和财务计划很重要——这对她的其他客户来说也同样重要。
许多威廉姆斯的黑色千年的客户是通过助学贷款的困扰。他们被告知，高等教育将是他们的垫脚石更高的收益和成功更好的路径，她说，但这一人群的需求得到更好的教育关于贷款和潜在的职业机会，他们承担这笔债务之前。
在另一个极端是运动员谁可以与六七位数的收入取决于运动发现自己，她说。但是这突如其来的赚钱效应也难以为他们管理，如果没有人在他们的家庭有过类似的收益或知道任何投资。“另外，你还有你知道谁是不是最好的财务状况多的人的压力，”她说。“你希望能够帮助他们。他们一直帮你。”
威廉姆斯告诉她的运动员客户，他们的钱会带来很多机会，但也会犯很多错误。她教育他们关于收入波动，收入的小窗口，量入为主的重要性，使用他们的钱的最佳方式，以及他们需要的工具。
在黑人社区中，还有一些更微妙的文化价值观，大多数顾问通常不会注意到。威廉姆斯回忆起一个故事，一个顾问告诉客户不要把她的纳税申报单花在电视上，因为她没有很多钱，也没有应急基金。这位顾问没有意识到她是在一个危险的社区照顾她的孙子孙女，而电视可以让孩子们呆在家里并且安全。
威廉姆斯还指出，许多黑人女性在外表上花了很多钱。这可能包括头发拉直，昂贵的衣服，甚至整形手术。她说:“我认为所有的女性都喜欢看起来漂亮，但我们会觉得有压力，花钱打造一个让自己更合群的形象，因为社会让我们觉得自己不够漂亮。”
研究去年发表由Spectrem集团确定的文化底蕴和背景对人们如何投资一个显著的影响，以及他们如何涉及到风险，投资目的和金融建议。这项研究包括了不同的自我报告的种族（白人，黑人，西班牙裔和亚裔）和$ 100,000 $ 25万净资产（不包括主要居所）的人。
研究发现，黑色的投资者，相对于其他种族，更有可能在专业实践或一家私人持有的企业进行投资。他们也更可能在另类投资和房地产投资。近四分之一（24％）认为他们的顾问应至少四个百分点战胜股市平均每年一次。
根据Spectrem的研究，黑人投资者还希望更积极地参与到他们投资的日常管理中，他们更关心能否在自己想退休的时候退休，并对接受顾问的定期沟通更感兴趣。
施特罗迈尔的黑客户带来了黑色物质生活与运动他和他的听力两方面的反应。他们告诉他，他们想创造的事实，这个国家还有很多的歧视，这是他说，他和他的西班牙裔和亚洲的客户也已经感受到意识是非常重要的。但他的黑客户端也告诉他，他们觉得抢劫和暴力的不舍。对他们来说，“这就像，你只是把我的整个声音从由消防照明建筑，”他说。“这个声音会被听到响亮得多和平。