由于担心成本和效率，绝大多数ria拒绝使用人工智能。但对一些财富管理公司来说，复杂的算法带来的洞见和利润，应该会让其他人重新考虑人工智能。
2020年12月，埃森哲(Accenture)的一份报告显示，84%的北美财富经理预计，人工智能将“从根本上改变“在未来5年，只有28%的公司在拓展现有业务。结果是:顾问们认识到人工智能将长期帮助他们的业务，但还不愿意在时间和金钱上进行初始投资。
技术战略顾问、总部位于加州圣克鲁兹的F2 strategy的首席执行官道格•弗里茨(Doug Fritz)称，人工智能对绝大多数独立ria以及规模较小至中等规模的顾问的影响可以忽略不计。“现在，几乎没有。现在，我不知道有哪个RIA公司在积极使用人工智能。”
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“成本和需求都不存在，”弗里茨惊呼道。“成本非常高，而且没有足够明显的理由让他们使用它，也没有很多供应商能把它的价格和解决方案推向市场。”
弗里茨说，他“还没有看到或读到任何值得在大型人工智能项目上花钱的物质利益或重大胜利。”事实上，他通过小道消息听说，一些耗资100万至300万美元的项目“没有可衡量的回报或效益”。
他问道:“总体而言，人工智能对财富管理公司的价值在于理解高度复杂的东西。谁有预算，谁需要理解这些高度复杂的概念?”
答案通常是更大的公司。2011年，在纽约、迈阿密和波多黎各设有办事处的RIA GenTrust选择开发自己的人工智能能力，该公司及其附属机构管理着40亿美元的资产。该公司首席投资官吉姆•贝索(Jim Besaw)承认，即便在公司内部，实施人工智能的成本也很高。但他指出，在人工智能领域聘用程序员和顾问的成本可能更高。
GenTrust顾问通常喜欢他们所看到的人工智能。贝索指出:“你要求它做三件事，三件事都能做到，然后你再要求它做第四件事。”他补充道:“这可能最终会让我们付出更多的代价。”
贝索解释说，公司引入人工智能是为了“帮助我们更好地工作，为客户提供更高水平的服务”。Besaw指出，人工智能使其更具“可扩展性”，因此它可以帮助客户分析他们的投资组合，“并将我们的时间集中在客户互动上。”
贝索说，人工智能帮助其顾问设计出“定制投资策略”，精确指出股票、债券、房地产投资信托基金等在客户投资组合中所占的比例是理想的。此外，人工智能可以在几秒钟内消化并突出60页盈利报告中的最突出点，为顾问们提供了竞争优势。
人工智能工具使GenTrust顾问能够”为客户做更多的事情，同时保持我们的员工人数低，使我们更有效率，”贝索说。然而，他说，它并没有取代金融顾问和ria，只是解放了他们的时间。
GenTrust的首席技术官本•布罗迪(Ben Brodie)表示:“他们可能以错误的方式看待人工智能。人工智能提高了客户在投资组合管理精度方面的期望值。”
埃森哲(Accenture)北美财富管理团队负责人、常驻纽约的斯科特•雷德尔(Scott Reddel)解释说，在埃森哲，人工智能已经在财富管理人员中占据了主导地位。他解释说:“这让他们能够吸引客户，并以一种更个性化、更可扩展的方式提供建议。”
Reddel建议，通过将人工智能整合到他们的日常活动中，顾问可以优先考虑他们一天的工作，对市场的变化做出反应，知道应该与哪些客户打交道，并提高交叉销售的机会。
例如，如果客户在装修他们的房子或说孩子要结婚了，数据分析就会指导理财经理如何帮助他们满足流动性需求。瑞德尔表示，人工智能可以获取财务数据、社交媒体更新，并提供更全面的客户视角。
总部位于新泽西州巴斯金里奇(Baskin Ridge)的Wealth Consulting Partners总裁加文•斯皮茨纳(Gavin Spitzner)解释说，人工智能“将有关客户生活的各种数据(包括规划数据和投资管理数据)接入insight引擎，帮助顾问预测问题，从而使ria的工作变得更加轻松。”这家公司专门从事金融服务。
斯皮茨纳说，咨询顾问不是写一份通知，要求他们必须在六个月内联系客户，了解他们的保险需求，人工智能告诉他们，比如，27个客户的保险覆盖范围有缺口，以及什么产品最有意义。
它还通过让顾问知道联系客户的最佳方式(电子邮件、短信或电话)来增强客户互动。他说:“它让机器和电脑做它们最擅长的事情，也让人类顾问做它们最擅长的事情。”
许多较小的ria缺乏人工智能的时间和资源。斯皮茨纳说:“但如果你是一名顾问，想要将业务规模扩大两倍或三倍，人工智能可以帮助你实现这些目标。”为了让人工智能发挥作用，企业“需要能够在业务和人类案例之间架起桥梁的人”。
但弗里茨认为，财务经理有几种可能使用人工智能。它可以揭示为什么在周三给潜在客户打电话会得到70%的回应，而在周五只会得到25%的回应。它可以帮助顾问“决定你应该在何时、以何种方式与谁交谈，这将决定你的成功或失败。”
大多数顾问进入这个行业是因为他们对市场的热爱，而人工智能“从你最喜欢做的事情中拿走80%，给你20%做你最不喜欢做的事情，比如刺激和赢得新业务，”弗里茨说。
弗里茨设想，在2022年及之后不久，人工智能工具将以较低的成本进入台式机，通常与CRM软件连接。
Fritz建议对人工智能感兴趣的预算有限的ria应该“寻找在你已有的数据集中发挥作用的公司，如Salesforce、Orion、Fidelity、SS&C和Addepar。”他补充说，利用人工智能的咨询公司最终将胜出，并获得一些长期利益。
GenTrust的贝索想知道，大多数顾问在没有人工智能的情况下还能工作多久。“咨询界被不懂技术的人所主宰。他预测，在未来的某一时刻，比如两年或20年，“没有人工智能的财务咨询将不再可行。”这就好比消费者将智能手机视为必需品而非奢侈品。