资产管理公司如今，他们比往常更多地考虑现金，这可能给银行带来挑战。波动使流动性得到重视，而股票和债券的低迷表现同时使现金成为许多投资话题的中心。投资者希望更容易获得现金，以便在不同时间范围(从尽快到长期)和全球不同司法管辖区的战略中使用。一个令人高兴的巧合是，银行数字化方面的创新与人们对获取现金的预期保持同步。
“目前，在我们所有的客户和产品类型中，都存在着最大化现金使用的巨大需求。”北方信托数字资产和金融市场集团负责人贾斯汀·查普曼说．卡在支付网络或支付周期中的交易不是对现金的有效利用。现在有需求最大化现金产出，以确保现金的正确配置。例如，您可能在一个系统或产品上有现金头寸，但需要在其他地方使用它进行即时结算。
在当前的经济和投资环境下，对提高流动性和通过各种流程进行超高效现金流动的需求可能会继续增长。这是数字化行业领导者的一个区别，比如北方信托公司(Northern Trust)预计，到2030年，其托管和管理的资产中有5%到10%可能是数字资产——加密货币、稳定币、中央银行数字货币(cbdc)或代币化/原生发行的数字资产。
查普曼表示:“在一个新环境中创建数字资产和其他活动是毫无意义的，除非我们能够实现实时自动现金交付。”“当现金周转滞后两天的时候，自动结算证券交易是没有意义的。这造成了市场结构支持的不平衡，并剥夺了客户利用其流动性的能力，而他们本应在数字环境中做到这一点。就不断发展的解决方案而言，我们最近看到了网络本身如何支持数字现金交易的许多动向，而数字现金交易反过来又可以支持金融机构的交易。”
查普曼指出，在现金短缺的背后，隐藏着在部署创新技术方面的监管挑战，特别是在实现实时跨境支付方面。
“大部分都是当地清理的结果，”他说Peter Sanchez，北方信托银行和财政服务全球主管．“在cbdc的世界里，这种情况将会减少。随着机器学习和数据的改进，我们将在支付业务和数字货币的数字化方面看到更多协同效应。”
加密技术提供了一个机会
随着数字货币获得的所有关注，把它们与银行数字化并行考虑是很有趣的。它们不是一个和相同的-平行的进展不是发生在一个因果关系的方式，但是未来可能会出现互惠互利。
“cbdc和对实时结算的需求将利用分布式账本技术(DLT)和其他方法来创建实时支付，”Sanchez说。这是交易银行业务的最终目标。为了实现这一点，优化开户流程非常重要，确保在制裁审查中没有任何错误，等等。最终，随着货币的有效数字化，跨境结算应该简化并实现实时化。”
在近期内，进步正在发生直接银行应用程序编程接口(api)，将有助于在整个投资领域创建更高效的交易。例如，通过提高交易员的透明度，了解交易对手账户中是否有足够的现金来满足实时交易。
“一个开放的API网络让我们有机会了解现金状况，确保现金在需要的地方，以满足义务，”Chapman说。“我们开始看到这种水平的技术被应用到一些跨平台生态系统中。这很有趣，因为不仅交易正在数字化，而且还增加了额外的保障水平。”
在追求数字化的最佳目标的同时，创新的另一个体现是围绕稳定货币网络的用例，以支撑全球脱节的支付网络。
查普曼说:“可能存在围绕代币进行动员的临时机会，该代币将允许结算或服务合同现金，以实现真正交易的好处，但在之后进行现金移动。”“将其与api结合起来，可以看到现金和负债在资产负债表和账户之间的瞬时移动，这是非常动态的。”
最后，数字银行将继续关注安全性、弹性和效率，随着时间的推移，数字货币可能会推动数字银行进入直通处理和实时支付的乐域。
桑切斯说:“我们正在取得巨大的进步。”“最终迭代可能会利用SWIFT和ISO20022，并使用cbdc和dlt实现实时支付，但它也可以超越这一点，包括提高开户流程、反洗钱要求(AML)、制裁审查和“了解你的客户”尽职调查程序(KYC)的效率。”
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