在Covid-19之前，美国人也关心同样的事情。但在疫情爆发一年多后，它们重新确定了对自己重要的事情的优先次序，财富管理公司应该承认这一点。
根据嘉信理财2021年现代财富调查，半数投资者对美国经济持乐观态度，他们打算回到疫情前的生活和支出方式。另一半则有不同的计划。24%的人希望挥霍并弥补过去一年中失去的旅行、外出就餐和其他有限的事情的机会。与此同时，29%的人想“过更安静的生活，存更多的钱。”
调查发现，在2020年，64%的受访者认为自己是“储蓄者”而不是消费者，但80%的人表示他们今年计划成为储蓄者。
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计划可能已经改变，因为大多数美国人(68%)重新考虑了什么对他们来说是重要的。对69%的美国人来说，精神健康比疫情前更重要，人际关系(59%)和财务健康(54%)也同样重要。
“过去的一年让美国人关注自己的健康，尤其是心理健康，以及人际关系的健康。但疫情及其对经济和股市的重大影响也让我们认识到财务健康和准备工作的重要性，包括制定计划和应急储蓄的重要性，这是宝贵的、但在许多情况下是困难的教训。”嘉信理财(Charles Schwab)负责财务规划的副总裁罗布·威廉姆斯(Rob Williams)说这份报告．
调查显示，超过一半的美国人受到疫情的经济影响，这意味着他们接受了减薪、休假或下岗，或在某些方面受到了负面影响。如果他们再次面临这些困难，他们希望做好更好的准备。
这对财富管理公司来说是一个机会。
投资者说，他们打算储蓄和投资，以帮助他们为紧急情况做准备，为退休提供资金，并增加收入，但大多数人还没有制定一个正式的策略来做这些事情。嘉信理财发现，只有33%的投资者有书面财务目标。
把财务计划写下来对它的成功至关重要。没有正式计划的投资者表现不如那些有正式计划的投资者，他们对未来财务状况的感觉也明显差。嘉信理财发现，有理财计划的投资者中有87%会定期调整投资组合，而没有理财计划的投资者中这一比例为63%;80%的人在投资时考虑风险承受能力，而51%的人考虑风险承受能力;65%的人觉得经济安全，而这一比例为40%。
有书面计划的投资者更有可能拥有应急基金来支付三个月的开支(65%的投资者没有计划，这一比例为33%)。
投资者给出的没有计划的理由有好有坏。42%的人认为他们没有足够的钱来制定一个计划，22%的人说制定一个计划似乎太复杂了，19%的人说他们没有时间制定一个计划。
这些理由也被误导了。每个人都应该努力有一个应急基金，无论他们的收入或财富。财富管理公司应该向潜在客户解释这一点，并使计划尽可能简单和快速。有了一个适当的计划，一个今天没有太多可投资的人可能会成为一个有很多可投资的有利可图的客户。
迈克尔·脱粒机(@Mike_Thrasher)是纽约RIA Intel的一名记者。