大多数理财顾问都已年过50，从业至少20年。许多人在三十多岁就有了孩子。不过，对一些理财经理来说，吸引千禧一代并非易事，一本新书或许能帮助他们更好地理解这代人面临的问题，以及如何帮助他们。
Kayleen奇科夫的但你还很年轻:30多岁的人如何重新定义成年(Dutton 2021)记录了八个人三十多岁的生活。许多人在财务上举步维艰:有些人是零工，有些人已经失业。另一些人正在努力存钱，而一些人只是在积累储蓄。
主流的描述是30多岁的人是漂泊的一代，不像婴儿潮一代，他们似乎更专注，享受更好的机会。
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Schaefer指出，在21岁至37岁的美国人中，53%的人从父母或家庭成员那里获得了某种形式的经济援助，用于支付房租、食物、医疗保险和手机费用。她还指出了明显的种族差异。白人千禧一代平均节省了26100美元，相比之下，黑人和拉美裔分别仅节省了5700美元和14690美元。
她的几个科目都被大学债务压得喘不过气来。许多人推迟结婚是因为事业的不确定性和混乱。她指出，20世纪60年代，30多岁的人结婚的比例为72%，而如今千禧一代的结婚率约为50%。
她认为，30多岁的人应该以自己的速度达到里程碑，而不是在跟上前几代人的步伐时感到压力。她指出，在很大程度上，千禧一代“在很多情况下都选择晚婚，推迟获得多个学位，推迟完成学业，选择回去和父母住在一起，选择是否要孩子，所以这些都是我们幸运的选择。”
但是经济上的限制——也就是学生债务——阻止了许多人实现他们的目标。“如果你觉得经济上没有保障，你准备好结婚、生孩子和抵押贷款了吗?”Schaefer问道。
由于外包、人工智能和广泛的破坏，变化是一个持续的过程。正如谢弗所做的那样，千禧一代往往最终陷入零工经济，从一份自由职业转向另一份自由职业。“30年前，你是不会接受没有福利的工作的，”42岁的谢弗说。谢弗在德克萨斯州的葡萄藤市长大，毕业于德克萨斯大学奥斯汀分校。
最重要的影响是“在很多情况下，不积累储蓄，自掏腰包为奥巴马医改买单，你就很容易被抛弃。”成千上万的人失去了工作，这给人留下了一种‘我无法深呼吸，无法感到安全’的感觉，”她解释道。
婴儿潮一代以实现五个里程碑而闻名:完成学业、离开家、经济独立、结婚和生子。在20世纪50年代，大多数婴儿潮一代都是在20多岁时出生的。2016年，只有24%的人实现了这五个里程碑。
和他这一代的许多人一样，谢弗采访过的马库斯也曾多次换工作。他曾在美国电话电报公司(AT&T)销售电话，在深夜值班时管理一家酒店，在戴尔(Dell)的仓库里组装电脑。
当他最终找到一份年薪六位数的工作时，他对这个职位并没有激情。他的父亲劝他留下来，说:“你为什么不努力工作，退休，你会有一个美好的退休生活。”马库斯选择继续寻找能让他兴奋的事业。
查尔斯，另一个科目，还没有完成他的大学学位，仍然负担着数十万美元的学生债务。“我们被告知，要跟上知识经济的步伐，这些高等学位是必要的，但你最终会陷入债务。它会让你夜不能寐，”谢弗指出。
她总结道:“我们大多数人都没有以前的工人所拥有的安全感。”Schaefer，曾在妇女的健康和雅虎,在写书之前先做个自由撰稿人。
在书中，谢弗承认自己有特权。她的父母和奖学金支付了她的学费，使她没有债务。他们还为布鲁克林的一套一居室公寓付了首付。她努力存钱并投资于股票市场，但从未聘请过财务顾问。“也许我应该，”她大声说。
谢弗承认，她做了很多自我反省。她和男友住在一起，有一个14个月大的儿子，但她很愿意为他们三个人提供一个更大的空间。“我的事业没有人能夺走，但你知道你必须继续前进。”
当被问及如何才能更好地吸引30多岁的人时，她回答说:“很难。那么多人都有那么多债务。为什么要拿这些钱去投资，而不是削减你自己的债务呢?”
“无论你有多少钱来投资，你仍然必须偿还债务，除非它被政府抹掉。也许一切都会被原谅，”谢弗说。如果政府真的根除了大学债务，它将释放出相当大的资本来支付抵押贷款，使更多的人能够结婚生子，或者拿着他们的储蓄去做他们真正想做的事情。
谢弗指出，婴儿潮一代死后，预计将向下一代转移30万亿美元。但她也指出，这种代际财富转移几乎都是由白人家庭造成的，而不是黑人或拉美裔。“它将使种族和年龄组之间的差异更加分层。如果白人家庭比有色人种家庭更富有，就会出现更多的经济差异。
新美国(New America)智库研究员、千禧一代倡议(millennium Initiative)前主任里德·克莱默(Reid Cramer)观察到:“即使在新冠疫情爆发之前，在大衰退后的漫长复苏过程中，大多数年轻人的收入基本上停滞不前。”他指出，“家庭债务大幅增加。仅学生贷款债务就增加了两倍。”
他建议说:“为了改善他们的财务状况，年轻人需要增加收入，减少债务，并制定增加资产的计划。”他补充说，加快储蓄的一种方法是通过公共政策“免除学生债务，支持提高工资”。
他敦促金融顾问“关注透明度和结果”。详细解释财务顾问如何从这种关系中受益，他们如何获得报酬，以及他们在具体目标方面能够实现什么，将是顾问和客户之间健康关系的重要组成部分。”
千禧一代“关心钱。这比放弃牛油果吐司要重要得多，”谢弗说。“他们有很多财务意识，但我们需要有稳定的收入，减少债务。这是完全不同的一代人。”