为了吸引一些最理想的潜在客户，理财顾问必须灵活地进行互动和投资，尤其是对聪明、年轻、高收入者他们的愿望会更严格。
以伊丽莎白(Elizabeth，她希望匿名)为例，她是纽约市的一名单身医生，今年36岁，曾考虑聘请一名顾问，但到目前为止还没有。她主要担心的是，大多数顾问提供的都是千篇一律的方法:股票和债券的多样化组合。
但是伊丽莎白已经知道了。她更喜欢能根据她的个人喜好定制账户和构建退休投资组合的顾问。她害怕找工作时空手而归。
Elizabeth寻求一位了解市场趋势的顾问，他可以推荐个股而不仅仅是典型的60%股票和40%债券组合。”我可以从机器人顾问那里得到建议，”她嘲笑道。
她瞄准的是一位精明的顾问，他可以指导她，例如，“即将上涨的清洁能源类股和即将上涨的机器人类股”。当然，大多数顾问不像日内交易者那样思考，预测哪个行业将上涨或下跌。
喜欢这篇文章吗?订阅致RIA Intel的“每周两次新闻通讯”。]
尽管伊丽莎白只采访了几位顾问，并承认自己不是专家。“我的假设是，除了高净值个人之外，大多数顾问并不积极管理退休投资组合。”她更喜欢积极参与的人，给她打电话，告诉她重要的最新消息、股票和行业建议，让她及时了解不断变化的市场趋势。AIG Life & Retirement和MIT AgeLab最近的一项调查显示，年轻的客户和最富有的人沟通最和他们的顾问．
伊丽莎白说，她遇到的大多数顾问都没有提到个股，而是提供了一种可预测的、适合年龄的股票和债券指数基金组合。她想要的更多——一个对个股“而且不怕风险”了如指掌的顾问。
伊丽莎白自己投资了指数基金。但她说，你不一定要学会计或投资专业才能明白这一点。她认识到，大多数负责任的投资者都可以谨慎行事，选择指数基金，建立自己的投资组合，而不必为退休投资组合向专家支付1%或更高的报酬。
她承认，自我导向的投资者很容易陷入陷阱，比如爱上一只股票。她承认，顾问们“对投资的物流更为了解。”此外，作为一名医生，她很忙，承认自己没有时间密切关注个股。
有两件事可以促使她聘请顾问。如果她结婚并开始组建家庭，她的退休需求将会改变。如果一位值得信赖的朋友向她推荐一位理财顾问，她会跟她合作。
她的主要结论是，投资顾问通常不会定制投资建议，而是为处于巅峰时期的人提供预先确定的投资组合。
佩里贡财富管理公司(Perigon Wealth Management)驻纽约的联席首席信息长兼合伙人巴德•斯特马克(Bud Sturmak)解释说，选择个股并积极管理投资组合“是我24年前进入这个行业时的做法”。该公司管理着22亿美元的资产。他说，当时，“经纪人和顾问认为自己是股票运动员和投资大师，带来了让客户增加资金的伟大想法。”
但Sturmak表示，这个行业已经发生了转变，“每个人都拥有相同的信息，在他们的桌面进行交易，没有信息优势。”
此外，大公司的合规部门(不一定是独立顾问)不鼓励选股，并将其视为一种过多的责任。
尽管如此，斯图尔马克表示，一些人“认为他们的价值与投资智慧、选股能力或在市场上的战术决策中发挥创造性联系在一起。”但这种情况很少见。
例如，在Perigon Wealth，重点是根据客户的收入、资产、生活方式和退休目标创建一份理财计划。该计划“在蒙特卡洛(Monte Carlo)模拟中进行所有计算，并告诉你，你是远远落后于需要达到的目标，还是需要承担更多风险，还是远远领先于需要达到的目标，”Sturmak说。
他想知道，如果伊丽莎白如此专注于持有股票，为什么不减持10%的股份，让她自己投资，选择自己的股票呢?
Sturmak指出，有一个领域激发了定制投资组合：影响和ESG（环境、社会和治理）投资。他表示，投资者越来越热衷于“披露公司及其对待员工的方式，并希望公司披露一整套指标。”。在全国范围内的抗议和对正义的更加关注中，影响力投资获得了共鸣。
肯塔基州博林格林市西肯塔基大学金融学教授、金融成功中心主任安德鲁·海德（Andrew Head）表示，找到一位选股顾问可能会很有挑战性。他在一定程度上将下滑归因于wirehouses，后者将选股和资产管理交给了财富顾问，以便他们能够优先考虑客户关系。
合规性也不鼓励选股，因为它依赖于信托关系，所以“若你们提出某些股票建议，就必须有充分的理由，”海德说。
海德承认，像这位医生这样的投资者不需要支付1%的资产，“如果她不容易做出情绪化的决定”，还可以选择机器人顾问和某些基金。
Elizabeth可能不知道，大多数熟练的顾问提供的不仅仅是退休计划的投资建议。赫德说，有才华的顾问全面对待客户，“帮助客户最大限度地考虑税务因素，推荐保险单，在她的情况下，提供医疗事故保险，并可以讨论她与医院的合同、福利和退休计划。”。例如，最大限度地扩大医院合同可以产生可观的结果。
作为一名注册财务规划师兼职的海德提醒说，根据他自己的经验，医生并不总是熟练的投资者。”他们认为他们是带着医学博士离开医学院的，所以财务肯定不会这么困难吧？”Head敦促医生雇佣一位财务规划师，他可以提供与她所有财务状况相关的全面建议。