Mocafi和啤酒同志的决心关闭种族财富差距

现年50岁、土生土长克利夫兰的非裔美国人、摩根大通(JPMorgan Chase)前董事总经理沃尔•考克苏姆(Wole Coaxum)看够了。

更重要的是，他看到的还不够多。

对银行和财务顾问缺乏关注感到沮丧支付给工作舱，低收入人民的颜色，特别是在没有储蓄或支票的纽约人的22％的纽约人，2015年同学建立了一家致力于提供建立信贷的低成本移动银行的公司的流动资本融资加强欠缺社区。

Michael Brown的2014年拍摄在密苏里州弗格森，其中预示着乔治·弗洛伊德的杀戮，震惊的同轴。布朗的死亡引发了抗议活动，提出了关于警察对待非洲裔美国人以及少数民族在美国社会中发挥的问题。

“As I watched those images, for me as an African-American, it was like watching the documentary ‘Eyes on the Prize,’ which I would argue was the best documentary that chronicled the civil rights movement of the 1950s and 1960s,” Coaxum said. The 14-part television series first aired in 1987 while he was attending Williams College.

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2014年，这些抗议活动近50年，Coaxum结束，“我们已经完成了很少的财务进步。”因此，尽管已经与两个孩子结婚并拥有威斯彻斯特县的房子，但他在JPMORGAN追逐工作，推出了移动资本融资，通常称为MOCAFI。该公司，基于125的哈莱姆^TH.这条街离著名的阿波罗剧院只有一个街区，提供低成本的银行和ATM卡等服务。

在Coaxum说，在大多数金融服务公司和咨询服务中，“商业模式不支持低于中等收入人，”常常被忽视或忽视。

结果影响人的颜色他说，这有两个意义深远的方面。“他们要么收取不成比例的费用，要么干脆离开他们所在的社区。”在纽约市，每1000个白人家庭有4家银行分行，但在以少数族裔为主的地区，每4000人只有一家银行分行。他引用了作家詹姆斯·鲍德温曾经说过的一句话:“贫穷是昂贵的。”

Coaxum指出，纽约市10个社区几乎占据了35%的无银行账户家庭。这些居民主要居住在黑人和拉丁美洲人居住的地区，主要在布朗克斯、布鲁克林和皇后区。这些居民很可能没有信用评分，并背负债务。

他描述自己创办MoCaFi的目标是“让有色群体与白人客户处于一个公平竞争的环境中，这样他们就可以获得并为自己和家人创造代际财富。”

为了做到这一点，Coaxum概述了几项策略，包括鼓励人们开设银行账户，以避免昂贵的支票兑现和其他费用，以及提高人们的信用评分，因为26%的黑人信用评分高于700，而白人的这一比例为58%。信用评分和银行账户越高，拥有住房的可能性就越大，代际财富的可能性也越大。

MOCAFI从交汇处产生收入，商家支付借记卡，以及伙伴关系和推荐费用，客户提供本身不能出售的产品，例如抵押和汽车贷款。

例如，MOCAFI通过其移动应用程序提供需求存款账户，该应用程序可以在全国85,000个网点中开放，包括沃尔玛，CVS，7-Eleven，家庭美元或美元一般，没有最低余额。客户可以输入商店，开立账户，并通过MocaFi立即提供资金的账户。

“如果你住在银行沙漠中，就像霍利斯，皇后队一样，与这些沃尔玛或CVS一样，你的银行分公司相当，”Coaxum说。

开设银行或支票账户提供免费的ATM提款和存款。“发布支票是核心能力。大多数颜色人都镀镍和皱纹，我们提供免费的现金检查，“他指出。

Coaxum坚持认为，金融服务公司、咨询公司和资产管理公司可以成为解决方案的一部分。例如，规模较大的银行可以在华盛顿高地(Washington Heights)和东纽约(East New York)等主要为少数族裔的社区开设分行，这是它们过去一直避免的做法。他们还可以聘请更多元化的高级管理人员，这些人将在少数族裔社区吸引更多的人。他们还可以与MoCaFi等组织合作，“制定一个蓝图，让每个社区的每个居民都能得到产品和服务。”

华尔街日报今天报道，JPMorgan Chase和其他银行正在努力向没有信用评分的人发出信用卡。

当Coaxum在美邦(Smith Barney)工作时，一个团队发现并吸引了一大批古巴企业家，他们成为了高价值的客户。“并不是所有的黑人都是低收入或中等收入，”他说，暗示着一群黑人教授、教师、医生、高中教师和企业家正在等待被发掘。

今天，Mocafi在全国大约有30,000名客户。它与檀香山，洛杉矶，纽瓦克，新奥尔良和哥伦比亚等城市合作，促进开设移动银行账户并获得无证ATM位置，包括无证青年。消费者收到季度支出报告以跟踪他们的支出。合作伙伴关系为每个城市和Mocafi产生收入。

Coaxum说：“我们帮助人们购买了房屋，提高了信用评分，让更多的人银行业务。这是对商业模式的验证。有了这个，我们现在正在努力扩大。“

华盛顿圣路易斯华盛顿州华盛顿大学的社交发展中心的创始总监Michael Sherraden，以及合教的资产和穷人：新美国福利政策，明确了金融服务机构对于被忽视的、往往没有银行账户的客户能做什么、不能做什么。他说:“在那个世界里，穷人并不多。”“这些是受利润驱动的企业家;很难为一个不会产生太多利润的群体服务，”他补充道。

此外，他说，大多数顾问都没有必要的专业知识，以帮助净资产的人在20,000美元到20万美元之间，而不是他们的目标受众。这些客户中的一些人携带债务并拥有最小的资产。

“一个更好的问题可能是，”Sherraden问道，“潜在的建议来源是什么，对那些不符合他们的最低限度的人？谁是那些没有半百万或可能没有5,000美元的人的人的建议来源？“

谢拉登说，少数族裔和女性财务顾问“可以让他们的公司有兴趣支持一些针对低收入人群的另类咨询结构。”例如，他的组织“社会发展中心”(Center For Social Development)一直在培训社工，这些社工定期与这些没有银行账户的人互动，为他们的客户提供金融专业知识。

因此，谢拉登认为，要克服贫富差距，就必须“将金融科技工具与人类结合起来，建立联系，联系到每个人。”

Coaxum说，Mocafi旨在提供“移动第一银行，使客户能够建立信贷，购买房屋，成为企业家;在这样做，为社区提供关闭种族财富差距的途径。“

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