投资者的需求正在发生变化，并且没有准备许多rias。
年轻的投资者绝对希望他们的顾问分享相同的顾问政治观点和宗教价值观。他们也希望他们的顾问拥有一个良好的专业网络和人格。现在，他们更苛刻。
根据基于波士顿的研究和咨询公司Cerulli伙伴的说法，50岁及以下的投资者对扩大与财务顾问的关系有益。这对财富经理来说是一个积极的事情，这几乎总是寻求捕捉更多钱包份额并加强与客户的关系（这可能导致更多的推荐）。
但并非所有的rias都提供了未来客户正在寻找的一切，可能会为客户磨损而设计。
[喜欢本文吗？订阅到ria英特尔的“两次每周通讯。”
凯里利早些时候对9,000名投资者进行了调查，发现22％的人预计将更多地依靠投资管理和财务规划的产品和服务的财务顾问。较年轻的投资者特别适用于此;40多岁的40％期望他们将更多地依赖于他们的财务顾问，而70年代只有9％。
“这一细分市场的潜在客户绝望地有助于整理他们的竞争金融优先事项，但除非他们积累了大量资产，除非他们积累了大量资产，”Cerulli咨询关系总监“斯科特史密斯在报告中表示。
“在许多情况下，公司试图用数字工具填补这个空白，这在投资组合上充分发挥作用，但缺乏情感联系和定制的建议投资者寻求他们所面临的其他财务乐园。”
顾问不一定必须获得许可证并自己出售新产品和服务。例如，保险需求是顾问可以扩展其产品的方式。“通过直接或通过可信赖的推荐提供广泛的保险产品套件，全面的金融规划者可以大大提高客户的舒适和结果，但必须确保任何利益冲突最小化和披露，”Cerulli的报告称。
Covid-19大流行表明，投资者对网上银行解决方案感到舒适 - 有些人可能再次返回物理银行分行 - 向财富经理提供有关现金管理服务的机会。如果顾问将现金管理添加到他们的核心服务，因此，根据Cerulli，它“可能会显着扰乱银行部门”。
已经有一些例子。1月份，金白金汉战略财富，一家位于圣路易斯的焦点金融合作伙伴RIA，透露了其顾问获得蓬勃发展的现金是一个新的现金账户服务，利用与一组FDIC-会员银行合作，提供比大多数支票和储蓄账户更高的利率。
根据Cerulli，顾问还应认为，顾问还应考虑与信用卡和支付提供商的合作伙伴关系，“传统财富管理提供商的逻辑步骤，并创造额外价值，”。大多数最大的银行附属财富经理都这样做了。
多年来，最大的银行一直试图成为每位客户的一切，但新公司和技术的出现使得即使是最小的rias也更容易提供可比较的服务套件。
“提供者的最大挑战在需要时仍然是投资者中的思想之一，并确保他们对船上客户具有最低抵抗力的真实路径。通过在内部或通过伙伴关系中舍入其产品和服务产品，提供商可以更好地为客户服务并限制寻求更全面的平台的客户的磨损。不是每个客户都将使用每个选项，但提供商未提供的每个客户都会提供竞争对手，其中有机会完全取代现任。“
Michael Thrasher（@mike_thrasher.）是在纽约市的RIA英特尔的记者。