财富管理公司广泛使用的Envestnet财务规划软件MoneyGuide，已经开始销售为自己的工具提供动力的专有算法。一位高管表示，这是一个艰难的战略决策，但对公司未来来说是最好的。
MoneyGuide总裁托尼·莱尔（Tony Leal）告诉记者：“我认为最终每个人都会这么做。”里亚因特尔.
八年来，该软件公司一直使用应用程序编程接口（API）与其他服务提供商无缝共享其财务计划中的数据（如今，它与200多人).但财务计划始终需要存在于MoneyGuide计划中之前它们的详细信息有效地导出到投资组合管理、CRM、报告和其他软件中。
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现在，一项名为MoneyGuideEngine的新服务允许财富管理者只访问MoneyGuide分析投资者信息的算法。然后，财富管理者可以使用这些算法构建新的财务规划软件和产品，或为现有的内部产品提供动力。这项新服务开发了大约一年，于周一推出.
Leal表示，MoneyGuide的主要客户早就表示有兴趣对其财务规划流程进行更多控制。随着财务规划成为更多财富管理者的核心服务，定制规划体验的能力现在被视为区别于竞争对手的一种方式。（MoneyGuide客户已经可以根据其市场假设调整计算。）
大公司有建立自己的财务规划工具的愿望和资源，但他们对MoneyGuideEngine提供的支持计算器的昂贵创建和维护不感兴趣。模型治理——向其他软件或业务合作伙伴证明计算器有效性的过程——是duous。由于政府社会计划和税收的变化，需要不断更新，这是另一个威慑因素。每隔几年对软件进行一次例行的重新思考和必要的重新开发，使得大多数财富管理人无法创建自己的软件。
莱尔说，这项工作“有些吃力不讨好”。但这是困难的、必要的，而且是商业上可行的产品，即使这意味着公司正在构建自己的财务规划软件，而不是使用MoneyGuide的解决方案。“你可以争论一下，我们提供的一些价值可能会被削弱。我们必须克服这一点，”他说。
从历史上看，Leal和他的员工曾向客户和潜在客户介绍过MoneyGuide强大的算法和面向顾问的工具。Leal说：“我担心的是，仅仅销售API，我无法再讲述整个故事了。”。
“我们有点决定，你知道吗？讲故事的方式不止一种。然后我们决定，我们最好提供这种功能，让其他创意发挥。”
构建内部财务规划软件并不适合所有的财富管理者。仍然会有大量的传统客户，MoneyGuideEngine还可以服务于新市场的初创企业和其他有兴趣提供自我导向财务规划的公司。
关于财务顾问对MoneyGuide为不需要他们帮助的财务规划服务提供动力的看法，Leal说，顾问们不必担心。他说，财务计划属于客户，应该由客户创建。顾问们是来帮助客户完成这些计划的，MoneyGuide不能取代这一点。
“我不会回头看，”莱尔说，“我知道这是一个正确的决定。”
迈克尔·斯拉舍(@迈克·斯劳谢尔)是总部位于纽约市的RIA英特尔公司的记者。