现在，战略借贷比以往任何时候都更能成为整体财务计划中的关键组成部分。杠杆作用可以帮助家庭办事处通过避免资产清算，同时坚持有利于子孙后代的长期投资策略，从而最大程度地减少对客户的税收影响。
许多家庭办公室发现，与强大的私人银行合作伙伴合作，拥有大量的贷款资源和部署杠杆作用的专业知识，对于保存和增长的财富跨越了世代至关重要。但是，家庭办公室的私人银行业务不是饼干练习。这是一项细微的服务，需要深厚的知识和经验。
“私人银行家是家庭办公室团队不可或缺的成员，” BNY Mellon Wealth Management的全球家庭办公室私人银行业务负责人里贾纳·伯灵顿（Regina Burlington）说。“预期家庭成员的潜在流动性需求有助于确保及时无缝地满足家庭的融资要求。”
推动家庭办公室客户信贷需求的新力量
借贷行为对于当今的家庭办公室客户大不相同。几年前，信用额度的要求通常是由超出规范的力量驱动的。简而言之，家庭办公室客户的杠杆率增加了。
伯灵顿说：“低利率的环境与强大的股票市场相结合，为家庭创造了利用其投资组合资产的机会，而不是进行过时的清算。”“许多家庭办事处都支持多代。这意味着随着年轻一代购买房屋，养家并寻求个人投资机会和慈善事业，这意味着增加了流动性情景。”
当然，岩石最低率往往会触发借贷。机会主义的投资者利用贷款的账面成本与预期投资回报之间的积极套利。该策略提供了现金流量的增加，使计划变得更加容易，并从家庭办公室的财务计划中消除了一些不确定性和焦虑。
伯灵顿说：“同时，家庭的投资团队可能不愿破坏长期投资策略或市场持有。”“在某些情况下，杠杆可以充当桥梁融资，从而有效地从A点转移到B点，从而使家族办公室能够最大化税收计划并考虑潜在的资产重新分配。”
“我们每天都与家人谈论机会主义借贷需求以及他们如何利用其资产。几年前，这并不是规律的事情。”
私人银行如何帮助家庭办公室
一些家庭办公室喜欢与家庭成员谈论财务和财政责任事务。家庭办事处与BNY Mellon财富管理的伯灵顿合作，以促进此类对话。
与年轻一代的讨论可能会涉及不承担太多杠杆作用，具有良好信用评分的价值，复合投资的机制的重要性，以及为什么他们应该长期保持投资。其他主题可能包括如果可以扣除税款和利息费用，则可以选择抵押。简而言之，可以使用战略性借贷来优化家庭资产负债表的两面，这在有多代服务时尤其重要。
随着家庭在长期内寻求更大的Alpha，为子孙后代提供更多的资本，资产分配可能会转移到私募股权和其他需要资本呼叫的替代投资。信贷线可以帮助弥合这些短期流动性需求，同时帮助维护长期投资计划并最大程度地减少税收影响。
个人风格很重要
个人服务在私人银行业务中庞大。示例范围从建立信贷线，到国际上的资金以及介于两者之间的一切。对于私人银行专业人员来说，这都是工作的一部分。
这种服务水平并没有被成功且苛刻的客户遇到许多投资机会的家庭办事处所忽视。从这个角度来看，它有助于与经验丰富的私人银行家合作，并在许多不同的贷款领域具有专业知识。
“不应该忽略经验，”伯灵顿说。“无论客户所需的经验和专业知识是我们团队中存在的，这都是我们最大的价值。”
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